中國人民銀行起草《中央銀行存款賬戶管理辦法(征求意見稿)》

11月17日，為進一步完善中央銀行存款賬戶管理和服務制度體系，使得相關工作有法可依、有章可循，更好地實現人民銀行政策目標和履行中央銀行賬戶服務職能，中國人民銀行起草了《中央銀行存款賬戶管理辦法（征求意見稿）》。

《辦法》充分吸收和借鑒相關國際經驗和準則，通過對中央銀行存款賬戶管理進行頂層設計，明確賬戶開立、變更、撤銷的具體情形及審核標準，以及雙方的權利義務等要求，旨在規范和加強中央銀行存款賬戶管理，提高賬戶服務質量和效率，強化賬戶風險防范，推動中央銀行存款賬戶管理與服務規范化、透明化，便利有資格開戶的機構享有平等的中央銀行存款賬戶服務。

明確賬戶申請與開立規則

《辦法》明確了賬戶申請與開立的規則。針對開戶環節，闡釋了中央銀行存款賬戶的類型劃分、開戶情形、開戶條件、開戶申請材料、異地開戶要求，人民銀行總行和分支機構對開戶分級審核的要求，并明確開戶機構應與人民銀行分支機構簽訂賬戶管理協議。

中央銀行存款賬戶按照賬戶用途和資金性質不同，分為準備金存款賬戶（包括人民幣和外幣）和專用存款賬戶（包括人民幣和外幣）。其中，專用存款賬戶分為財政存款賬戶、特種存款賬戶、備付金集中存管賬戶、結算賬戶、業務專用賬戶和其他專用賬戶。

開戶機構根據業務需要，可以向中國人民銀行申請開立相應類型的中央銀行存款賬戶：

（一）實行準備金考核的金融機構因辦理法定存款準備金交存、現金存取、資金轉賬、資金結算以及其他與中國人民銀行往來業務，可以申請開立準備金存款賬戶；

（二）銀行業金融機構因向中國人民銀行交存本機構代辦的預算收入、代理國庫存款和代理發行國債款項等財政存款，可以申請開立財政存款賬戶；

（三）金融機構根據宏觀調控要求，需要向中國人民銀行交存特種存款，可以申請開立特種存款賬戶；

（四）非銀行支付機構或者其他機構在中國人民銀行專門存放客戶備付金，可以申請開立備付金集中存管賬戶；

（五）未實行準備金考核的金融機構或者金融基礎設施運營機構因資金結算需要，可以申請開立結算賬戶；

（六）人民銀行內設部門可以申請開立業務專用賬戶，業務專用賬戶包括但不限于執行貨幣政策、實施宏觀審慎管理、維護金融穩定、防范處置金融風險、提供金融服務、經理國庫等與依法履職和中央銀行業務相關的賬戶。

（七）金融機構因辦理結售匯業務需要，境外機構因辦理貨幣互換、債券投資、流動性安排等業務需要，人民銀行內設部門因辦理經費核算等需要，或者符合本辦法第二條規定的機構因其他業務需要，可以申請開立其他專用賬戶。人民銀行內部經費賬戶要按規定級次報財政部門備案。

開戶機構申請開立中央銀行存款賬戶，應當具備以下條件：

機構依法設立，并在規定的經營范圍內運營；

具備完善的風險防控制度和機制；

具備明確的賬戶開立政策文件依據或者確因業務需要；

金融基礎設施運營機構除應當滿足上述條件外，還應當具備有效的流動性風險管理機制，保障其參與者資金及時足額清算。

出現以下情形之一的，中國人民銀行不予開戶：

非開戶機構真實開戶意愿的；

開戶機構偽造、變造開戶申請材料的；

開戶機構申請材料不完整的；

經審核認為開戶必要性不充分的；

經審核認為不符合開戶條件的。

規范身份驗證、對賬、風控等要求

在賬戶使用方面，《辦法》明確了賬戶的主要功能和用途，規范了賬戶使用過程中的身份驗證、對賬、合規和風控等要求，還明確了賬戶計息、保密要求和檔案管理等事項。

在基本功能方面，開戶機構開立中央銀行存款賬戶后，應當按規定使用賬戶辦理業務，并區分不同業務權限，使用資金轉賬、現金存取、賬務核對、信息查詢、余額預警、額度分配和詢證回函等賬戶服務。

在指定用途方面，開戶機構開立中央銀行存款賬戶后，可以指定該賬戶用于特定交易資金結算、為被代理機構代理資金結算，以及用于為綁定的其他中央銀行存款賬戶進行資金歸集管理和對外支付。

在身份驗證方面，開戶機構應當按照中國人民銀行相關規定或者相關協議約定向其中央銀行存款賬戶提交支付指令辦理資金收付業務，并使用電子簽名、數字證書或者預留印鑒作為支付指令的驗證方式。

開戶機構授權中國人民銀行、金融基礎設施運營機構、被代理機構或者其他機構（以下統稱被授權機構）向其中央銀行存款賬戶提交的支付指令，即視為開戶機構真實意愿下發起的支付指令。被授權機構應當采取有效措施，確保授權支付業務滿足雙方所簽訂授權支付協議規定的支付場景和條件要求。

開戶機構應當建立和完善賬戶頭寸管理機制，確保其中央銀行存款賬戶有足夠的資金用于履行支付義務。

風控方面，開戶機構或者被授權機構業務系統升級改造涉及中央銀行存款賬戶相關業務，或者可能對中國人民銀行提供賬戶服務、實施賬戶管理造成影響的，應當提前與中國人民銀行相關業務系統進行聯調測試，在正式實施前將測試驗收情況和升級實施方案報中國人民銀行審核，審核通過后方可實施。其中地方性機構由所在地中國人民銀行分支機構審核，其他機構經所在地中國人民銀行分支機構逐級報中國人民銀行總行審核。

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