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農行大額定期一年，每萬元再返70，正常嗎？

這很不正常，而且明顯屬于違規吸收存款的行為。假如你說這是某地方中小銀行比如農商行或者農信社等，以至郵儲銀行倒是很有可能的。但對于國有六大行之一的農行來說，壓根兒沒到為了攬儲需要而如此拼命地（存款送禮或者返現金）地步。

農行作為國有大型商業銀行，2018年完成凈利潤2026.31億元，同比增長4.9%。此外，農行總資產規模達到22.61萬億元，同比增長7.4%。無論是在資產規模還是凈利潤方面都是穩居國有六大行中的第三，前兩位分別為工行和建行。值得一提的是，農行2018年員工總數以473691人位居六大行第一。說這些的目的就是告訴大家，農行并沒有太大的負債端壓力，更不可能明火執仗地提出存款返現金，而且是存1萬返70元這有點狠。

按照《商業銀行法》第四十七條規定，任何在利率之外主動提高或者升高利率的行為都屬于違規行為。也就是說，銀行不得以存款送禮送積分活動以至返現金等吸收存款、發放貸款。另外，在存款利率的基礎上返現金，這本身就是一種高成本負債行為，這對于商業銀行經營風險來說是一種考驗。雖然題主并沒有指出這是起投門檻在多少金額的大額存單，但最起碼要20萬元起存，以此類推就是返1400元？假如按照20萬元起存三年期大額存單利率3.85%計算，則年化利息為7700元，再加上1400元就是9100元，這樣以來年化利率高達4.55%，相稱于基準利率基礎上上浮65.45%，這比部分城商行或者農商行發行的大額存單利率最高上浮55%還要高。顯然是不可能的，且不說農行不會這么做，就是同業利率指點也同樣不答應。

總之，題主的條件不充分，也沒有說明返現金70元是一次還是每年都有呢？反正無論如何對于農行發行的大額存單產品來看，這都是不靠譜的。農行大額存單定期一年，每萬元返70元現金。這種情景確實比較少。原因之一，增加了利率負擔。大額存單，是起點是20萬元的一種新存款產品。由于起點標準高，利率也會更有所傾斜。定期存款利率一般在基準利率上上浮20%~30%，大額存單可以在基準利率上上浮40%~55%。目前，一年期定期存款基準利率是1.5%，上浮50%就能夠達到2.25%。也就是1萬元一年只有225元的利息，假如能夠返現70元。

不管是存款后返現，還是結息時返現，相應的利率都在2.95%左右。確實會大大增加銀行的負擔。大家以為3%左右的利息不算什么，實際上銀行的平均利率十分低。根據農業銀行的2018年年報顯示，該公司目前吸收的存款儲蓄高達16.4萬億元，平均的付息率只有1.39%。其中個人存款9.56萬億，平均付息率1.43%；公司存款6.84萬億，平均付息率1.33%。

