提前還房貸真的利大于弊嗎？對于這個問題，我們首先要知道的是，假如你挑選提前還房貸，銀行一定會收取肯定的利息，這是毋庸置疑的。不過，假如你挑選的是等額本息的話，那么就不會有這樣的情景發生。因為等額本息的方式，每個月的還款金額基本上都是固定的，所以你不需要支付額外的利息。而且，等等額本息的方式，還可以減少你的房貸壓力，這樣一來，你就可以輕松一些了。

1、房貸利率6.615%高不高？貸了40萬，還一年了，提前還款適合嗎？

房貸利率 6.615% 是算比較高的。

我們來做個比較結論就十分直觀、明顯。現在一年期的定期存款利率基本在 2.2% 附近，三年期利率在 3.5% 左右，即便是支付寶、理財通的定期理財產品，撐死了年化收益率也就在 4.5% 附近。

也就是說 6.615% 的房貸利率比市場上收益率較高的穩健理財產品還要超出接近 50%！比 4.9% 的貸款基準利率還要高出 35%。。。

現在市場上首套房房貸利率的平均值也就在 5.42%，6.615%的房貸利率整整高出了一個百分點！

假設貸款 40 萬，分期 5 年，按照 6.615% 的利率計算，總共需要支付多少利息？

根據上述計算我們可以十分容易地得到結論，假設分期 5 年，我們總共需要支付 7 萬多的利息。當然借款的工夫越長，所需要支付的利息就會越高。

假設借款 10 年，總共支付的利息比先前翻了整整翻了一倍多。

所以說，在不考慮通貨膨脹貨幣升值的情景下，貸款的期限當然是越短越好，這樣我們所支出的利息費用才能更低一些。

房貸提前還適合嗎？

這個問題不能一概而論，如果在未來貨幣超發嚴峻，錢越來越不值錢，那么按照目前的態勢進行還款是會很劃算的。

如果未來貨幣幣值穩定，購買力下降的幅度不大，那么提前還款顯然更有益處。因為還款的總額能夠升高不少。

所以，是否要提前還款，還是在于我們自己對于未來貨幣購買力趨勢的判定。不過就現在來說，提前還款并不值得，因為經濟下行壓力已經凸顯，降準、降息的大招已經在路上，開閘放水已經成為共識。未來貨幣購買力下降是大概率的，所以分期長一些，緩緩還，也不失為明智的舉措。

總結

現在的經濟形勢并不明朗，企業的日子也不太好過。在這個節骨眼上貸款買房還是要量力而行，背負太多的壓力和負債，是十分危險的，一旦發生失業的意外，對于一個家庭的打擊是十分沉重而長遠的。

這個利率是十分高了，最近筆者寫了許多房地產方面的文章，留言有來自全國各地的網友，其中的房貸利率最高的也就是上浮40%，也就是6.86%，但是這種很少，究竟已經是利率的極限了。超過這個利率還敢買房的人，那也真是不差錢啊，假如真不差錢可以全款購買的。你的房貸利率是6.615%，那么是在基準利率基礎上上浮了35%，這個房貸利率同樣是十分高的。

當前全國首套房房貸平均利率是5.44%，這是9月份的數據，你的利率比全國平均利率水平高出不少了。這么高的房貸利率是十分不劃算的，造成的月供壓力也大，有錢的話就提前還了，而且你已經還了1年了，對大數銀行 來講應當沒有違約金了。

房貸利率6.615%會多支付多少利息？

我們按照100萬房貸，期限30年，等額本息的還款方式來進行測算：

1、在房貸利率6.615%的情景下的月供和利息總額

月供是6396元，總利息是130.3萬元，利息比本金高出30萬元。

2、在房貸利率為5.44%的情景下會支付多少利息?

月供是5640元，總利息是103萬元，這個利率的情景下就比題主的利率要節省27萬的利息支出。

3、在房貸利率為4.9%的情景下會支付多少利息?

