什么是呆賬（核銷及貸款詳解）

提到呆賬，估計許多人都不明白是什么意思，所謂呆賬簡樸來說，就是持卡人的信用卡賬戶中存在一些未處理完的款項，而且持續處于未處理狀態，這種狀態超過肯定的工夫之后，銀行就會列入呆賬。

一般情景下形成呆賬有兩種原因：

第一種原因、溢交款。

現在許多人在運用信用卡的當中，到了還款日之后生怕還款額度不夠可能造成逾期，所以許多人有可能會多還一些錢進去，比如某一個賬單月應當還的賬單是800塊錢，結果他還了1000塊錢就去，多出的200塊錢就屬于溢交款。

對這些溢交款，大家可以直接取現出來，也可以通過刷卡生產，但假如大家還款之后，這張信用卡長期不運用也不生產，那么這200塊錢的溢交款就會始終存在銀行上，超過肯定的工夫之后，這筆溢交款就會變成呆賬，但這種呆賬對于客戶來說沒有任何影響。

第二種情景、信用卡逾期產生的呆賬。

現在大家在征信報告上看到的呆賬，基本都是因為信用卡逾期產生的。

在大家信用卡出現逾期之后，在不同的階段銀行會采取不同的催收手段，比如逾期一個月以內，銀行可能主要通過短信通知為主；逾期一個月到三個月，會配合電話催收或者上門催收進行；假如逾期超過三個月，那就有可能收到銀行的法院傳票等等，或者銀行也會委托給第三方催收機構進行催，收到時各種催收手段都有可能用到。

但如果銀行通過各種催收手段，仍舊沒法正常收回這筆錢，而且這筆錢逾期超過一年以上，那就有可能被銀行列入呆賬，因為超過一年沒法償還的信用卡，銀行就有可能進行核銷，然后從當期利潤當中拿一部分錢出來抵消這部分壞賬。

一旦被列入呆賬之后，這個狀態會始終在大家的征信報告上顯示出來，這種呆賬比大家出現逾期還有更嚴峻，比如大家再去申請貸款或者信用卡的時分，一旦個人征信報告上有呆賬這種狀態，基本上不可能獲得通過了，因為逾期產生的呆賬，可以說是黑名單當中的黑名單。

而看到呆賬這種狀態之后，許多用戶都可能不太知道，呆賬這是什么意思呢？是不是意味著銀行會把大家起訴到法院呢？

實際上出現呆賬之后，從某種程度上來說，銀行已經放棄催收了，更不會把大家起訴到法院，而且從你題目描述的情景來看，你逾期一年多了，欠款只有15000塊錢，估計銀行也不愿意把你起訴到法院。

究竟銀行把客戶起訴到法院是有成本的，要支付訴訟費，律師費，對這些費用假如客戶能夠還錢銀行倒沒有什么損失；但如果銀行把客戶起訴到法院之后，客戶仍舊沒有能力償還，所有訴訟費和律師費都由銀行自己掏，那銀行就是得不償失了。

所以一般情景下，假如大家逾期的金額比較小，銀行基本上不會把大家起訴到法院，假如經過半年到一年的催收之后，仍舊沒法收回這筆錢，銀行就只能認栽，然后將這筆錢列入壞賬當中進行核銷，對應的客戶的信用卡狀態就會變成呆賬。

那信用卡被列入呆賬之后，是不是意味著大家就不用還錢了呢？當然不是！

銀行把信用卡狀態設成呆賬，只是說明這筆錢暫時要不回來了，所以要列入特別的狀態進行治理，對應的催收的頻率會升高。此外銀行也有可能把這筆壞賬售賣給一些資產治理公司，然后由這些資產治理公司自行進行催收。

而且對于這種呆賬狀態，假如大家沒有及時把本息還清，那么這個狀態就會始終存在。

雖然目前我國個人征信報告信息最長保留工夫是5年工夫，但這5年是針對你信用良好的前提之下，假如你個人信用有一些不良狀態，比如呆賬或者逾期，只要這些錢沒有還清，那就不存在5年之后自動消退不良信用的情景，假如這筆呆賬你沒有主動去還清，那不管是5年還是10年之后，這個狀態都會始終存在，不會自動消退。

所以在出現呆賬之后，我建議大家還是要積極去處理，及時把這個錢還清，從大家還清這個錢本息的當日開始計算，那么5年之后這筆不良信用才會自動消退。