銀行買貴金屬投資理財有風險嗎(貴金屬理財的這些坑千萬不能碰)

2018年已經走完了1/4，大部分投資者一定早就做好了今年的投資計劃。炒房的忙著跑樓盤，炒股的忙著看新聞，買理財的忙著看收益......但我想也有不少人喜歡刺激的炒幣、黃金、外匯、現貨。

注意了!黃金外匯現貨投資的坑那是真的多!排排君身邊很多朋友都喜歡玩這些，但錢來得快，去得也快。因此排排君希望為大家揭開這些“騙子投資”的假面具，還大家一個公平的投資環境。本期給大家分享是黃金投資的那些事兒。

其實黃金和外匯聯系還是挺緊密的。因為全球黃金是以美元標價的，因此，外匯市場上的美元匯率波動對黃金有很大影響，即所謂的美元漲，黃金跌;美元跌，黃金漲。因此平時只要多關注美元指數，就能間接地了解黃金行情。

(近5年的歷史數據顯示，黃金價格與美元指數走勢大部分是負相關)

來源：公開資料整理

但是本來挺正常的黃金投資，為啥會變味了呢?因為黃金是一個全球化的市場，資金量巨大且24小時交易，完全沒法做莊。你想啊，炒股你可以用幾億來操縱一只小盤股，但放在幾萬億交易量的黃金市場，簡直就是小巫見大巫。這么一來，波動自然就小，波動小利潤就少，那些投機分子當然要想“辦法”賺錢了。于是，大量非法貴金屬投資平臺就誕生了。

這不，排排君的一個朋友A就遇上這種事。話說他去某黃金貿易公司買了可回購的千足金，到期后貿易公司會回購他的黃金，并給予15-20%的年回報率。而如果你買了黃金后，托管在貿易公司的話，回購時甚至可以拿到20%以上。于是朋友A選擇了后者，將黃金放在貿易公司，還不到1年，就沒有然后了......

實際上，這塊所謂的“托管”黃金，其實就是從珠寶店買來的，比如A買走了，但是A經不住高息誘惑，又把黃金托管在公司，而后這家公司又把黃金賣給B，同樣用高息來吸引B將黃金托管在公司。黃金還是那塊黃金，但卻收了AB兩家的錢。事實上，這已構成非法集資罪，而這種花樣普通老百姓極極容易上當受騙。

另一個是也是活生生的例子。排排君的朋友B之前玩比特幣虧錢了，現在開始迷上炒黃金，希望能回本。他跟我說什么通過外盤保證金來炒，賺錢很快，一晚上好幾萬，說得活神活現的。

但事實上，這種就是典型的散戶與莊家的對賭游戲，交易軟件被后臺操縱，交易所、會員、代理商層層設卡，勢單力薄的散戶們幾乎賺不到錢。

至于朋友B所謂的什么美國的一家基金平臺，就是傳說中的“外盤”。“外盤”大多數都是假的，而那些少數真實的，杠桿也非常高，虧錢太容易了。想要維權，你還得去美國，而且非法集資造成的損失，我國法律是不保護的。

那這樣的話，咱老百姓就不能投資黃金了嗎?當然不是。

目前中國正規的貴金屬交易平臺只有兩個：上海期貨交易所和上海黃金交易所。其中上金所是由央行組建的，當前國內唯一的黃金現貨交易所。如果你要想玩黃金，得去銀行，只有銀行才可以面向個人投資者辦理交易開戶業務。

投資黃金的正確姿勢

1紙黃金

紙黃金算是比較傳統的一種憑證，一般不能提取實物金條，而是將黃金“證券化”，像炒股一樣通過低買高賣賺差價，而行情跟蹤和銀行的“紙原油”一樣，跟著國際市場走。

2黃金T+D

黃金T+D本質上其實就是期貨，黃金T+D沒有固定交割日期可以一直持倉，因此也被俗稱為黃金準期貨。目前交易所實行10%的首付款制度(具有一定的杠桿性)，可以遞延交割，這就相當于10%保證金的黃金期貨。

當然，有了期貨的特性，就可以做空，因此需要投資者一定投資知識和風險承受能力。目前，像銀行里的一些名字為“XX金”的產品，實際就是上金所的黃金T+D產品。

3實物黃金

投資性金條：就是我們經常聽的千足金，像金店、銀行都有售，如果是要投資或保值可以優先考慮，但注意購買和贖回都需要手續費。

紀念金幣：觀賞性、收藏性強，但買賣溢價的可能性不高，投資增值功能不大。

首飾金：成本高、有額外加工費+品牌附加費，易損耗、回收有折舊費，保值功能差

總之，假如你真的想去做黃金投資，可以關注那些黃金ETF、紙黃金、投資性金條等。如果你追求穩健保守，金銀飾品、黃金理財也是最佳選擇之一。但需要提一點，實物黃金一個共同點就是有額外保管成本，且流動性差。

4黃金定投

咱們經常聽銀行理財經理說的“積存金”、“增值金”什么的就類似于黃金的“基金定投”，每月固定扣款買黃金，到期不僅可以賣出賺差價，還能提取實物金。

5黃金基金

黃金ETF聯接基金：主要投資于黃金ETF基金，與普通的基金一樣，比較適合金融小白。

黃金板塊概念基金：主要投資于金銀主題相關的上市公司股票。這需要對貴金屬資訊甚至黃金等貴金屬行業較了解的投資者，適合中高風險偏好的投資人。

黃金QDII基金：主要投資境外有實物黃金支持的黃金ETF，比較適合機構和個人的長期資產配置。

那如果我是自己炒黃金呢?那你可要辛苦一些了。上面說了，黃金市場是24小時交易的，但你不可能24小時交易黃金，因此關于這點，把握交易時間還是很有必要的。

一般來說，早上到下午13:00點的交易很清淡，因為歐美市場還沒開市;從下午14:00開始到18:00，差不多是歐洲上午盤的時間，資金開始進去，交易量上升;18:00-20:00又是歐洲的午休和美國的清晨，交易量又很清淡，此時很多投資者以觀望為主;而20：00--0:00點則是交易最活躍的，行情波動最大，資金參與最多的時候，也是進倉清倉的好時機，因為這是歐洲的下午盤和美洲的上午盤;0點后到凌晨，為美國的下午盤，但國內是睡眠時間。

黃金投資看起來好像不需要什么基本面、財報研報什么的，但其實它比股市要復雜的多，它考驗的不僅是對市場的敏感，更是一種投資心態以及24小時交易所需要的耐力。

本文源自私募排排網

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