銀行怎么催收欠款 (銀行新規來了！信用卡催收巨變)

銀行新規出臺，信用卡暴力催收將說再見？

近日，「支付百科」注意到，廣東銀行同業公會向其會員單位印發了《關于印發<廣東銀行業金融機構委托催收自律公約（試行）>的通知》，意在規范金融機構委托催收欠款行為。

通知內容顯示，金融機構委托催收欠款，應切實保護債務人及無關第三人的合法權益，催收外包機構的催收從業人員應無犯罪記錄，未被法院列為失信被執行人名單，并且不存在暴力催收等違法違規行為記錄。

此外，通知也明確表示，債務催收對象應符合法律法規有關要求，不得對無關第三人進行催收、騷擾，禁止暴力催收，不得向無關第三人透露債務人逾期貸款金額。

催收是控制金融風險的重要手段，但也是行業一大難題。催得輕不管用，催得緊容易引發社會問題等負面影響。銀行在客戶逾期后會按先內后外的方式催收，一般情況下還是電話催收為主。

今年以來，隨著信用卡逾期金額的爆發，銀行在不斷加大催收力度，但面對眾多逾期用戶，銀行往往不能在催收的各個階段都全面參與其中，因此會將催收業務外包給專業的第三方催收機構。

對于信用卡而言，催收通常分為內催和外催兩個環節，當持卡人剛開始出現逾期時以及持卡人逾期時間在三個月以內，會由銀行的客服或者電催部門進行前期階段的催收。

央行發布的《2020年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元，占信用卡應償信貸余額的1.27%。截至今年一季度末，逾期半年未償信貸總額占應償信貸余額已逼近兩年最高額。

不斷攀升的信用卡逾期，使銀行更加重視信用卡催收，有的銀行在年初增加幾千人力進行內催，甚至將信審、客服的人員調用，以緩解貸后壓力，在一定程度上降低了壞賬率。

當銀行內催無效或者持卡人出現故意拖欠欠款及逾期時間過長等問題時，銀行內部的催收基本不會再起到較大作用，這時銀行合作的第三方催收機構便會登場，第三方催收機構不僅手段多樣，還存在過度催收的情況。

雖然銀行在與第三方催收機構合作時，會簽署相應的協議規范催收公司的行為，要求催收機構合法催收，但在實際操作過程中，銀行難以對第三方催收機構進行把控。

有的外包催收每天對信用卡持卡人進行短信轟炸，而且轟炸其家人的電話短信，經常轟炸到凌晨，部分被催收的持卡人表示收到過一千條以上的轟炸短信。

有第三方催收從業者表示，從第一季度至今，其公司信用卡催收業務量飆升，相當大一部分是大行的單子。“催收信用卡沒見得比小貸簡單，逾期久了都不打算還，以上征信、起訴來威脅都沒用。”

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》明確規定，發卡銀行應當對債務人本人以及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力脅迫恐嚇或辱罵等不當催收行為。

今年7月份，交行太平洋信用卡中心因對部分信用卡催收外包管理嚴重不審慎，被銀保監重罰100萬；去年12月，浦發信用卡中心也因催收外包管理嚴重違反審慎經營規則，被上海銀保監局罰款人民幣50萬元。

銀行及第三方機構的嚴格催收之下，有些持卡人也開始利用銀行業務漏洞和投訴機制，花樣百出的進行反催收， 寫投訴信投訴銀行是其中一種重要的方式，通過向監管部門及第三方網站投訴，銀行方面有時會尋求妥協，部分持卡人因此得利。

信用卡職業投訴黨與銀行之間的博弈，將是一個長期的過程，協商還款的行為，必然會導致銀行利益的下降，如今銀行又開始反擊，與警方合力破解信用卡反催收黑產套路。

監管部門屢次針對暴力催收屢次下發文件，從中可以看出監管層明確的態度，隨著監管對銀行外包第三方催收機構的嚴管，信用卡暴力催收的魔咒將被打破。