商業銀行的理財產品包括哪些問題(建設銀行的理財產品有哪些)

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建設銀行的理財產品有哪些銀行理財產品構成要素有哪些銀行的理財產品一般分為哪幾類銀行的理財產品有哪些

建設銀行的理財產品有哪些

按品牌劃分建設銀行理財產品可以分為“利得盈”理財產品、匯得盈系列理財產品和財富系列建設銀行理財產品等三種。

一、“利得盈”理財產品“利得盈”是一款產品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托資產型理財產品，它具有低風險、流動性強，預期收益高于同期存款等多重特點。

它包括預期收益較高、資金運作規范、風險適中、分享資本市場的成長的IPO新股申購型理財產品以及預期收益較高、專業化運作、具有一定風險、分享資本市場的成長基金型理財產品兩種類型。

二、個人外匯結構產品個人外匯結構產品是指銀行將金融衍生工具與傳統金融產品相結合組成的具有一定風險特征的個人外匯投資理財產品，包括具有遠期、期貨、掉期(調期、互換)和期權中一種或多種特征的結構化產品。

建行推出的匯得盈系列理財產品即屬于這一范疇。

三、人民幣結構性理財產品人民幣結構性理財產品是指以人民幣為投資本金幣種，產品收益與國際金融市場有關指標變動掛鉤的個人理財產品。

相關市場指標包括利率、匯率、債券、信用、股票、貴金屬(含黃金)、商品(含原油)等以及前述指標的指數。

客戶通過承擔一定的風險(如市場風險、資金流動性風險等)來提高人民幣投資本金的收益。

四、代客境外理財業務(QDII)代客境外理財業務(QDII)是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行，受境內機構和居民個人(境內非居民除外，以下簡稱“投資者”)委托以投資者的資金在境外進行規定的金融產品投資的經營活動。

五、“建行財富”系列理財產品“建行財富”系列理財產品是面向建行個人高端客戶群體設計的系列產品，目前其產品主要可分為四大類：一是IPO新股申購類理財產品；二是封閉式基金類理財產品；三是PE股權投資類理財產品；四是精選股票投資類理財產品。

銀行理財產品構成要素有哪些

銀行理財產品有以下構成要素。

1.發行者也就是理財產品的賣家，目前一般就是開發理財產品的金融機構。

投資人一般應該注意發行者的研發、投資管理的實力。

實力雄厚的金融機構發行的理財產品更加可靠一些。

另外，一些投資渠道是有資格限制的，小的金融機構可能沒有資格參與這些投資，這樣就對發行者造成了投資方向的限制，最終會影響理財產品的收益率，因此，實力雄厚的機構的信用更加可靠。

2.認購者也就是銀行理財產品的投資人。

有些理財產品并不是面向所有公眾的，而是為有針對性的認購群體推出的。

例如：信托理財計劃，限定的最低認購額是100萬，還有一些理財產品可能有：是否是本地居民或有地域的限制。

3.期限任何理財產品發行之時都會規定一個期限。

目前銀行發行的理財產品大部分期限都比較短，但是也有外資銀行推出了期限為5～6年的理財產品。

所以投資人應該明確自己資金的充裕程度以及投資期內可能的流動性需求，以避免由此引起的不便。

當投資長期理財產品時，投資人還需要關注宏觀經濟趨勢，對利率等指標有一個大體的判斷，避免利率等波動造成損失或者資金流動性困難。

4.價格和收益價格是金融產品的核心要素。

籌資者出售金融產品的目的是為了得到相當于產品價格的收入，投資人的投資額正好等于其購入的金融產品的價格。

對理財產品而言，其價格就是相關的認購、管理等費用以及該筆投資的機會成本(可能是利息收益或其他投資收益)。

投資人投資于該產品的目的就是獲得等于或高于該價格的收益。

收益率表示的是該產品給投資人帶來的收入占投資額的百分比。

它是在投資管理期結束之后，按照該產品的原定條款計算所得的收益率。

5.風險在有效的金融市場上，風險和收益永遠是對等的，只有承擔了相應的風險才有可能獲得相應的收益。

在實際運行中，金融市場并不是總有效或者說不是時刻有效的。

由于有信息不對稱等因素的存在，市場上就可能存在低風險高收益、高風險低收益的可能。

所以投資人應該詳細了解理財產品的風險結構狀況，從而對其做出判斷和評估，看其是否與所得的收益相匹配。

6.流動性流動性指的是資產的變現能力，它與收益率是一對矛盾，這也就是有些經濟學家將利息定義為“流動性的價格”的原因。

在同等條件下，流動性越好，收益率越低，所以投資人需在二者之間作出權衡。

7.理財產品中嵌套的其他權利目前推出的理財產品，尤其是一些結構性理財產品中，常常嵌入了期權等金融衍生品。

例如：投資人可提前贖回條款，可提前贖回是一項權利(盡管不一定是最好的選擇)；銀行的可提前終止的權力則是有利于銀行的條款。

所以，投資人選擇理財產品時應該充分發掘其中的信息，并充分利用這方面的權利。

銀行的理財產品一般分為哪幾類

1. 銀行理財產品根據幣種不同分為人民幣、外幣、雙幣理財產品；按照投資期限的長短，把銀行理財產品分為1個月以內、1至3個月、3至6個月、6個月至1年、1年以上等；銀行理財產品根據收益類型分類還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品；根據投資領域的不同可分為債券型、信托型、股票基金類、及QDⅡ型產品。

2. 銀行保本理財項目在風險揭示書當中都會明確：“本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”。

保本型產品由于投資于貨幣、票據、債券市場，資金相對安全，因此收益也相對偏低。

銀行的理財產品有哪些

理財產品：第一大類是固定收益類的理財產品、常見的有銀行理財產品、信托理財產品。

第二大類是保本浮動收益理財產品、以銀行發行為主。

第三類是非保本浮動收益類理財產品、主要分為銀行理財產品和證券投資理財產品。

貨幣基金所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據、記賬式國債、金融債、協議存款等穩健型金融產品的開放式基金，因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當成“活期儲蓄”，而隨時購買和贖回，從發出贖回指令到可以取現一般需要2至3個工作日。

申購基金定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。

已上市的各種開放式基金的數目已達到上百只，它們的主發行渠道就是銀行。

那么，經常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個協議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。

這種方式有利于分散風險，長期穩定增值。

這種投資法，不必掌握太多的專業知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會高于零存整取的利息。

正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個優良選擇。

定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。

一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

理財產品分類債券型 ——投資于貨幣市場中，產品一般為央行票據與企業短期融資券。

因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類理財產品為客戶提供了分享投資收益的機會。

信托型 ——投資于有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。

掛鉤型 ——產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛購等。

QDII型 ——所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。