住宅首套貸款利率 (重磅利好！首套房貸利率下調，最低4.4%)

當前的樓市利好政策，可謂是一波接著一波。

從限購的調整，到限售的調整，從首付的調整，到二手房增值稅免征年限的調整……樓市政策風向標已經發生了轉變。

同時，今年以來央行連續降準、降息，房貸利率已經實質性的下降、審批放款速度也明顯加快。

今天，央行、銀保監會再次發布房貸利好消息！按照最新的政策，首套房貸利率最低可至4.4%！

利率下調，100萬房貸可少還4萬多

今天午后，中國人民銀行官網發布《中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》（以下簡稱“通知”）。

《通知》指出，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

央行表示，在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

按照現有政策，全國居民首套住房商業性貸款利率下限為不低于相應期限LPR，二套房商業性貸款利率下限為LPR+60個基點。

現行的5年期以上LPR利率為4.6%，按照此次通知最低減20個基點之后，這意味著首套房貸利率將會低至4.4%，這對于今年要買房子的購房者來說，將會享受到切實的優惠。

按貸款金額100萬元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調20個基點，平均每月可減少月供支出約118.83元，未來30年內共減少利息支出42778.8元。

西安首套房貸利率目前在5.15%左右

值得注意的是，我國房地產市場區域特征明顯，個人住房貸款利率的確定遵循“因城施策”原則，采用“全國+地方+銀行”三層確定機制。

也就是說，地方可以自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限調整方向，可選擇跟隨全國下限下調，也可保持不動或適度上調，維持區域房地產市場穩定。在城市貸款利率下限基礎上，銀行業金融機構結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

從西安的實際房貸利率來看，2021年的時候西安首套房貸商貸利率一度達到了5.85%左右，今年以來西安首套房貸利率則不斷下調，目前大部分銀行首套房貸利率在5.15%左右，個別銀行則可以拿到5%以下的首套房貸利率。二套房貸利率則普遍在5.2-5.4%，較去年也有大幅度的下調。

因此，此次央行最新首套房貸政策出來之后，西安各大銀行是否會繼續下調，還需要進一步的觀察。

樓市回暖還需持續的政策刺激

從目前來看，雖然今年以來各地連續的樓市松綁、樓市刺激政策出臺，但從市場端的反響來看，成交量依然在大幅下滑。

據CRIC監測，4月份全國30個重點監測城市商品住宅成交面積環比下降18％，同比跌幅擴至58％。其中，一線城市商品住宅成交面積環比下降19％，同比下降47％。26個二三線城市成交降幅也較明顯，同比跌幅擴大至60％。

即使像鄭州這樣的城市在3月份已經出臺了樓市松綁政策，但2022年4月份住宅成交量44.26萬㎡，依然同比下滑60%，環比下滑14%。

具體到西安，美城機構發布的數據顯示，2022年4月份西安商品房銷售面積為69.62萬㎡，環比上升29.4%，同比下降33.2%。其中，商品住宅銷售面積為55.32萬㎡，環比上升3.1%、同比下降27.2%。

很明顯，不管是從商品房層面，還是商品住宅層面，西安今年4月的銷量與去年同期相比，降幅在三成左右。

成交量同比大幅下降，是多重因素導致的：一方面動態清零對于項目工期的影響，原計劃在三四月份入市的部分項目只能推遲；另一方面，在市民收入穩定性受到影響的情況下，在改善置業、投資置業消費更加謹慎。

因此，房貸利率的實質性下調、開發商推出了打折優惠政策，但對于平銷盤而言，在銷售層面的實際刺激帶動作用是非常有限的。購房者信心的提升，還需要時間的等待。

所以說，目前大家所看到的各大城市出臺樓市松綁政策、刺激政策只是一個開始，在銷售層面短期無法回暖的情況下，預計今年還將會有一攬子政策的出臺。