月供是5307元，總利息是91萬元，這個利率比題主的情景下節省總利息37萬元。

不同的利率情景下，對利息的總支出還是有很大影響的，題主當前的利息是很高的，因為如果你有100萬房貸待還，目前你有100萬的資金，假如提前還房貸，那么你節省了利息就相稱于是100萬在未來30年平均6.616%的利息；而假如你不償還房貸，你就會用來做投資，現在有哪個渠道能夠獲得如此高的穩定的持續的回報率呢？

所以，題主有錢的情景下就提前償還了，假如不能一次性償還，那么可以挑選償還部分，這里又分兩個方式，一個是保持月供不變，縮短期限，另一個就是保持期限不變，減少月供，從節省利息的角度來看，縮短年限節省的利息更多。

這個貸款利率應當比基準利率高了不少，但是要分清你是幾套房后利率上浮后貸的款。假如是利率上浮后貸的款，那么你也要執行這個貸款額度。現在房貸利率變化，也可以挑選你的條件合適你的銀行做貸款，說的直白點就是選一個利率低的銀行，給你做貸款。

你的貸款已經還款一年多，假如你要提前還款你要有條件的。比如這個條件是你還沒有找到適合 的投資標得，你只為了還款而還款，那是沒有必要提前還款，因為現在通貨膨脹比較高，貸款也是抵御通貨膨脹有力手段，假如你還沒找到有利的抵御通貨膨脹通道，提前還貸是沒有必要。

假如你的找到抵御通貨膨脹通道，比如理財、有價值投資等，提前還貸還是可以考慮。

房貸利率太高，提前還款適合：

貸款利率6.615%，在房貸新規執行前，相稱于基準利率上浮近35%，當然高了。那么貸款40萬，假如首付三成（首付比高除外），則房價總額在58萬左右，這樣總價的房子也就在三四線城市的遠郊位置，以至在縣城的城鄉結合部，房子本身就沒有什么貶值潛力，運用這么高的利率貸款，不是一般的高。

以款期20年為例，還貸總額72萬多，利息總計32萬多，月供3000出頭，還貸1年利息為2.6萬多，本金為3.6萬，相稱于1年中就支付了利息的8%，能提前還最好還了，假如還貸超過5年，前面還的大部分都是利息，再還就不劃算了。

2、商業住房貸款已經還了五年，提前還款是否劃算？為何？

不建議提前還房貸。

1、其實住房貸款是個人可以獲得最低成本的資金，并且是長期資金，是我們普通老百姓能夠借到的，用以能夠抵擋長期通脹的低成本資金，相對于目前其他年化18%，日萬分之五的生產信用貸款，4.9%左右的房貸利率則低了許多。

2、從長期看，資金的購買力會越來越低，目前又處于降息通道，所以你越晚還，理論上資金購買力下降的“價值”以及降息少還的錢其實都算被你“賺到”了；加上有一些銀行可能還規定了提前還款需要支付肯定比例的違約金，提前還的話那就更不劃算了。

3、大家也可一拿這筆錢進行投資理財，獲得5%左右的年化收益想必也不是什么難事。更重要的是，錢在手里，流淌性就有了極大的保障，在目前的大環境下，不至于因提前還款而付出了巨大的機會成本，喪失了購買低價資產好機會。究竟在危機時，手握現金的人會有更多好的投資機會的。

還貸最常見的兩種方式等額本金和等額本息，

1、等額本息就是每個月還貸金額一樣，這種還款方式合適收入穩定，沒有太多積蓄的家庭，但是總利息會比等額本金更多，前期多在還利息，不利于提前還貸。

2、等額本金就是每一個月還貸金額不同，但每一個月還貸的本金一樣的，所有前期還款壓力比較大，后期會越來越來輕松，合適高收入，并且有肯定積蓄的家庭，

3、以30年貸款為基礎，采用等額本息貸款的，7年前沒有提前還款，就不要提前還了， 因為越到后面還，越不劃算。等額本金還貸的，10年前沒有提前還款，就不要提前還了。過了10年后，越到后面還越不劃算。

提前還貸算得上是大家買房中最常碰到的問題之一了。對于如何提前去還貸，用哪種方式去提前還貸，你明白多少？首先要搞清晰的就是，區分等額本金和等額本息，看看以下內容吧。

