信用卡還不起了怎樣與銀行協商?？信用卡還不起了怎樣處理最妥當？？

第一步，梳理逾期賬戶，首先看逾期的金額及逾期時長，最好列出一個表，特別是金額大，涉及銀行多的情況，更需要梳理清楚。然后根據逾期總額，結合自己的收入情況，針對不同的銀行和不同的欠款金額，擬定一個最低還款計劃，每月還一點，這樣做的目的是讓銀行別在反復打電話催繳，其次表明你的還款誠意，既然是逾期，征信肯定是好不了，但至少減少了很多煩惱，避免每天騷擾電話，跟給銀行不斷的解釋，有些催款人的確是讓人挺煩的，第一步到這里就完了。

接下來，我們先了解一段《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，該辦法詳細規定了還款順序和還款方法，規定說：發卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序對其信用卡賬戶的各項欠款進行沖還：逾期1-90天的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。

第七十條規定：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。個性化分期還款協議的內容應當至少包括：（一）欠款余額、結構、幣種；（二）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；（三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；（四）持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；（五）雙方的權利義務和違約責任；（六）與還款有關的其他事項。

根據這個規定，我們開始在第二步中，就可以提出諸如停息掛賬等方案。如果的確是因為客觀原因，金額又比較大，你應該整理成文字性的協商還款方案，在再次接到銀行催款的時候，好言交流，并說明具體情況和你的還款誠意，要求根據特殊時期和特殊情況，提出你的還款計劃，把擬好的文字念給催款人員聽，要求錄音，當然你自己也要錄音，你還可以提出只還本金、減免利息等方面的請求。

如果這個協商得到了許可，那么你要對本次協商的結果要進行錄音，并按照協商的結果還款。如果銀行后期反悔，要求追加利息，你就有了錄音為證，拒絕支付利息。但協商的金額、還款時間等等須明確清楚。嚴格按照規定的個性化分期還款協議履行，如果銀行方面拒絕你提出的協商請求，你可以把錄音留下作為證據。未來避免的話騷擾干擾，你還可以提出電話催交的次數和撥打電話的時間，這些都是可以的。