內地買香港保險的弊端？13個角度分析大陸與香港保險的不同之處

近年來，香港保險非常受歡迎。即使受到很多方面的影響，對香港保險的追求也沒有減弱。盡管現在具有投資和財務管理性質的大額保險單減少了，但仍然有很多咨詢公司提供香港重大疾病保險。以下13個角度用于分析內地與香港保險之間的差異。希望對大家有幫助。

1、監管系統

中國保險監督管理委員會喜歡“多合一”，保險公司計算費率的依據也包括在監管范圍內；即使是保險類型的分類，也必須按照保險監督管理委員會的規定進行設置。在教條式監管模式下，保險公司的盈利能力和創新能力大大降低，產品同質化嚴重。

香港保險監督署只照顧兩件事：一是誠實守法。另一個是償付能力。由于受到監管機構的監督，保險公司往往更具活力，其盈利能力比國內保險公司要強得多，因此產品設計更加個性化。 2017年6月26日，香港保險業監督管理局正式接管香港保險業監督管理處。監管將更加嚴格，保單持有人的權益將得到更多保護。

2、社交環境

再保險公司非常擔心中國的安全指數。實際上，到目前為止，大陸保險公司還沒有能夠保證終身續簽的保險產品。

香港是世界上安全指數最高的城市之一。低犯罪率位居世界前列。香港健全的醫療體系也為它增加了很多東西。因此，全球的再保險巨頭對香港的評價很高，基本保障率也很便宜。

3、客戶觀念

在過去30年的國內保險業發展中，消費者特別喜歡保險產品的“回報”。這導致保險公司稱自己為“滿足市場需求”，并設計了大量具有高保費，快速回報和股息的壽險產品。根據科學計算，僅滿足一年定期存款是不夠的，但是在保險公司的巧妙包裝下，客戶急切地希望這樣做。

除養老保險外，香港的保險公司幾乎沒有這樣的產品設計（銀行渠道除外），這大大減少了客戶的保費支出。與相同保險條件下的內地保險產品相比，香港保險的保費水平是前者的70％-80％。

4、保險資金的使用

內地保險公司使用資金的方式僅限于以下形式：銀行存款；買賣債券，股票，證券投資基金股份和其他證券；投資房地產；國務院規定的其他形式的資金使用內地買香港保險的弊端，其中大部分在中國境內。

香港保險公司的保險基金可以投資于世界范圍內的貨幣市場基金，債券，全球股票，亞洲股票，行業基金，中國股票，新興市場股票，基金基金等，包括但不限于以上表格。

全球化背景下的全球投資是香港保險公司自身利潤，補償資金，股利杠桿和其他財務因素的重要支撐。正因為如此，香港保險公司可以在全球范圍內對沖風險。

在相同的保險條件下，香港保險產品的分紅優勢在30年內可以達到內地產品的2. 5倍，在80年內可以達到1 3. 5倍。

5、參保年齡

內地保險：通常，接受0至60歲的人。某些類型的保險可以投保更高的年齡。

香港保險：通常接受0至70或75歲的保險，特殊保險可以接受更高年齡的保險。

6、保險條例

內地保險：如果一個成年人被保險，即使被保險人的資產凈值達數千萬或數億，購買具有百萬元保護金的保險就更加困難了。如果您有錢，可能無法購買。

未成年子女，即子女的保險單，受到很大的限制。根據所居住城市的不同，死亡未成年人的最高保險金額不超過人民幣500,000元。

香港保險：如果您可以提供適當的健康報告和財務報告內地買香港保險的弊端，則通常沒有特別限制。您可以選擇自己值得購買的保險金額。目前，單份保單的保險金額超過100萬美元，甚至保險金額為2000萬美元。可以使用美元以上的保險單。