等額本息：

講得簡樸點就是：貸款后每個月還的錢是固定的，一樣多的！第1個月還3000，那么第2個月、第3個月......都是還3000，不得變！

正因為等額本息每個月還貸是一樣多的，那么你本來貸款的本金就分攤到每個月里面去了，所以你前期基本上都是在還利息。

等額本息的長處：每個月還款金額固定，還款壓力小，合適收入比較穩定，經濟條件不答應前期投入過大的家庭。

等額本息的缺點：還款的總利息比等額本金的多，而且前期基本都是在還利息，不利于提前還貸。

等額本金：

講得簡樸點就是：每個月還貸的錢可能不是一樣的，但每個月還的貸款本金是一樣的，這種還款方式是前期還的錢許多，后面越還越少！比如：剛貸款第一個月可能還貸5000，第二個月4500，第三個月4000...緩緩的越來越少。

等額本金的長處：每個月還得本金一樣多，后期還貸越來越少。還款利息總額比等額本息少。

等額本金的缺點：前期壓力特殊大。

需要注重的就是：在簽訂合同的時分，一般都會讓你挑選在國家調整利率的時分，你是挑選次月調整還是次年調整。

次月調整：國家調整銀行利率的時分，那么實行后第二個月你貸款利率就會變成調整后的利率了。

次年調整：國家調整銀行利率的時分，實行后第二年的1月份你的貸款利率才會變。

那么提前還貸需要哪些手續呢？

1、還款人身份證（原件——復印件）

2、一張銀行卡（里面的錢夠還房貸）

3、買房時分和銀行簽的貸款合同（原件+復印件）

4、到銀行預約申請（一般申請批準的當月就要扣銀行卡里面的錢）

提前還貸共有5種還貸方式：

第一種，全部提前還款，即客戶將盈余的全部貸款一次性還清。

（已經還了的利息不退，省下的就沒有利息了）

第二種，部分提前還款，盈余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。

（可以有效的節省利息）

第三種，部分提前還款，盈余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。

(減小月供負擔，但節省程度低于第二種)

第四種，部分提前還款，盈余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。

(節省利息較多)

第五種，盈余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。

(相稱于20年貸款期限變10年，月供增加，減少部分利息，但相對不劃算)

知識小貼士：如何提前還款最劃算？

搭配貸款建議還款方式：

因為公積金貸款含政策性補貼的成分，所以貸款利率比商貸低許多，所以最好是先把商貸還完，再還公積金貸款，這樣更省錢！

商貸建議還款方式：

假如你早就有提前還貸的打算，建議你貸款的時分挑選等額本金的還款方式。前面已經說過了，等額本金由于始終還的本金是一樣多的，提前還貸的話是最劃算的，而等額本息前10年幾乎都是還利息為主，所以相比之下沒有那么劃算。

公積金貸款不建議提前還貸，因為利息本來就那么低了。

許多人心中會有這么一個疑問，商業住房貸款提前還款是否劃算？從以下幾個方面考慮:

第一，收益率方面: 商業房貸利率，5年～30年期，基準年化率4.9%，假如每年的投資收益率高于房貸的基準利率，可以賺取更多的資金，可以不提前還。

第二，通貨膨脹方面:5年前，一碗牛肉粉的價格6元錢，2020年一碗牛肉粉價格12元。由此可見通貨膨脹，會讓我們手上的錢越來越不值錢，購買力下降。同理現在每個月還幾千的房貸，放到10年后，也是如此。

第三，借鑒發達國家的經驗，今后存貸利率是趨向下降的，目前全球經濟已經進入大寬松時期，利率走低是大勢所趨，許多歐美國家已經進入負利率時期，我國的利率相比于幾年前已經大幅下行

第四，未來房價上漲??的趨勢很高，提前還款變成全款房之后方便于上市交易，買房一族都愿意買全款房。

綜上所述，假如手上有充足多的現金，也沒有好的投資渠道，可以根據自己的情景決定是否提前還款。假如你有更好的建議，也希望留言評論或者私信

3、想問一下，提前還房貸，到底好不好？

作為一名資深銀行貸款業務經理，專業金融領域從業者，我最有發言權！！

根據題主所問，提前還房貸到底好不好的問題，我們來聊一聊！！

針對以上問題，給您分析有以下3鐘情形，

1，不用提前還款，還是按時每月還房貸

2，提前還款，全部結清或者部分提前還房貸

3，你有公積金，直接可以商轉公就好了

根據您所提供的信息，房貸利率應當是5.88%，也就是之前房貸基準利率4.9%上浮20%的結果，這個利率，對于市面上的房貸業務來說還是比較均衡的，但是對于以后的無論是信用貸款還是抵押貸款來說，利率還是比較低的，因為后期假如需要資金，信用借款，融資成本都會很高的！

