什么叫自保件？自保件究竟是什么，如何充分利用它的優勢？

什么是自保件？

自保件，又稱自留保險，指投保人將自己的全部或部分風險自留，不向保險公司投保，而是自行承擔風險。

自保件的特點

保費較低：自保件無需向保險公司支付保費，因此保費成本大幅降低。

風險自擔：投保人自身承擔風險，無需依賴保險公司理賠。

靈活度高：投保人可以根據自身風險承受能力和財務狀況定制自保件方案。

適用范圍

自保件適合以下類型的風險：

頻率高、金額小的風險：例如員工的醫療費用、設備故障等。

可預測性強的風險：例如產品保修索賠、交通事故等。

高自留額的商業保險涵蓋的風險：投保人可以自保高自留額的部分，以降低保費成本。

如何充分利用自保件優勢

要充分利用自保件優勢，投保人需要以下步驟：

風險評估：準確評估風險的頻率、嚴重程度和財務影響。

確定自留額：根據風險承受能力和財務狀況確定適合的自留額。

建立自保基金：預留足夠的資金用于支付潛在索賠，定期審查和調整基金規模。

風險管理：實施措施來降低風險發生的可能性，例如改善安全措施、加強員工培訓等。

購買剩余風險保險：對于無法自保的風險，投保剩余風險保險以提供額外保障。

案例分析

一家大型制造公司每年因員工醫療費用支出約為 50 萬美元，平均索賠金額為 1000 美元。如果公司選擇以 50 萬美元的自留額購買醫療費用保險，保費成本可降低 50%。同時，公司建立了一個自保基金用于支付高自留額的部分。通過實施安全措施和加強員工健康計劃，公司能夠將風險降至最低。

通過充分利用自保件的優勢，公司可以有效控制保費成本，同時保持對風險的管理和承擔主動權。