2020房貸利率新規？房貸利率2022最新政策？？

今年LPR不斷下調。

5年期以上LPR從1月的4.6%下降為現在的4.3%。

這預示著到了重定價日的時候，每個月要還的房貸大概率是要減少了。

算是在各種慘淡的政治、經濟環境下，為數不多的半個好消息吧。

之所以只能算半個，是因為，2020年推房貸利率掛鉤LPR的時候，有段時間，對于現存的房貸，有一個接下來是依然按之前合同里約定的固定利率算，還是換成掛鉤LPR算的選擇來著。

那么對于當初選擇接著按固定利率來的盆友來說，現在LPR下調的好處就享受不到了。

當然如果完全是使用的公積金貸款，這部分也可以直接跳過。

因為公積金貸款利率掛鉤央媽的基準利率，全國統一價，沒有咱小老百姓操心的份。

再說了，都全部用的是公積金貸款了，還要啥自行車啊。

所以，如果是用的商貸，或者組合貸中也會有商貸部分，那么就會涉及到LPR的問題。

今天我們就來聊聊有關房貸的第一個小知識點。

房貸利率。

現在的房貸利率，除了公積金貸款之外，都是掛鉤LPR。

然后根據申請人的資信情況和銀行的資金政策，在LPR的基礎上帶上一個基點。

所以，房貸利率= LPR+基點。

什么是LPR？

LPR，Loan Prime Rate，全稱貸款市場報價利率。分1年期和5年期兩個品種。

我們熟悉的房貸因為一般年限都很長，所以適用的是5年期LPR。

LPR利率現在是以18家商業銀行共同報價，去掉一個最高值和一個最低值，再取平均值得出的數值。

每月20日更新發布一次，遇節假日順延。

什么是基點？

基點是在簽房貸合同時確定的，然后在整個還貸期就不變了。

復習一下，上面說的房貸公式哈。

房貸利率= LPR+基點。

那么，基點=房貸利率-LPR。

所以，基點是倒軋出來的。

假設銀行看了看自己的資金情況，然后評估一下申請人的資信情況，想了想說，那就貸個5%吧。

再查一下現在的5年期LPR，4.3%。基點就確定了，5%-4.3%=0.7%。

然后，這個0.7%的基點在整個還貸期都不變了。

現在經濟不好，銀行也沒什么好的投資渠道，相對來說，房貸還比較安全，所以也在下調房貸利率。

但也不是說任性到想降多低都行，央媽是有下限的。

5月15日，央行、銀保監會發布的將全國首套房貸利率下限調整為相應期限LPR減20個基點，二套房貸利率仍保持相應期限LPR加60個基點不變。

所以，現在首套房利率最低能做到LPR（4.3%）-20基點（0.2%），也就是4.1%；二套房最低能做到LPR（4.3%）+60基點（0.6%）后利率為4.9%。

按這種情況，假設銀行房貸利率為4.1%，那么整個還貸期的基點就固定在-0.2%了。

以后在定價周期到來時，假設LPR漲到4.5%，那么接下來的利息就重新按4.5%-0.2%=4.3%來算了。

基點可正，可負。

什么是重定價日？

一般是每年的1月1日，也可能是簽房貸合同的日子，就看合同里是怎么約定的了。

每年到了這個日子，銀行就按照最新的LPR+基點，重新算一下申貸人接下來每個月要還多少貸款。

有房貸的盆友可以期待一下啦。

號外

9月29日，央媽發了個公告，說符合條件的城市政府，可以在2022年底前階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限。

也就是前面說的5月15日的下限為LPR-20個基點那回事。

有幾個重點想劃一下，一個是“首套”，一個是“階段性”，一個是“2022年底前”。

10月1日起又下調了首套公積金貸款利率，5年期以上的由3.25%降至3.1%。真是雨露均沾。

有興趣的盆友可以去官網看了之后自行理解一下。

就聊到這里，歡迎大家一起來討論啊~~~

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