51公積金貸 (商業銀行互聯網貸款新規出臺，51公積金持續助力銀行信貸業務升級)

　　7月17日，銀保監會發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》(下稱為《辦法》)，《辦法》對銀行互聯網貸款的內涵與范圍做出界定，加強了風險管理、合規機構管理、消費者保護、事中事后監管等要求，對此前處于監管真空狀態的銀行互聯網貸款業務進行了法規化規范。

　　有業內人士表示，在互聯網貸款開展過程中，出現許多新的業務形態和模式，但卻沒有明確的業務標準和邊界，相關管理辦法未完全覆蓋這些問題。此次《辦法》出臺，將更好地規范銀行開展線上貸款業務，同時對于金融科技機構而言，《辦法》也為其如何合規服務指明了方向。

　　新規出臺，明確銀企合作界限

　　近年來，商業銀行互聯網貸款業務發展迅速，各類商業銀行均以不同方式不同程度地開展互聯網貸款業務。

　　截至目前，商業銀行互聯網貸款業務主要有三種模式：其一，銀行基于零售業務線上化的自營線上貸款，即傳統線下貸款轉線上的模式;其二，銀行通過助貸機構撮合來發放貸款;其三，銀行與同樣具有放貸資質的持牌公司合作出資的聯合貸模式。

　　基于上述三種模式，商業銀行與外部機構進行合作，主要合作點在于營銷獲客、共同出資發放貸款、支付結算、風險分擔、信息科技、逾期清收等，合作的機構包括但不限于銀行業金融機構、保險公司等金融機構和小額貸款公司、融資擔保公司、電子商務公司、非銀行支付機構、信息科技公司等非金融機構。

　　值此開放銀行的大趨勢下，在可預見的未來，以螞蟻金服、京東數科、微眾銀行、360金融等為代表的金融科技信息公司，將為銀行的發展提供更為充足的動力。

　　持續推進銀企合作，賦能銀行營銷&風控升級

　　作為深耕公積金綜合服務領域，并專注在線消費金融市場的科技服務商，51公積金憑借過往6年的不懈努力，積累了豐富的銀企合作經驗。

　　公司資料顯示，51公積金成立于2014年，從垂直的公積金客群切入市場，通過基礎查詢服務獲取到廣泛而高價值的7000萬用戶。基于此用戶群，51公積金通過為銀行提供金融科技解決方案，向用戶提供包含公積金信用貸款、授信辦理信用卡、銀行理財等在內的綜合金融服務。

　　51公積金打造的金融科技解決方案，一方面能夠幫助銀行進行精準營銷獲客，利用多維度標簽從海量用戶中篩選出優質潛在用戶;同時采納智能演算法，基于與用戶有關的5000多個潛在變量、12個類別的全面風險管理模型，以更精確的方式對用戶進行風險識別，從而協助銀行對信貸流程進行全面有效的風險管理。

　　當前，51公積金已經累計與150+金融機構達成合作關系，包括40+銀行，其中不乏廣發銀行、浦發銀行等合作4年以上的機構客戶。

　　《辦法》的推行實施，對助貸業務的規范，使得包括51公積金在內的金融科技機構迎來利好。在合規框架下發展助貸業務，一方面能夠充分鞏固頭部互金多年累積下來的技術實力與渠道資源;另一方面能夠加速推動助貸深化發展，形成行業間的良性競爭環境，為傳統金融機構帶來更多助力。