按理說，農行這樣的大型銀行不會差那幾十萬元存款。原因之二，違規操作《商業銀行法》第47條規定：2018年中國銀保監會聯合央行發布《關于完善商業銀行存款偏離度治理有關事項的通知》明確嚴禁采取有關行為，違規吸收和虛假增加存款。最明確的一條就是：實際上，也就是說我們以前見到的送油、送傘、送米、送面，跟存款返現一樣都屬于違規操作。不過，一般來說受益人是不會舉報的。個別銀行網點可能會存在從辦公經費、福利費中套現出肯定的現金或者實物，用于吸收存款。這也是很難避免的事。不過一般很少有雷厲風行的打宣傳標語、條幅，去公開宣傳的。綜合來看，存款返現活動是違法違規的。按理說，農行這樣的大型銀行不太可能會搞這樣的活動。不過我們也不要擔心我們的存款安全。只要我們將存款以大額存單的名義存到我們自己賬戶中，相關密碼不告訴任何人，基本上就是安全的。農業銀行是國有銀行之一，只要確定是農業銀行存款業務都是屬于正常的，作為國有銀行是不可能隨意違規攬儲的。首先來看看央行規定的銀行定期存款利率，三個月的定期存款利率為1.35%，半年期的定期存款利率為1.55%，一年期的定期存款利率為1.75%，二年期的定期存款利率為2.25%，三年期的定期存款利率為2.75%，五年期的定期存款利率為2.75%。而農業銀行是國有銀行之一，僅此于工商銀行的規模，所以國有銀行的存款利率一般都是在央行的基準利率基礎之上上浮10%左右，也就是說農業銀行的定期存款利率大約是在1.925%，這是農業銀行的存款利率。然后再來分析，如果農業銀行變相攬儲，每定期存款一萬元定期一年，就反利息70元，按照這種存款存款的話相稱于在存款利率再度上浮了0.7%的存款利率，再度加上之前的存款利率1.925%的話，實際農業銀行的定期存款利率為2.625%，這種利率已經比較高了，當然可以值得存了。其實農業銀行這個存款1萬元返現70元，就是一種存款促銷活動，目的就是吸引更多的人來去農業銀行存。當然除了農業銀行的存款返現之外，還有許多銀行攬儲同樣搞起來促銷活動，比如說送雞蛋的，只要存一萬送一斤雞蛋，存二萬送2金雞蛋，以此類推。還有就是送電飯鍋，送食用油等等的促銷活動。這些存款促銷活動都是屬于正常的，銀行這樣做是為了吸引更多人前往農業銀行存錢而已，同時也是銀行為了化解存款壓力，吸引更多資金。最后綜合以上分析，你現在這種農業銀行大額定期1年就返現70萬元，肯定要區分這是大額定期，意思就是需要達到肯定的金額才能參與活動的資格。類似銀行大額存單最低要20萬元起存的門檻，所以建議大家想要參與農業銀行的存款定期活動的話，肯定要咨詢清晰之后再來決定存不存，但一定的是銀行存款促銷活動是正常的，更多存款細節需要你自己多了解。

看來這提問不火都不行啊！那～哥頂你上去！！！農行大額定期一年，每萬再返70，起存20萬則要返還1400。那我問你農行20萬大額存單到期畢竟有多少利息？？？4350！！！這有～有～可能嗎？至少非官方，馬路消息愛怎么的怎么的，聽聽也就算了，假如認真？你～就輸了！坦白交代:我就是農行一員！客官如有什么問題，歡迎對質。我承認，農行存款確實有過小禮物，特殊是每年的“春天行動”期間，什么鍋碗瓢盆，春聯年畫，牙膏牙刷，香皂肥皂洗衣粉……可謂一應俱全，大爺大媽確實來勢洶洶，整個大廳熱火朝天。但～但，哥哥我確實沒有聽過返現金的，更沒看過，更不必說每萬返70這么耿直大方滴！這陣勢，恐怕許多城商行和農商行都汗顏吧？其實，我的同事和認識農行的朋友都明白，農行雖然貴為四大金剛，基層的費用治理（尤其營銷費用）是夠嚴格的，不僅僅是被監管盯得緊，更是因為家底不寬裕～捉襟見肘讓你們見笑啦，家丑不外揚哈～咳咳～

