理財保險有哪些（3種最可靠好用的推薦）

保險能不能用來理財？

能！

但我敢說目前80%的人買理財險，都掉坑里了。

因為你們連結算收益是波動的，分紅分的是可分配剩余都不明白。

今天我會給大家講清5種主流理財險的優缺點。

假如你考慮用保險來理財，肯定要看到最后，因為我只建議考慮最后2種。

第一種，分紅險。

常見的銷售話術是：買了它，你就是保險公司的股東了。

這話你聽聽就得了。

第一，所有的分紅險，條款里都會寫：

保單分紅是不確定的；假如確有分紅，才會分。（圖1、圖2）

潛臺詞就是，分紅可能很低，以至沒有。

第二，分紅險分的是可分配剩余，不是保險公司的利潤。

利潤是十分清楚的，賺了就是賺了。

但可分配剩余可不是。

保司賺錢了，你買的這款產品讓他賺錢了，能不能形成可分配剩余都不肯定。

這個險種真實太不透明了，而且投保人的權益缺乏條款的保障，建議大家盡量別買。

第二種，兩全險。

常見的銷售話術是：有事賠錢，沒事返本。

聽起來很完美。

實際上呢，情景往往很尷尬。

單純買保障，保費每年可能就2000塊錢；加上兩全險，直接漲到五六千。

而且你一旦得了附加險規定的重疾或者意外，主險的兩全也就失效了，將來也就不能返本了。

即便活到最后返了錢，也往往是幾十年之后，才返你1倍或者1.5倍的本金。

實際年化收益十分低。

這類保險，買之前肯定要慎重。保障和收益都得算清晰。

第三種，快返型年金險+萬能賬戶。

看這個計劃書，眼熟不？

眼熟，你買的就是這類產品。

是不是覺得又能領年金，又能進萬能賬戶以5%的復利增值，完美啊。

但是有兩個至關重要的問題，大多數人可能不清晰。

第一，年金險的錢你不能領，這錢才會進入萬能賬戶生利息。

第二，大多數產品都是投保第5年，才有年金可以領，才有年金進入萬能賬戶。

這就意味著業務員給你展現的目前這個產品5.3%、4.8%的結算收益跟你一毛錢關系都沒有。

5年以后的結算收益才與你有關。

看看這個幾年前的熱門產品，幾年后的結算收益是多少吧。

這3類理財型險，最大的風險就是收益不確定。

往往宣傳吹上天，收益卻不如預期，投保之前肯定要想清晰。

假如你希望買個安穩的理財險，建議你考慮下面2種。

因為它們的收益直接寫進合同里，是100%確定的。

第一種，純年金險。

你可以挑選每年交多少錢，交多少年、挑選從哪一年開始領養老金。

到了那一年，保司就會按年或者按月給你發養老金。

這個險種有三個好處。

第一，100%確定。

能領多少錢、現金價值是多少，全部寫進條款，被保險人的利益可以得到保障；

第二，拿年金險做養老金的話，和國家養老金一樣，只要你活著，就可以始終領下去。

不像其他的資金一樣，用一點少一點。

第三，目前優秀的年金險，長期收益還是比較高的。

比如某款產品，50年后，復利能達到4.17%，換算成單利，能達到6.03%。

但是年金險也有缺點，大部分產品前期現金價值不高，回本比較慢。

可能投保十幾年后，現金價值才能超過你交的保費。

在這之前，你絕對不能退保，不然本金都拿不回來。

所以，買年金險，必須得用長期不動的錢，合適做超長期理財規劃。

第二種，增額終身壽。

假如你就是想穩穩的存筆錢，沒有一個明確的目的，那么我建議你考慮它。

增額終身壽回本快、增值也快。

比如這款，30歲的人，一次性交10萬，

到第4年，賬戶里的錢就超過本金了；

第21年，現金價值是本金的2倍。

第33年，現金價值就是本金的3倍了。

越往后，增值越快。

第二，它更靈活，大多數產品隨時可以加減保。

這錢存到一半，假如碰到孩子上學、父母養老、自己生病等等，賬戶里的錢都可以隨時取出來一部分；剩下的錢，仍舊能繼承增值。

在收益性、流淌性、安全性方面，做了很好的平衡。

以上是五種常見的理財型，由于產品太多，我只能盡量講一下每一種的優缺點。

但詳細怎么選，大家還是要結合詳細情景。

我們做了幾十款熱門理財險的收益測評，有需要的小同伴，可以截圖，或者評論區留言。