必須要知道基金組合(基金應該怎么組合)

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上一篇文章，我們學習了基金的概念和常見基金的分類，如果您對這些基本知識還不清楚，請您閱讀（點擊文章標題，即可閱讀），一起進行后續的學習。

今天，我們要學習的內容是基金組合。

基金組合，是指在投資基金時，一起購買多個類型的基金。例如，同時購買股票型基金和混合型基金。

知道基金組合的概念，我們再來明確購買基金組合的原因。

購買基金組合的原因，第一是為了分散風險，第二是為了提高回報，第三是為了降低波動。下面我們來逐一解釋。

購買基金組合的原因之一，分散風險。我們將所有的資金，全部購買單只基金，可能出現這只基金投資的股票都在下跌，那么風險將急劇增大。相反，我們將資金分成幾份，購買不同類型的基金，就可以較好地達到分散風險。

購買基金組合的原因之二，提高回報。購買基金組合，類型構建合理，原則和策略比較得當，投資的回報隨著時間的增加而不斷增加，遠遠超過單只基金。

購買基金組合的原因之三，降低波動。購買單只基金，當市場波動時，比坐過山車還刺激。市場一漲，啊啊啊！基金漲了！心情格外激動。市場一跌，啊啊啊！基金跌了！心情更加激動。購買基金組合，有的漲，有的跌，整體收益不會有太大波動，不易造成情緒波動。不要小看情緒波動。情緒波動，常常伴有非理性操作，例如急切贖回、加倉等等。非理性和情緒化操作，帶來不好的結果。

明確了購買基金組合的原因，我們要知道自己的風險類型，這決定我們購買哪些類型的基金，來完成基金組合。

風險類型，可以通過風險測試來完成，以支付寶為例。打開支付寶，點擊流程：我的->總資產->服務->風險類型。支付寶的風險類型，有12道題目。

1. 是否有境外稅收居民身份？

2. 您投資中可耐受何種程度的風險波動？

3. 投資目標是？

4. 您可接受的最長投資期限為？

5. 你想投資什么產品？

6. 有多少年的理財經驗？

7. 理財經驗有哪些？

8. 每月錢花哪了？

9. 家庭收入有多少錢用于投資？

10. 家庭可支配年收入（折合為人民幣）？

11. 收入主要來自？

12. 工作是？

您可以對照題目完成測試，知道自己屬于哪種風險類型。

風險類型可能有多種，簡單起見，本文將風險類型劃分為三種，保守型、穩健型、進取型。

完成風險類型測試，我們要謹記基金組合的兩個原則，一是非相關性，二是長期性。

非相關性，是指股票型、混合型等不同類型基金要非相關，不同行業的基金要非相關。有的人買了十幾只基金，還理直氣壯地說自己這是基金組合。打開一看，全是股票型，而且是同一行業，這也叫基金組合？這是基金過山車！

長期性，是指投資一段時間才能確定基金購買是否正確，至于時間的長短，因人而異，因市場而異，無法給出確切的時間。

知道自己的風險類型，記住基金組合的兩個原則，我們來構建基金組合。

目前我投資過的基金，包括貨幣型、債券型、指數型、QDII型、混合型、股票型這六種，所以我用這六種類型的基金，來為不同風險類型的人群，做一個建議的基金組合。

保守型基金組合，顧名思義，這種類型的人，比較保守不想承擔過多的風險和波動，獲取的收益也不是太高。針對這種類型的人群，我們推薦的是貨幣型和債券型基金，這兩種類型的基金，最主要的特點是流動性和安全性高，不過收益不是特別理想。對于兩種類型基金的比例，我們可以50%和50%的比例，表現為一個杠鈴式，一端是貨幣型基金，另一端是債券型基金。

穩健型基金組合，我們的側重點要發生些許偏移，不單單是安全性和流動性，要在一定程度的風險，獲取一定程度的收益。回想我們上一節介紹的基金種類，我們可以考慮的是債券型基金、指數型基金和混合型基金。三種類型的基金比例，可以是50%、30%、20%，也可以是70%、20%、10%，還可以自己去設定比例，最好是讓三種比例呈現出如下圖所示的金字塔式。

進取型基金組合，這是在向著專業“老思基”邁進，感受市場的風浪。對于此類基金組合，我們可以選擇指數型、QDII型、混合型和股票型。這四種基金的比例，我們可以定為55%、15%、15%、15%或者是40%、20%、20%、20%，呈現出眾星拱月式。

根據不同風險類型的人，完成建議的基金組合后，還會涉及基金數量。經常聽到一句話是“別把雞蛋放在同一個籃子里”，這句話說的是風險要分散。還有一句話是“不要把你所有的雞蛋都放在一個籃子里,但也不要放在太多的籃子里”，這說明將資金放到同一個地方，必然會引起相應的風險增加，但要是投資太分散了，會減少利潤空間，增加管理成本。所以，基金數量，我們建議的是2-10只，進可攻，退可守。

感謝您閱讀本篇文章。

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