本傳說最有可能的版本是:一位師兄在“春天行動”中因使命過重，不堪重負，在不斷的問責和訓話中，含淚自掏腰包，給捧場的朋友一些茶水錢，因為假如使命不能如期實現，被扣的績效會遠遠超過1400，這賬哥們也得算啊？還有可能被轉崗～以至～哎，還是不說的太白了，不是說家丑不……那個啥～咳咳～但愿本故事純屬虛構，如有雷同，純屬巧合，否則假如監管被紅包的話，我輩也會被連累啊，想想都心痛。但是，即使有此事，我再次提醒大家別認真，口頭承諾的東東，多半空頭支票一張。負重而行的師兄，可能也沒有過多考慮此話的后果，假如馬云、馬化騰、王健林等不缺錢的人明白了這個消息，哐啷一聲摔來2000億，我看你連跑的機會都懸了。～拿來……14億元返還！話不多說，各位且行且珍重，哥隨風而去～農行大額定期一年，每萬元再額外返70元，你確定么？ 別說是農業銀行，就算是農商行也沒有這樣干過。多么大的成本啊，算算吧：大額存單一年期的利率普遍在2.25%左右，再加上70元的返水，也就是每萬元每年多給出0.7%利率，這樣算下來一年期大額存單的實際利率就是2.95%。已經接近了兩年期大額存單市場上3.045%的利率水平了。有兩點疑問：一、存款無論是給禮物還是返現金行業內很正常，但是70元從來沒見過；二、給出如此高返點的還是傲嬌的中國農業銀行，更加罕見了。客觀的說，各家銀行為了吸引客戶存款，在給與利率的基礎上再加送客戶禮物雖然是人民銀行明令禁止的，但始終是行業內不公開的秘密。這種做法有，也很常見，但是每萬元返70絕對不可能！就拿我們區域現在各家銀行存款送禮的標準來看：六大行中 工商銀行、建設銀行、交通銀行和中國銀行是不存在存款送禮物活動的；農業銀行 存在這種行為，但是活動力度很小也幾乎都是針對大客戶；郵儲銀行 則是將 零售銀行 的特性施展到了極致，幾乎可以說進入郵儲銀行大廳就像進入了小超市一樣，這點也只有農商銀行可以與之媲美。在我們四線城市中，郵儲銀行和農商行是在小客戶群體吸儲爭奪中最為激烈的。但根據以往的市場調研看，即使真實存款使命最重的“開門紅”期間，各家銀行推出存款雙倍好禮活動的時分，一萬塊錢也充其量送客戶兩盒牙膏或者香皂，這樣的標準是嚴格控制在10元以內的。更別提是農業銀行這類走高端路線的和國企、政府財政打交道的國有銀行了，每萬元返70我是絕對不相信的。假如確有此類活動，建議肯定要了解產品的性質，決不能單純的以銀行定期存款產品誤存。多一分審慎，少一點擔憂！這種情景一定是不正常的，利率之外的萬元再返70元是法律法規命令禁止的違規行為，尤其是五大銀，這種大型的商業銀行不會去觸碰底線違規操作，要留意這種存款方式是否屬于變相理財產品。商業銀行法第四十七條規定，商業銀行不得違背規定提高或者升高利率以及采用其他不正當手段，吸收存款。此外，我國銀監局規定，商業銀行不得采用存款送禮物的方式吸收存款。雖然目前許多銀行存在存款送禮的方式，但是讓客戶得利的事情，許多儲戶基本也不會聲張，銀行也能攬儲，這是互惠互利的事情，不過大額存單返現，對于農行來說，可能性并不大。那為什么說不正常，可能性并不大？一、農行沒有太大的負債端壓力，無需以這種方式攬儲。農業銀行在個人存款均處于同業高位，凈利潤增速每年保持在大行前列，還沒有必要達到去拼命攬儲并且送現金這種處境。況且違規吸收存款后，一旦被揭發，不僅相關人員受處處罰，銀行也會受到相應處罰。假如說是大額存單，銀行送禮物，那可能是比較正常的現象，究竟現在都是很普遍的存在，這也是銀行為了長期留住儲戶的方式，但是按照20萬一年利率2.08%計算，一年利息為4160元，假如加上每萬元70元，等于1400元，那一年期的利息就達到了5560元，年化收益一年存兩年的利息，這就比部分的銀行利率浮動超過了30%，很顯然是不合規的。二、是否屬于其它理財產品，同時也要注重風險。相關人員推薦的是否是保險或者其它類的理財產品，并不是大額存單，尤其是農行，存一年返現這種可能性更不可能有，直接提高利率不就更保險，沒必要去違法違規。假如是其它理財產品，是有肯定的風險，貪這萬元返70元，可能后期兌現時本金存在肯定的風險，這是要了解清晰的，看好協議內容，避免買了不是你想要的產品。總之：銀行這種送禮是比較普遍，送現金是比較少的，尤其五大行這種可能性更小，主要是農業沒有必要去用這種方式攬儲被處罰，先了解清晰，避免后期出現問題，導致本金可能承受風險。個人感覺不正常。放在農商行或者其它小商業銀行，返現有可能，但是農業銀行是國有四大銀行之一，怎么可能靠返現攬存呢！假如靠返現，不如直接提升利率了，反正農業銀行的存款利率那么低迷。個人覺得吧，大額存單是徒有虛名，名字上叫大額存單，只是存款門檻提高了，但是收益并沒有伴著存款認購起點的增長而提高。雖然地方銀行也有銷售，但是總體上賣相不佳，不如那些利率較高的智能存款來勁，以至有些地方銀行的普通存款利率都比大額存單高，大額存單更多的只是國有銀行、股份制商業吸引存款客戶的一塊門面。

