銀行夢碎東北(東北銀行業)

銀行被譽為中國最賺錢的行業，沒有之一！

在大家的眼中，銀行幾乎是可以躺著賺錢，甚至有人說：就算是一只狗當行長，也能賺錢。然而從包商銀行倒閉，再到河南多家村鎮銀行無法取款事件，我們也可以發現銀行的經營并沒有那么簡單。

其實銀行能不能辦好，有兩個核心要素缺一不可：一是良好的經濟環境，二是穩健的管理。

在全國的層面來看，經濟發展水平層次不齊，長三角、珠三角、京津冀幾乎囊括了全國最優質的企業，所以銀行在這些區域的業績也相對較好，不但能創造最高的利潤，貸款不良率也非常低，比如說最優上市城商行---寧波銀行，深處長三角區域，盡管資產規模處在中游，但是不良率非常低，業績增速也很快，其市值甚至超過了民生、中信、浦發等全國性股份制銀行，可見區域的重要性。

我們再來看看那些在東北區域的銀行，東北已然成為銀行界的噩夢，下圖是中國百強銀行不良率排行榜：

從表中一眼望去，不良率最高的銀行當中，東北區域的城商行穩居前列，東北的遼沈銀行以6.02%的不良貸款率穩居榜首，前五名當中有4家來自于東北。反觀不良率較低的銀行，幾乎全部來自于長三角、珠三角區域。

對于銀行來說，風險是最大的成本，所以貸款不良率的高低直接關乎了銀行的生死，甚至會因為不良率高企導致銀行資不抵債引發儲戶存款無法支取的事情。

相對而言，中西部區域的經濟發展水平跟東北區域幾乎差不多，但是中西部區域的城商行貸款不良率卻遠低于東北區域，其中的緣由也很簡單，那就是東北地區的經濟從以前的很強勁慢慢衰退，人口流失，企業撤離；而中西部地區則是在逐步發展。

其實不光東北地區的城商行很難過，那些國有銀行、股份制銀行在東北區域開設的分行也難以幸免，盡管大型銀行的經營水平和風控能力更加完善，但是到了東北之后依然要面臨虧本的局面。

比如說：作為國有大行之一的交通銀行，非常有擔當，到東北設立了三家省級分行，然而交通銀行在東北地區的經營卻極為慘淡，2021年交通銀行在東北地區的利潤為-28.94億元，更令然驚嘆的是交通銀行在東北區域已經連虧了三年。

除了交通銀行之外，赫赫有名的中信銀行、平安銀行和民生銀行也在東北淪陷，這三家銀行在東北區域的虧損金額分別是25億元、51億元、14億元。

網上有一句話叫做投資不過山海關，看來山海關確實難以逾越，因為連超級賺錢機器在東北也只能淚流滿面。