貸款流水是什么意思？流水貸是什么意思

貸款流水是什么意思呢？一般來說，銀行貸款流水包括兩部分，一部分是個人信用報告，另一部分是個人所有的財產。如果你的個人信用報告顯示你有多次逾期還還款記錄，那么銀行就會認為你的償還能力不足，不愿意給你貸款。所以，在申請房貸時，一定要保證自己的征信良好，避免出現逾期還款的情況。一般來說，如果你的工作單位是國企或者事業單位，那么你的個人征信報告就會顯示你的收入水平比較高，這樣就可以減少你的貸款利率。

一：流水貸是什么意思

流水貸是一款無需抵押、即時結算的貸款產品，有資金需求的朋友可以填寫pos機交易記錄并完成人民銀行征信報告即可發起貸款。與銀聯商務合作，智能信用評估，純信用貸款，免證件，免抵押。貸款申請審核通過后立即放款，無需等待，即時結算，快速提現。

二：貸款流水是什么意思啊

看你的流水是看你是否具有還款能力和穩定工作，以及根據你的流水確定你可貸款的額度個人貸款看銀行流水主要是為了審核貸款人的還貸能力。銀行流水賬單俗稱銀行卡存取款交易對賬單，也稱銀行賬戶交易對賬單。指的是客戶在一段時間內與銀行發生的存取款業務交易清單。私人賬戶流水指的是客戶自己本人名下的銀行卡（借記卡）或者銀行活期存折，在一段時間內與銀行發生存取款業務交易清單明細。銀行流水的進項主要表現方式：進項表現貸方，出項表現于借方，主要有卡存、現存、轉入、工資、續存、網銀轉賬、貨款、勞務費等。信用卡對帳單：貸記卡賬戶的交易記錄，是銀行給客戶的交易對賬單，只能當做交易記錄看待，不是銀行流水記錄。信用貸款，一方面是通過國家征信系統查詢你的身份證號，查你的名下所有的，手機費、電費、水費、所有信用卡還款，來看你是否有過逾期。是否信用良好。對于賬戶，只能查看你在本行的。例如你申請建行的信用貸款，只能看到你在建行的所有賬戶出入賬情況。

三：貸款補流水是什么意思

大家好，我是薇姐，歡迎大家在周四晚上20:00，準時來到美宅PLUS財富進階學院，收聽本期的語音課堂《親，你的流水貸不下款的》。

分享內容，要點如下：

一、什么叫做有效流水？二、銀行喜歡什么樣的流水？三、做好流水就足夠了嗎？四、1v1答疑解惑

流水，其實只是信貸里面很小很小的一個環節，即便如此，在信貸收緊的今天，相比去年，流水已經細化成了包括按揭流水、SFK流水、JYD流水、信用貸流水，每個要求還都不一樣。由于時間關系，我們今天不準備全部展開講，先只聊聊按揭申請流水（下面簡稱流水），提到的各種規則也不適用于其他流水，請大家知悉。另外如果資質非常好，工資收入能達到月供2倍以上，那么今天的語音課堂也不用聽了，今天的分享主要是針對月收入達不到2倍月供甚至無流水的朋友們。

一、什么叫做有效流水？

職業性或者經營性收入，這也是我們在實操中發現大量客戶存在誤解、會犯的錯誤。自轉、夫妻或者戶口本上的人互轉（最好也不要是兄弟姐妹，原因我會在第二點里講）、股票基金理財、借貸相關（銀行和私人借貸，幫人收貸款，受托支付，禁忌流水）、存款都不叫有效流水。

不要以為每一條進項都叫做流水，那是在自我感覺良好，都是左手倒右手，自循環，一個個拆解。舉例子，我們去年有個客戶說自己資質很好，拿過來一看，女兒收入只夠月供，母親沒有有效流水。

二、銀行喜歡什么樣的流水？

大家都喜歡問“我存現金可不可以”，“我支付寶的認不認”……這些出發點，都是我我我，我們要學會站在對方也就是銀行的角度去看，研究銀行的喜好，你才能從眾多人中脫穎而出，讓銀行從有限的額度里面，批貸給你。