農業銀行大額存單的收益區間按照我們當地農行大額存單共有九個存款期限，其中 1個月期利率1.38%—1.615%，3個月期利率1.58%—1.626%，6個月期利率1.6%—1.921%，9個月期利率1.65%—1.95%，1年期利率2.1%—2.25%，18個月期利率2.52%—2.61%%，2年期利率2.94%—3.15%，3年期利率3.85%—4.13%，5年期利率3.85%—4.13%。 一年期20萬認購起點的利率2.1%，到期利息4200元，再返70元也無可厚非，只是農行不是小銀行，返現違規攬儲的事情人家干不出來。大額存單的大體概況大額存單是為了解決很多銀行存在的利率整體偏低，盡量減輕通貨膨脹帶來的負面影響，而在存款銀行掛牌利率的基礎上，給予上浮肯定的比例，一般為20%—50%，形成大額存單的新利率。大額存單包括九個存款期限，從1個月到5年均有觸及，大額存單按期發行，每一期可能利率和期限都不一樣，而且有的可以靠檔計息或者按月付息，有的就必須到期支取本息。大額存單還設有認購起點，認購起點越高，存款期限越長，利率就越高。

大額存單怎樣存比較劃算大額存單挑選期限還是挑選短期存款比較劃算。比如1個月、3個月、6個月，總之一年期以內的，屬于流淌性比較強，特殊是一個月的這樣的，雖然期限短利率少，但是總比活期利率要高，假如是三年、五年的這樣的存款，真不如去挑選智能存款或者結構性存款，同樣期限的利率比大額存款要高1%左右。大額存單比較合適常常到工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行這樣的國有銀行存款的客戶辦理，本身利率比較低，這下可來了個高利率的吧。針對這大額存單的收益區間，和我們當地一家村鎮銀行的存款利率相比，大額存單有些期限的利率還不如一般銀行的普通存款利率高。總而言之，農業銀行的大額存單也好，普通存款也好，利率低是人盡皆知的事情，但是這樣的國有銀行自律性比較強，而且資產規模近30萬億了，也不在乎那一星半點兒的存款，不可能通過返現違規攬儲。每萬元返70元，這個是農行的營銷活動，我們來算一下是否合理，算一下來相稱于額外加息0.7%，農業銀行官網宣布的1年大額存單利率2%左右，加上額外0.7%加息后，一年定期在3%左右，和貨幣基金收益差不多，這個是完全有可能的，這個利息還是很誘人的，不明白這個是農行哪家支行/分行搞的活動，明白的朋友可以在評論告知一下，方便大家。不正常，這屬于違規吸收存款的行為，但是有可能在前些年存在！農行大額定期一年，每萬元再返70元。一般銀行一年期定期利率是1.75%，再加上返還的每萬元70元，也就是0.7%，折合年利率為2.45%，這樣的年利率完全是有可能的。返利違背規定根據我國《商業銀行法》第四十七條規定，任何在利率之外主動提高或者升高利率的行為都屬于違規行為。也就是說，銀行不得以存款送禮送積分活動以至返現金等吸收存款、發放貸款。大額定期一年，每萬元再返70元，這樣的事情無疑就是違規吸收存款的行為，這樣的事情是不被答應的。假如有人舉報到當地人民銀行等監管機構，馬上就會有人來追查此事，都會從嚴從重嚴厲處理。這樣的返利前些年是有可能存在的這樣的事情在前些年縣里面的農行可能會有的。一般來說，銀行容易是不會冒著風險來做這樣的事情的，因為究竟這樣是違規的，假如被舉報了，被罰款是小事，嚴峻點可能行長、經理都要被撤職了。因此，除非是銀行遭遇了很嚴峻的指標完不成的情景。比如在一些特別的工夫點，比如季度末，年末，銀行遭遇了嚴峻的流淌性緊張，存款考核指標完不成的情景下，可能整個支行都會被扣許多錢。在這樣的情景下，銀行行長就會想方法，找一些熟人攬儲，大額定存一年，然后返利70元，這樣攬儲是十分快捷的實現使命的方法。當然了，這些成本十分可能都是由個人出的。這樣的大額存款一般起存金額都是10萬左右，一年期正常年利率為1.75%，加上每萬元返利的70元，折合年利率也就是2.45%，這樣下來10萬元存一年可以獲得2450元的利息。一般每萬元返利70元，這些錢都是個人出的，表面上也看不出來，然后還能夠保住考核指標，大家還有獎金賺。因此，這樣的事情也是十分可能存在的。綜上所述，農行大額定期一年，每萬元再返利70元，這樣的事情確實不正常，屬于違規攬儲。但是在前些年，在季度末或者年末，假如有農行的支行指標使命完不成可能被扣錢的情景下，這樣攬儲的事情有可能是存在的。

