保單如何貸款（原來不是任何保單都可以保單貸款）

今天告訴你2個方法，判定你的保單能不能貸款。

1）第一種，條款法，最簡樸明了。翻開你的保險合同，查詢合同條款中是否有“保單貸款“這一項。

一般能貸款的保險，都有對應的保單貸款條款。比如這樣一條。

2）假如你對文字過敏，看條款頭皮發麻，還有第二種方法，現金價值法，這個需要經驗判定。一般具有比較高現金價值的長期人身保單，才可以貸款。究竟抵押的東西需要有價值。比如終身重疾險，終身壽險，養老年金，教育年金等，都是常見的可以貸款的保單。另外，部分萬能型的兩全保險、萬能型的養老年金保險的保單也具有儲蓄功能，也可以貸款。

但是有2種保單不能貸款。

1）幾乎沒有現金價值的短期保險，比如一年期的意外險、醫療險。

2）現金價值不確定的保險，比如投連險。投連險的價值是和投資收益掛鉤的，會發生波動，所以價值不確定，不能保單貸款。

那能貸多少錢呢？根據國家要求啊，保單貸款比例不得高于保單現金價值或賬戶價值的80%。

2016年，保監會發布76號文《中國保監會關于進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》。其中第四條規定：

四、保險公司提供保單貸款服務的，保單貸款比例不得高于保單現金價值或賬戶價值的80%。保險公司不得接受投保人運用信用卡支付具有現金價值的人身保險保費以及對保單貸款進行還款。