第一，對于做生意的老板來說，就相稱于是現在銀行給你貸款了80萬，你拿去做生意投資，現在無論哪個行業投資收益率也會高于5.88%的吧，只要你的生意利潤高于5.88%那么你就是賺錢，您說是吧！因為您貸款利率也才5.88%，每個月還款月供是5000（30年期），對做生意的老板來說也沒什么還款壓力的！所以沒必要提前還款，拿著這些錢去投資，做生意不好嗎？？

第二，對于上班族來說，5.88%這個利率對于上班族來說不是很并不低，但是也不是很高，究竟每個月也要還款5000塊錢，也是有肯定壓力的，假如自己找到一個理財產品，或者找到一個適合的投資項目，年化收益達到5.88%，那么正常還房貸的話還是可以的，因為房貸利息和你投資收益是可以抵消的，相稱于沒怎么花錢，您說是吧？？收益率假如超過5.88%的話那您也是賺錢的對吧！再者就是你每個月需要還房貸，你手上沒錢了，自己也會去掙錢，而不是在家里啃老！增加自己的賺錢欲望！

第三，你這邊公司不是有公積金嗎？？你完全可以申請商轉公，只要自己公積金貸款額度和商貸尾款差不多的話就可以直接轉，湖北省只需要1200的擔保費就可以！假如額度不夠，你再用自己的錢補足差額就好了，商轉公實現后，除了第一個月還款是自己交錢以外，就不用你自己交錢了，他會自己劃扣你公積金賬戶余額里的錢！！因為你自己也說了每個月公積金的錢和每月房貸月供差不多！！

第四，假如自己沒有做生意，也沒有什么理財，或者其他投資，那么你就把尾款結清吧，不用貸款，不用還房貸壓力，也就不用承擔利息了！假如一下沒有那么多資金提前部分還款也是可以的！！

還有，我們也要考慮貨幣升值的狀況，現在的80多萬，和30年以后的80多萬貨幣價值能一樣嗎？？當然不一樣！！因為通貨膨脹的緣故，貨幣每年都在以2-4%的比例升值！

所以綜上所述，假如你是做生意的老板，那就建議你不用提前還款，還是繼承還房貸，拿著這筆錢去做投資，擴大規模，去貶值！假如你是上班族，有較好的投資項目和投資經驗的話，也建議您不用結清房貸尾款，假如以上你都不是，那么就建議您還是把房貸尾款結清吧，升高你每個月的還款壓力！！

提前還款時分，也有會三種方式供你挑選！

1，月供不變，減少還款年限；

2，年限不變，減少月供還款額；

3，還款年限和月供金額都可以減少！

所以呢，你說提前還款一部分，然后把貸款年限縮短到15年也是可以的！！

假如是提前全部結清的話就不用考慮這個問題了！！

文末附上公積金貸款額度計算公式：

貸款金額和繳存基數，賬戶余額，繳存時長，年借款人齡四個因素有關

公積金可貸金額計算公式：

第一個公式

夫妻雙方公積金繳存基數之和×12×35%×貸款年限

（貸款年限1，商貸貸款年限-已還款年限，

2，70歲或者60歲，這個看銀行審批的貸款年齡-本人現在的年齡，兩個條件同時滿意）

第二個公式

夫妻雙方公積金賬戶余額之和×20×繳存系數

（繳存系數六個月是0.5，一年是0.8，兩年是1，三到五年是1.2，五年以上是1.5%）

兩個公式同時計算，取最低值（每個城市不一樣，部分城市只運用其中一個公式計算），首套房最高不超過70萬，二套房不超過50萬，并且貸款金額不超過商貸金額！（每個城市限額不一樣，城市越大限額也就越高了）

