個人二手房按揭貸款利率是多少 (降了 首套房貸款利率最低可為4.4%！專家火速解讀)

樓市重磅利好！

今天，央行、銀保監會發布《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，釋放重要信息：按照目前的5年期LPR4.6%計算，首套房貸利率最低可為4.4

%。為堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展，按照國務院有關部署，現就差別化住房信貸政策有關事項通知如下：

一、對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

二、在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

這意味著，按照目前的5年期LPR4.6%計算，首套房貸利率最低可為4.4%。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，此次央行首次對于差別化房貸政策發布專門文件，充分體現了當前房貸持續發力、扭轉近期房地產交易行情頹廢態勢的決心。

100萬房貸可少還4萬多

根據央行發布的《2022年一季度金融機構貸款投向統計報告》，當前統計的全國個人按揭貸款利率方面，其利率為5.42%。若是按照減20個基點計算，那么實際的利率可以做到5.22%。我們可以測算下購房者的房貸利率變化和成本變化。以100萬貸款金額、等額本息、30年月供償還的方式計算：

1)5.42%的情況下：此時月供為5627.8元，利息總額為102.6萬元。

2)5.22%的情況。此時月供為5503.47元，利息總額為98.12萬元。

如此計算，月供額減少了124.33元，利息總額減少4.48萬元。

通俗來說，如果銀行在實際操作中確實可以按央行政策降低20個基點，那么貸款了100萬的購房者，其每個月可以少還100多元，30年加起來可以少還4萬元多。

此次央行明確了一條重要的思路，即首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。從該表述可以看出，當前對于貸款利率的下行提出了新的要求和支持政策。

1、利率下限允許進一步下調，這使得商業銀行貸款的空間更大，有助于后續更好地促進房貸實際貸款利率的下調。

2、類似下調20個基點的表述，充分說明下調的力度比較大，這也將引導銀行后續更好的制定貸款政策，尤其是推介一些低成本貸款的利率。

3、此類下調主要是強調首套房，實際上也是希望剛需購房成本進一步降低，是非常好的支持剛需購房的政策

此次央行政策選擇在周末發布，也說明政策下調的引導非常緊迫和必要，充分體現了金融部門對于當前房貸成本降低的導向，嚴躍進認為會產生四個重要的影響：

1、有助于引導地方政府和銀行機構進一步調整貸款政策，尤其是在房貸利率方面，能降則降、能低則低，充分為低成本購房落實優惠政策。

2、有助于引導房企積極推盤和銷售，尤其是結合近期的房貸利率成本較低的優勢，鼓勵房企積極銷售，充分帶動房地產交易行情的活躍。

3、有助于進一步降低購房者的成本，同時結合近期各地政策持續放松的工作，客觀上可以進一步促進購房者購房壓力的減少。包括降低首付、降低房貸利率、松綁二手房限售、松綁限購等政策在一起，將為5月中下旬以及后續市場交易的活躍創造更好的條件。

4、有助于各地基于實際情況開展房地產貸款工作，一些市場交易行情疲軟的城市，將基于差別化的信貸政策工具，積極開展更寬松的房貸政策。

嚴躍進表示，此次政策實際上相當于未來各地利率最低可以做到4.4%，這個利率是非常優惠的。但實際操作如何，要看各地銀行等規定了。但有一點，按當前對于新市民購房貸款政策進一步放松的角度出發，未來新市民或可以拿到這些超低利率的貸款。這或也是此次政策對于剛需支持中的一層新的含義，體現了國家對于新市民購房方面的支持和保障。