比較容易借錢？一申請就能借到錢的平臺？？

在什么情況下，人是最焦慮的？

沒錢啊！

我們從安全、便捷、額度、利息4個維度，評判一下這些渠道的特點。

以自己的車、房、股票等資產作為抵押品，向商業銀行進行貸款，屬于傳統金融業務。

便捷：手續很麻煩，你需要提供個人（夫妻需要雙方）身份證、戶口簿、收入證明、銀行流水、資產證明、借款用途等基本資料，然后經過嚴格審核與至少7天的放款期，錢才能到手。

額度：貸款額度跟抵押物的具體估值有關，一般是抵押物估值的50%~80%。針對額度上限，不同地區及銀行有不同規定。拿房貸來說，有的將額度上限設置為400萬元，有的則是1000萬元以上。

綜合來說，如果你的用款需求較大，有正常的固定資產或不動產及固定收入，無信用不良記錄，可以考慮銀行抵押。

如果你手里有銀行信用卡，也可以“搞”出錢來，當然，額度不可能有抵押貸款那么大，但足以應付一時之需。

信用卡借貸，一般有三種方式：預借現金、現金分期、信用貸款（信用卡套現就不說了，玩不好就是給自己挖坑...）

安全：銀行仍作為資金出借方，安全等級依然很高，但小心遭遇信用卡詐騙。

便捷：如果你沒在借款銀行辦信用卡，你需要約一周的辦卡時間，然后才能借貸。上面的信用卡三種借款方式中，預借現金就是直接拿著卡通過ATM取款，最方便；其他兩項則需要幾天的審核時間。

額度：信用卡三種借款方式，都與卡本身的額度有關。

一般來說，預借現金能取出信用卡額度的30%~80%，現金分期一般能到100%，信用貸款——也稱信用分期，額度根據你的用途而定，一般比前兩者稍高，但難超10萬元。

利息：分別說一下。

預借現金：除非急用一筆小錢，否則極不推薦這種方式。以某大型銀行為例，信用卡取現，僅手續費就要取現金額的1%，境外3%；利息為萬5，按日計息，按月計復利，當天借當天起息。

現金分期：這種方式不收利息，但按期收手續費，其實跟利息差不多。以某銀行舉例，如果分6期還款，每期手續費率0.8%，那每期手續費=借款總額 X 0.8%。雖然比預借現金低，但整體算來也不少。

信用貸款：利息與現金分期相差不多，稍微低一點點，可選的期限也更長。很多分期購車的車主，采用的就是這種方式來還車貸。

近兩年，不少知名電商及互聯網企業，紛紛推出基于消費場景的分期貸款（消費金融貸），隨后逐漸成為很多年輕人“借現金”的主要途徑。

安全：消費金融貸是一種信用借款，大部分平臺對接的是銀行旗下消費金融公司，運作正規，相對安全。

便捷：大部分平臺能做到極速審核與放款，即在當天完成用戶資料的審核，并給出額度——百度借現金甚至把這個過程控制在了30秒之內。額度提現的話，基本也能在當天到賬。

消費金融貸適合不少人借款，但注意，這些平臺門檻雖然很低，但依然有硬性要求：

如芝麻信用低于700分，很難從螞蟻借唄借到錢；沒開通京東白條，無法享受京東金條的借款；而360借條，則需要被邀請才能獲得借款資格。

2015年開始，具有大眾、小額、便捷特征的現金貸，迅速在國內火了起來。現金貸覆蓋了銀行等傳統金融機構，無法服務的借款群體，解決了他們的資金問題，但也意味著借款人整體質量較差。

安全：目前，市面上的現金貸平臺良莠不齊，不少平臺存在信息不透明、運作不規范、變相高息甚至跨越高利貸紅線的行為；同時，用戶還將面對來自政策的不確定性。

便捷：兩年來，現金貸平臺審核速度越來越快。用戶通過現金貸平臺，基本當天即可完成注冊-資料填寫-平臺驗證，第2天可以獲得額度，提現當天或3日內到賬。

額度：小額是現金貸的重要特征。根據用戶的基本資料與信用狀況，常見的額度集中在500元~1萬元之間，很少有超過5萬元的。

利息：高，實在是高，不少平臺年化利率超100%！現金貸平臺一般是按日計息，相對知名的平臺，日息約為2‰，第二梯隊的大部分平臺的利息則基本高出一倍。但由于提供給借款人的借款周期多為7~30天，因此很多人從利息金額上感覺不出是高利貸。

提醒一下大家，很多平臺宣傳的日息都是1‰甚至更低，但在實際借款中，你還要繳納手續費、服務費、審核費等額外費用，這些比利息多出很多！

所以，除非你真的是信用又不好，在消費金融平臺借不到錢，短期又急需用錢，否則慎選現金貸。

如今，跟身邊的熟人借錢，是一項技巧，更是一種“本事”。

安全：取決于你管誰借，以及打不打算還。

便捷：隨時可借，只要你拉的下臉。

額度：看運氣，有錢的老板未必肯借你100，沒錢的屌絲沒準能借你1000。

利息：利息？我沒見過這玩意啊？

金投手理財 / 原創發布