以上是我的個人愚見，希望對你有所幫忙！

我是華仔先森，專業金融領域從業者，關注我，帶你了解更多金融知識！！

作為銀行的工作人員，發自肺腑之言，給所有“房奴”們的建議是：假如你手里有錢，千萬別想著去理財、去投資。安安穩穩的把房貸提前還了，才是最明智的挑選。

有許多專家在網上說，提前還房貸不如拿錢去理財。

這就是糊弄人的鬼話，有幾個普通人對理財很精通的？萬一理財、投資蝕本了怎么辦？

而且房貸的利息，就不能簡樸的用幾個點來衡量。你越是提前把房貸給還了，就越劃算。

房貸的利息，特殊的坑。尤其是在還房貸的前幾年，你還的都是利息。

像我自己也有房貸，我是16年在武漢三環附近買的房子。當時房價還不貴，只有9000一平。

我貸款了60萬，分期三十年，每個月還貸3000塊錢。這還是因為首套房，貸款有優惠，只有4.69％的利息。

感謝邀請。房貸要不要提前還？別去說什么本金本息哪年哪年還最適合，就告訴你一點，聽完你自己決定還還是不還，直接上干貨。

第一，要不要提前還只取決于你多余的錢有沒有更好的投資渠道。比如你貸款100萬，現在你手里攢了10萬塊，假如這10萬塊錢你只能只會存在銀行里的話，廢話不多說，提前還了吧，因為只要你提前還了這10萬塊，銀行就會把你這10萬本金減掉，按照90萬來重新給你計息，利息就是上萬。

第二，假如你有其他的投資渠道，收益率能夠超過房貸利率，比如你的房貸利率是5.45，假如你的投資收益能夠高于5.45，你就不要提前還，因為你的收益完全能夠覆蓋你的房貸利息。也就相稱于你借銀行的錢去掙錢了，為什么還要提前還了？

第三，還有說什么等額本息，只要還款超過一半工夫就不要提前還了，因為前面的大部分都是利息，這句話沒錯，但是很扯淡，你后面難道就不需要利息了嗎？就不還利息了嗎？該還的已經還了，該還的還是要還的。

第四，大部分銀行提前還款都是以萬元為單位的，幾萬幾萬，至少有的還有最低還款額，比如3萬或者5萬，還有的一年只能申請一到兩次提前還款，多問問你的銀行，要么還了，要么再買一套。記住啊，有錢人的錢是從來不存在銀行的，所以他有錢存銀行的真沒幾個錢。

4、11萬商貸房貸，提前還清適合嗎？有何建議？

你好，很興奮回答你這個問題

首先，你的房貸月供并不多，對你的生存壓力并不大，相稱于可有可無，但是既然是貸款，也肯定會有利息，也就是多掏錢了，而你既然手里有活錢了，那你就有可以提前還貸款的能力，這個時分你要考慮的是有沒有必要提前還款，也根據你的情景而定

其次，你說沒有什么好的理財項目，這個時分最多也就是買理財，利息還不肯定有房貸利息高，因此比較遲疑，這個時分你需要了解清晰，目前市面上有沒有能夠比你的貸款利息高的理財產品，假如有，那你就買理財，不要提前還貸款，假如沒有這種好的理財產品，那你就想下一個問題

最后，那就是你的存款能力如何，簡樸說你能不能每個月的工資中留下一部分而不是都花掉，假如你不是個花錢大手大腳的人，即使還清了貸款，每個月還能存下來錢，那建議你可以提前還款，但是假如你存不下來錢，我覺得還是留住手里的錢買理財或者存死期，起碼每個月還貸款相稱于存錢了

希望以上回答可以幫到你

假如不會投資，又有能力提前還款的就提前還款吧。

首先，你不會投資，你手里的錢就算是買應當最高的理財的利息，也基本低于，你貸款的利息，所以每個月等于是虧著，所以提前還款對于你自己而言很賺。

許多沒有提前還款的，以至買房后，抵押都要貸款現金出來，都是因為他們基本都是做生意的，或者會投資的，他們能夠把貸款出來的錢創造更多的利潤，他們一定是有掌握利潤大于他們貸款還款的利息。對于他們而言是賺，所以貸款越多越好。

您好，很興奮回答您問題！還清房貸一般分幾種情景，1.想要再購，還清了銀行利率會低一點，首付也少一點。2.置換，這種是必須要還清的，不然過不了戶。假如不是基于這幾種情景，沒必要還清，以前房貸利率比較低，有這個錢還清其實可以去做些理財，利息應當不低！假如土豪，請忽略以上兩點[呲牙]