為50萬美元以下的未成年人申請保險時，不需要金融證明和其他信息。每個公司對保險金額超過500,000美元都有不同的規定，最大保險金額可以達到300萬美元。

7、保險幣

內地保險：就人民幣資產而言，面臨的貨幣風險很大。貨幣的快速升值或貶值可能對國內宏觀經濟發展產生巨大影響，也可能對普通百姓的生活產生重大影響。

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香港保險：可用的貨幣很多，主要是美元或港幣，這是對內地保險公司的固有優勢。同時，將來需要大量外幣資金時，外幣保險政策也可以不受外匯管制，或者在需要國外待遇或支出時提供直接外幣金融支持。

8、重病范圍

內陸保險：絕大多數只涵蓋30至60種重大疾病。

香港保險：目前，市場上的主流產品可包括50到60多種重大和非重大疾病，甚至某些保險類型涵蓋100多種。

重大疾病在香港保險中的承保范圍是眾所周知的。即使是地震造成的死亡也沒有免責條款。只要他們的生命去世，被保險人的家庭成員就可以獲得賠償！在醫療保險方面，香港醫療保險更加人性化，其支付條件不受與內地保險類似的手術和醫療保險藥物等詳細項目的約束，但受概述的治療計劃的約束。

9、聲明范圍

內地保險：必須提供國內公安局或二級以上醫院的相關證明文件。如果該事故發生在海外地區，那么恐怕我將不得不回到中國，并多次前往有關部門進行復雜的程序。

香港保險：只要提供適當的證明文件，就可以在全球范圍內解決索賠問題，無論事故發生時被保險人在世界的任何角落。申請索賠時，您只需附上申請表和相關證明文件并將其郵寄給保險公司。您無需親自參加。去香港辦理。

1 0、豁免條款

內地保險：如果被保險人因下列情況之一死亡，則內地保險公司不承擔保險金的支付責任：

（1)被保險人故意殺人和故意傷害；

（2)被保險人故意犯罪或抵制依法采取的刑事強制措施；

（3)被保險人在訂立主要保險合同或恢復合同效力之日起兩年內自殺，但被保險人自殺后無民事行為能力者除外;

（4)被保險人主動服用或注射藥物；

（[5)酒后駕車，沒有有效駕駛執照的駕駛或沒有有效駕駛執照的機動車輛；

（6)戰爭，軍事沖突，暴動或武裝叛亂；

（7)核爆炸，核輻射或核污染。

如果以上任何一種情況導致被保險人死亡，則主保險合同終止，大陸保險公司將主保險合同的現金價值返還給受益人。

香港保險：被保險人在該保單生效或重新引入后兩年內自殺（某些保險單要求“一年”）。通常，香港保險公司只會退還已付的保費，而不會提出索賠。

1 1、包銷和索賠政策

內地保險：易于承保和嚴格的索賠申請。

香港保險：秉承“進出嚴格”原則，承保嚴格，理賠申請簡便。

1 2、指定醫院

國內保險公司：以Ping X和China X Life為例。 Ping X Insurance通常認可二級或以上級別的公立醫院內地買香港保險的弊端，China X Life通常認可二級或以上級別的公立醫院，并且其數量不少于8,000家。

從表面上看，中國大陸的保險公司似乎有更多由保險公司指定的醫院，但香港保險公司指定的大多數醫院都是中國的頂級醫院。對于那些需要最佳醫療環境并且醫療費用可以由保險公司賠償的人，他們沒有任何作用。

香港保險公司：大陸的指定醫院有一定的限制。以Bao X為例，1050，基本上是各個地區前三名或同級別的大型醫療機構。

1 3、保險過程

國內保險：基本上，您可以填寫表格并在中國大陸購買保險，或者直接去保險公司的銷售部門購買。沒有像香港保險公司這樣的嚴格限制。

香港保險：要申請保險，您需要提前預約，親自去香港填寫表格支付保險費，并提供入境記錄。您還可以要求錄制視頻作為您的保險證明，否則保險單將無效。