貸款利率的計算公式是什么 (教你搞清個人貸款利息的算法)

中國人民銀行按照資金供求狀況及時調整基準利率，但是允許商業銀行存貸款利率在規定幅度內自由浮動。其中，商業銀行、城市信用社等金融機構的貸款利率浮動區間在0.9%至1.7%之間，即貸款利率允許在基準利率的基礎上最高上浮幅度為70%，下浮幅度為10%。

銀行一般會根據貸款申請人的資產和風險情況，對不同的貸款產品予以一定程度的上浮或優惠。

盡管貸款利率可以最高上浮70%，但由于整體貨幣環境一直較為寬松，貸款利率上浮的幅度通常較小。

現行的銀行貸款基準利率詳情如下：

存款時限

一般貸款

住房公積金貸款

6個月內

5.6%

5.00%

6個月至1年

6.00%

4.00%

1年至3年

6.15%

4.00%

3年至5年

6.40%

4.00%

5年以上

6.55%

4.50%

目前，銀行個人貸款利息計算有兩種基本計算公式：等額本息和等額本金，下面簡單的介紹一下：

等額本息計算公式：每月還款金額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕；（其中^符號表示乘方）

等額本金計算公式：每月還款金額= (貸款本金 ÷ 還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)×每月利率。

舉例說明，假設以10000元為本金，在銀行貸款10年，基準利率是6.55%。

等額本息還款法：月利率=年利率÷12=0.0655÷12=0.00545833，月還款本息=〔10000×0.00545833×(1+0.00545833)^120〕÷〔(1+0.00545833)^120-1〕=114.06元，每月還款114.06元，合計還款13686.89元，合計利息3686.89元。

等額本金還款法：每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數)+(本金-已歸還本金累計額)×每月利率=(10000 ÷120)+(10000— 已歸還本金累計額)×0.00545833，首月還款 138.33元，每月遞減0.46元，合計還款13327.50元，合計利息3327.50元。

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