感謝閱讀假如是農村信用社這樣做很正常，究竟攬儲更加困難，但是對于農行來說，大額定期一年每萬元返70元就不正常了。

國有大行網點眾多，財大氣粗，具有品牌優勢，因此是利率最低的代表。即便是季末年末攬儲加把力，送點禮物也就不錯了，明火執仗違規返現金就極為罕見了。

財智勝利一位在村鎮銀行工作的朋友前一段攬儲，三年期存款年利率4.125%，每萬元每年返50元現金，實際年收益率能達到4.625%。可見雖然返現金是違規行為，但是地方中小銀行攬儲困難，違規不被舉報沒事，沒有存款可就無米下鍋了，生活都會成問題。

國有大行即便是大額存單，利率上浮往往只有45%，金額更大時才能有更高的利率，但是普遍低于其他銀行。一年期存款央行基準利率是1.5%，即便是上浮45%，也不過是2.175%，一萬元一年下來也不過是217.5元的利息。如果一萬元返70元的話，一年就是287.5元的利息，相稱于年收益率2.875%，僅僅比余額寶年化收益率略高。

相對于三年期大額存單3.8%以上的年利率，2.875%顯然是一個比較低的利率，對于銀行來說運用這筆錢的成本很劃算，有利可圖，用于放貸的話輕輕松松就能獲得兩個百分點以上的年收益，是可以做的。

從成本上可以做，但是2018年中國銀保監會聯合央行發布《關于完善商業銀行存款偏離度治理有關事項的通知》，禁止返還現金、有價證券或者贈予實物吸收存款。所以返現肯定是違規的。

不過話說回來了，年底銀行攬儲高峰，為了吸收更多存款每家銀行都要用力渾身解數，利率有上限，剩下的只能通過實打實的好處來吸引客戶了。所以規定是死的，但是送實物禮物的銀行比比皆是，難道還能有客戶拿了禮物再去投訴嗎？

所以就本問題而言，更有可能是銀行員工為了實現自己的存款使命自掏腰包，究竟獎金和保住收入可觀的工作崗位更事實。但是對于儲戶來說，一年期存款利率并不可觀，不如考慮結構性存款或者直接三年期大額存單了，到全國性商業銀行還能有更高的利率，三年期年利率4.18%很普遍，有的還能按月付息。

最后，銀行也會賣保險，存款別存成保險，所以也要擦亮眼睛，別為了70元返現把存款買成了保險，到時分承諾的利率達不到，或者幾年工夫取不出來就麻煩了。