信用錢包上征信嗎-花錢能“洗白”征信？千萬別信

以影響個人征信為名實施APP貸款詐騙，聲稱能幫忙“消除人生污點”，但等你交錢后卻杳無音信……近期，新型詐騙花樣瞄上了“個人征信”，騙子以影響個人征信為名實施詐騙。

個人征信報告，又被稱為個人“經濟身份證”，記錄了個人的信用信息，主要包括個人基本信息、信貸信息（是否有銀行貸款、是否有逾期、信用卡透支記錄等）、非銀行信息（水、電、燃氣等公用事業費用的繳費信息、欠稅情況、民事判決等）。這些信息將影響到個人在金融機構的借貸行為。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。然而，由于公眾對個人征信的認知不夠和信息不對稱等原因，有些不法分子利用個人征信騙取錢財、抹黑個人征信。如何保護個人信用？征信出現逾期記錄怎么辦？所謂花錢修復征信可信嗎？記者幫你梳理應對招數。

/ 揭秘詐騙流程 /

如何才能快速識別此類詐騙行為？我們來解析一下詐騙流程：

一、打電話冒充網貸平臺客服，以營業執照或準確說出受害人信息騙取信任。

二、如果在校期間曾注冊網貸平臺賬戶或有貸款記錄的，會稱根據國家相關政策需要配合注銷賬戶，否則將影響個人征信；如果在校期間沒有注冊貸款的，會稱當事人的身份信息被盜用注冊了網貸賬戶有貸款記錄，甚至稱還有貸款未還清，需要配合注銷，否則將影響個人征信。

三、要求私下加QQ指引操作，指引當事人從各大網貸平臺借款轉賬到指定銀行賬號，從而完成詐騙。

【案例】

花錢洗白征信被騙2萬多元

前不久楊女士接到一個自稱“中郵錢包”工作人員的陌生電話，對方稱受中國銀監會委托辦理學生貸及校園貸賬戶的后續處理，稱楊女士讀大學期間在中郵錢包有一條貸款記錄，現在根據國家政策是屬于違法違規，需要消除校園貸記錄，如果不注銷會影響個人征信。

楊女士第一反應懷疑對方是詐騙，但對方隨即報出她的個人身份信息，并讓她添加一個QQ號，將“授權證書”發給她看。楊女士看了以后就相信了對方，于是按照對方指示下載注冊了“中郵錢包”APP，并在該APP上將能貸款的額度全部貸出來，又按對方指示轉到指定銀行賬戶內。不過，楊女士隨后并沒有收到所謂的消除貸款記錄信息的短信。對方又稱，這是因為楊女士在“小米貸款”上也有貸款記錄，還需要將小米貸款上的貸款額度清空。于是，楊女士又按對方指示在“小米貸款”上，將所有貸款額度貸出后轉到指定賬戶內。轉完后楊女士發現還是沒有收到消除信息的短信。對方又聲稱，可能楊女士在花唄和借唄上也有記錄，還需要將花唄和借唄上的額度清空才能消除。當時楊女士因為有急事所以未能操作，雙方還預約第二天早上再繼續消除記錄。但等楊女士按約定再次聯系對方時，對方不再回復，楊女士這才意識到自己被騙了，共計損失2萬余元。

借征信之名套取個人信息

除了聲稱花錢就能洗白征信的中介，相關騙局還有以征信為借口，套用個人信息后再進行詐騙。

10月19日，在北京讀博士的吳坤接到了自稱是支付寶螞蟻金服客服的電話，對方表示吳坤在學生時代開通了螞蟻金服花唄的貸款業務，“現在國家有規定是不能開通的，會影響您的個人信用，因此需要關閉。 ”吳坤聽后立即詢問對方如何關閉，對方表示需要和他們的操作員對接，并要求其提供身份證號碼。聽到要提供身份證號，吳坤立刻提高了警惕，懷疑自己遭遇了詐騙電話，上網搜索后發現，果然不少人中招了。騙子大多自稱“XX金融客服”，能將受害者的姓名、畢業院校甚至身份證號等信息準確說出來，并且通過偽造的工牌、蓋有“銀監會”公章的授權書，以及央行征信中心的網站截圖等獲取當事人信任，以影響個人征信、注銷貸款記錄為由誘導當事人下載多個APP貸款平臺實施詐騙，受騙金額從幾千元到幾萬元不等。

【幕后】

信息不對稱讓騙子鉆空子

這些類似的“因修復征信而被騙”的案子，在全國各地時有發生，被騙金額從百元、千元、萬元到數十萬元不等。

在專家看來，騙子盯上了征信報告，一方面是由于民眾越來越重視個人信用情況，意識到個人信用對生活的重要性；另一方面則是普通大眾對征信的了解情況和運作方式存在認知差距，信息不對稱為不法分子帶來了可乘之機。

據融360維度8月發布的《中國大眾征信意識情況調查》報告顯示，有25.24%的受訪者表示沒有查詢過個人信用報告，近兩成受訪者不知道個人信用報告的出具機構（央行征信中心），有一半受訪者不清楚個人信用報告免費查詢次數（2次），有超三成受訪者遭遇過被動查詢個人征信。

有消費者反映，一些電商平臺將同意查詢個人征信授權書與領取優惠券捆綁在一起，很多消費者在領取優惠券時沒有注意到下方用小號字體標注著 “同意查詢用戶 《個人征信授權書》”等字眼，由此導致用戶的征信信息“被查詢”。

記者在手機應用商店以征信為關鍵詞搜索，顯示有十幾款可提供專業查詢征信報告的APP，有些聲稱直連央行最快兩小時拿到征信報告。這些APP多數會要求獲取用戶多項隱私權限，包括位置、電話號碼、訪問攝像頭，甚至包括讀取短信和通訊記錄等。

【建議】

通過合法渠道維護個人征信

個人征信到底能不能修復呢？首先需要明確一點，無論是報送數據的業務發生機構（如銀行機構、網貸機構等），還是人民銀行征信中心，都無權隨意更改或刪除個人征信上的不良記錄。那些聲稱“花錢就能幫你恢復征信”、“無論多黑的征信都能洗白”這類廣告都是虛假信息，千萬不能信！

那么不良記錄如何才能“消失”呢？首先，個人征信不良記錄并不會跟隨一輩子。如果是逾期導致的征信不良，只需將逾期欠款全部還清，再繼續等待5年之后，征信不良記錄就會消除！但是如果一直不處理自己的逾期欠款，那么無論過多久，征信不良記錄都不會消除的。

如果是征信查詢記錄太多導致的征信不良，就需半年之內不要再去申請信用卡或者貸款。因為申請這類產品，只要點擊申請一次就會查一次征信，如果失敗再申請，又會多一次查詢次數，很容易把征信弄 “花”掉。如果你要申貸、申卡就需要提供更多的資質證明，比如提供房產證明、金融資產、收入證明等。不過，查詢記錄與逾期等征信污點記錄不同，查詢記錄是從當天開始算起，2年后查詢記錄就不會再有了。

此外，根據《征信業管理條例》第二十五條規定：信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。數據顯示，2019年1月到11月，央行征信中心共受理個人異議申請4.9萬筆，異議回復率99.8%，異議解決率99.6%。

因此，如果是因為信用卡被他人盜用，或被冒名貸款產生的逾期不良信用記錄等，可以直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。用戶需要提供相關資料給銀行核實，銀行核實后會開具相關證明資料，用戶持相關證明資料到中國人民銀行征信中心進行申訴，申訴后就可以將非本人發生的不良信息刪除。

觀海新聞/青報全媒體記者 王婷