銀行考察借款人穩定的收入

記住以下六點：

?1、穩定，穩定才是第一位

工薪族：穩定的、時間/金額/轉賬方相對固定的、每月都有工資收入的（可能是對公賬戶發的，也可能是私人轉賬的）。

做生意的（部分銀行已經不接，只做工薪族）：有執照、或者有網店的，并且自己收款的。

最好是銀行卡收款，銀行畢竟是名門正派的金融機構，不同銀行間流水是互認的。

?2、邏輯很重要，呈現出正常的工薪族或者自雇人士

工薪族，一般比較正規的都是代發工資，稅前收入減去社保、個稅、五險一金等等，最后發到銀行卡上的，一定不會是整數，一定有小數點后兩位，而且每個月略微有浮動。

而自雇人士呢，剛好相反，做生意一定是每月不固定，有大量的營收款入賬和出賬的。

不管工薪還是自雇，流水要有正常的消費和支出。

?3、不用解釋的解釋，才是最好的解釋

銀行，不是一個整體的、籠統的概念。不同家銀行、同一家銀行在不同時期，對于流水、首付款等等要求，也是完全不一樣的。

銀行不是一個虛擬的稱呼，是一個個鮮活的、需要對該筆貸款負責的人，天生就是不相信你、懼怕風險、要挑刺的。

不要以一元的思維去考慮問題，覺得我這樣行不行，我以為，而要站在對方角度來考慮問題，站在銀行信審的角度來考慮問題，就不會犯一些低級的錯誤了。

銀行為什么喜歡工薪代發族，尤其是體制內的，工資都是代發工資，代發工資的作假成本比較高，銀行不需要花費額外的精力去查證。

而如果你是自雇人士，那么除了流水，就需要有執照，有實體店或者網店，這些銀行都會上工商網、企查查去查相關法人、股東，上網或者實地去看經營場所。

如果是一份兼職收入，銀行也需要根據實際情況去核實。而行業那么多，銀行其實是不懂的，那就會需要你提供輔助材料，包括且不限于社保、郵件往來、訂單往來等等。

舉例：北方老家縣城的服裝個體戶老家，給你發將近五萬的代發工資。

舉例：轉款方跟你同姓，并且三個字只差一個字。

如果你們之前有申請過按揭的話，就會知道，今年的按揭跟往年非常不一樣，對于資質不太好的客戶，銀行會來來回回要求補資料、解釋。有的客戶是解釋到無法解釋，等于自動把你勸退了，而不是直接拒絕。

支付寶可以算嗎？存現金可以算嗎？炒幣可以算嗎？你為什么不能曲線救國一下？這類問題都屬于此類需要解釋的問題。如果你的流水需要解釋，銀行可能會更加傾向于審批貸款給一個不需要解釋和查證的客戶。

?4、流水金額的要求：連續六個月，覆蓋所有月供的2倍左右

有的人以為流水能夠剛好1:1覆蓋住月供就可以了，那你的生活怎么辦？很多人原本的工作流水可能不夠月供兩倍，這個時候就需要有一份“兼職”收入來做補充收入。

有時候啊，客戶會提供很多張卡的流水過來，看瞎眼，符合前面1、2、3點要求的流水，可能一份都沒有，要么是金額太少，即體現不了穩定的、能覆蓋2倍月供的流水；要么都是自轉、夫妻互轉、存款理財這些無效的流水。

此處劃重點——記住，銀行一般只會看兩份流水，提供多了，浪費對方時間，自己貸款也下不來。一般我們是建議本職工作+兼職兩份流水，就可以了。

?5、資金要過夜，結息也很重要

結息是一個客戶活期+定期的利息，每季度結算一次。結息高代表客戶不缺錢的程度，說明了客戶對銀行的貢獻度。舉例：招行歸集業務，工資卡已到賬，資金吸星大法一到賬就轉走，按揭不好做。

?6、專卡專用

我們一向倡導各種流水，專卡專用，不同身份、用途的卡，專門用一張，避免有時候一份出錯，全軍覆沒。其中有張中轉卡，將來既不會作為按揭流水，也不會作為首付款流水，就是專門用來轉一些資金的，做一些流水卡不方便做的資金進出。

舉例子：我們有個客戶，本身是工薪族，也有執照，但是自己不是法人和股東，是實控，工資、營業收支，首付款，統統都是一張卡，大雜燴，這就非常尷尬和麻煩了。

前幾天某個銀行經辦分享的一個案例，他朋友的按揭流水卡，出現了把別人轉過來的工資，用一個整整齊齊的數字，轉回去給對方的資金回流記錄，因為這個太明顯的低級錯誤，導致沒有任何銀行可以受理，任何解釋都蒼白無力，最后只能在網簽的前一天毀約，損失了10萬定金。

三、流水做好了就能貸下款了？

按照以上指引，你就能順利按揭了嗎？以上全錯。流水不是單一的東西，還需要結合貸款人的其他條件綜合來看，需要量身定制。這就像一個人發燒，退完燒，是不是就治好病了？答案肯定是否定的，發燒只是癥狀的表象，引起發燒的可能是細菌感染，可能是病毒感染，也可能只是你離火爐太近了。

我們美宅的每一位客戶，開啟我們正式服務流程的第一步，都是給紙質版打印征信和流水，中間還會由我們的信貸專員小安、小明同學，來來回回就一些細節做很多溝通和明確，最后才能根據客戶的買入預算、貸款金額和征信流水，制定出一份詳細版的資信報告，類似于一個客戶的信貸體檢報告，還有定制化流水指導意見。

這些指導意見，不光光是指流水，可能會涉及到征信報告里面有錯誤，需要修改。自雇人士可能涉及到公司的執照都需要修改、業務收款方式也要更改、卡要更換，全部都是量身定制指導的，沒有哪兩個客戶是完全一樣的指導方案。尤其是之前聽信了一些流派，已經把流水做壞了的，可能全部都要丟進垃圾桶，從頭再來。根據客戶實際情況，一開始就圈定好將來適合進件的按揭行，設定好流水卡和中轉卡，其中中轉卡是一定要回避可能的貸款行的。根本不是你們想象的泛泛而談，一個標準教程拿回去，依葫蘆畫瓢照著做。

流水只是一整套資料中的其中一個因素而已，一副拼圖中的一小塊而已，千萬不要以為“做”出一份流水，就可以解決全部問題，成功拿下按揭貸款。

好的，以上就是今天關于按揭流水的全部分享，感謝大家的收聽，我們下期再見。

四、提問環節

（由于篇幅原因，只呈現其中1問）

Q：數字貨幣算不算正常首付款？

薇姐：不算，數字貨幣在我國并不是合法的投資行為，因此相關收益不能直接作為首付款

以上內容是整理自7月15日薇姐語音課堂的文字版，收聽更多精彩解讀，請私信聯系。

四：貸款流水不足是什么意思

就是每個月存入銀行的錢少了不夠申請的額度或者你貸款金額的銀行對還款能力的評估