征信五級分類有哪五類(征信5級分類指什么)

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征信五級分類有哪五類征信5級分類指什么征信五級分類顯示可疑

一、征信五級分類有哪五類

征信五級分類其實是指“貸款風險分類法”。根據中國人民銀行發布的《貸款分類指導原則》(銀發[2001]416號)文件，貸款按照其風險程度被分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。征信五級分類分別代表表示如下。1、正常。借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。2、關注。盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。3、次級。借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。4、可疑。借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。5、損失。在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。現行分類1.正常貸款借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0.2.關注貸款盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。3.次級貸款借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。4.可疑貸款借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。5.損失貸款指借款人已無償還本息的可能，無論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。

二、征信5級分類指什么

征信5級分類指貸款的五級分類，辦理后的貸款按照風險程度依次分為正常、關注、次級、可疑、損失。其中，后面的三種屬于不良貸款。正常值借款人辦理的貸款按時歸還且還款人資產充足，這一類借款的損失率為零；關注就是借款人有能力按時還款，但是借款人出現了一些不利還款的因素，貸款損失幾率在5%以下。用戶在金融機構辦【拓展資料】一、個人征信是指依法設立的個人信用征信機構對個人信用信息進行采集和加工，并根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。個人信用報告是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。二、信用報告目前主要用于銀行的各項消費信貸業務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。此外，個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規范自己信用歷史行為的途徑，并形成了個人信用信息的校驗機制。三、影響因素可能影響個人信用風險評分的主要因素有：貸款中曾有逾期還款現象，或者信用卡透支后未按約定期限和應還款額度還款，或有太多的貸款賬戶和信用卡等等。四、征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。五、經核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構應當予以更正;確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注;經核查仍不能確認的，對核查情況和異議內容應當予以記載。六、發展狀況目前，個人征信業務又進一步向外資銀行及非銀行領域拓展，與典當、擔保、租賃等機構開展了合作，進入了一個全新的發展階段。企業征信系統采集了企業的各種商業信用信息，包括企業注冊信息、年檢等級、產品達標信息、稅務等級信息、國有資產績效考評信。

三、征信五級分類顯示可疑

征信五級分類顯示可疑，銀行會追回。

表示根據征信來看，借款人的逾期違約情況比較嚴重了，大家可以查看字母數字，如果顯示N是正常還款，數字1~7表示逾期天數，數字越大逾期時間越長。總之，如果征信顯示可疑，表示借款人的財務狀況急劇惡化，已經無力償還大部分欠款了。

在放貸后，銀行會進行日常檢查。如果貸款出現以下情形之一的，經辦銀行會立即要求借款人通過增加其認可的抵質押物、優化貸款擔保條件來轉化貸款，降低貸款風險，或依法追回貸款。

1、借款人收入情況發生變化，對其還款能力產生重大影響。

2、借款人拒絕或阻撓經辦銀行對其收支情況及貸款使用情況進行監督檢查。

3、借款人將貸款用于國家法律和金融法規明確禁止的項目。

4、借款人提供虛假文件、資料或其他虛假信息，危害本行信貸資金安全。

5、借款人連續二期未歸還貸款利息。

6、借款人發生影響其償債能力的事件（如涉入訴訟、仲裁或其他行政、法律糾紛）或缺乏償債誠意。

7、借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力；此外，其他銀行認為可能損害信貸資金安全的情況，也有可能追回貸款。

貸款五級分類：

這是金融行業里，對銀行貸款質量的分類標準，主要依據借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷當前貸款的情況，分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

1、正常。借款人有按時還款的能力，該筆貸款的逾期率為0，所以會顯示正常。

2、關注。這是指借款人當前有還款的能力，但是有一些因素有可能導致借款人出現還款困難，逾期率為5%，會被列為關注。

3、次級。根據分析，借款人的還款能力已經出現了問題，收入無法正常還款，需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款，貸款逾期率在30%~50%之間。

4、可疑。表示借款人已經無力還款，逾期率非常高，至少有50%~75%的貸款部分是無法償還的。

5、損失。損失是指借款人無論采取何種方式都無法償還貸款。