如何使用微信還信用卡免手續費？微信怎么還信用卡不要手續費？？

8月24日，支付寶“借唄”板塊新增信用卡取現功能一事引發熱議。

目前，這一功能在兩個平臺上都處于小范圍測試階段。

信用卡取現，實質上是由發卡機構提供的預借現金服務，也是信用卡的基礎功能之一，已經存在很多年。據上海證券報，目前，兩大平臺用戶數均已超10億，分析人士說，銀行嘗試與互聯網平臺合作線上取現，應是為了提升銀行自身用戶對信用卡的使用率。

支付寶、微信上線信用卡取現功能

所謂信用卡取現，也稱為預借現金。當持卡者面對臨時資金的周轉需求時使用。很多銀行的信用卡現在都支持通過線下ATM和線上App等渠道取現鈔或電子現金。

據北京商報，除了支付寶外，微信也面向用戶展示了部分銀行的取現入口，在信用卡還款操作頁面，即可查看并進行取現。在銀行App等自營渠道中，也能找到信用卡取現入口。

目前，微信、支付寶對信用卡取現免收手續費，計息方式也與銀行自有渠道基本一致，但具體審批工作仍由銀行完成。

從綁定的信用卡取出的資金，只能提現到持卡人本人綁定的銀行借記卡。這意味著，取現資金用途會按照銀行的資金管控要求進行。

零壹研究院院長于百程說，通常信用卡取現上限金額為總授信額度的50%。因此，信用卡取現的需求場景和“借唄”等消費信貸產品非常相似。

據了解，目前已有平安銀行、寧波銀行、光大銀行3家信用卡支持支付寶取現功能。

資金流向是監管重點

在與第三方平臺合作開放信用卡取現后，取現資金的流向如何把控也是繞不開的話題。微信、支付寶對應的取現頁面上，也均有提到取現資金僅限于消費，不得用于投資理財、購房等。

據北京商報，博通分析金融行業資深分析師王蓬博分析指出，表示，按照《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》中相關規定，銀行業金融機構應當通過自營渠道受理信用卡申請、客戶信息采集、身份驗證、發卡審核、合同（協議）條款簽訂等業務環節，也就是核心風控審核應該由銀行完成。

“持卡人通過第三方機構進行信用卡取現后，資金用途也應該受到銀行管控。在實際使用中，可能會出現取現資金被用在限制類或者非消費類交易場景，且資金去向監管難度較大。這也對銀行提出了更高的要求。”王蓬博補充道。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮同樣提到，在此模式中，支付寶、微信作為功能提供方主要起到的是展示、引流作用，授信額度及核心風控仍需由銀行進行，要進一步加強對取現資金的管控。這一過程中，第三方平臺也需提示用戶取現相應的利率及還款規則，且明確資金不能夠用于炒房、炒股等違禁領域。

“銀行自身風險敞口可能也會增大。在這個模式中，銀行需要堅持風控由銀行獨立完成，不可把銀行核心業務外包至第三方。”上述信用卡中心人士提醒。

整體而言，未來或有更多銀行加入到線上信用卡取現隊伍中。博通分析金融行業資深分析師王蓬博認為，預計這類合作有可會逐步拓展至更廣泛的第三方渠道，但考慮到綜合取現成本、合規要求等，信用卡取現會有更高的渠道資質要求。

信用卡業務縮水

各家積極自救

銀行與支付寶、微信這樣的互聯網平臺合作取現的背后，折射出眼下信用卡業務發展的艱難處境。

據上海證券報，多家上市銀行近日披露2022年半年報時均提到，受諸多因素沖擊，消費恢復不及預期，信用卡業務受到不小的影響，上半年流通戶數和貸款余額增速均為個位數，甚至為負。例如，轉型零售的郵儲銀行，上半年信用卡信貸余額出現下滑。截至2022年6月末，該行信用卡信貸余額1745.55億元，較上年末下降0.18%。

在信用卡業務收縮的態勢之下，資產質量的變化也有隱憂。人民銀行近期公布的2022年一季度支付體系運行報告顯示，截至2022年一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額10926.76億元，環比增長7.71%。這意味著，信用卡逾期壓力正在加大。

實際上，前述上市銀行上半年信用卡不良率均有抬頭。平安銀行稱，為強化風控，已大幅收緊了信用卡的準入門檻和額度管理。

今年7月信用卡新規實施后，銀行加強對信用卡業務的整頓工作，一方面限制交易行為，另一方面清理“睡眠卡”，信用卡規模擴張階段已經結束。

在此背景下，部分銀行與用戶數均超過10億的互聯網平臺合作試水線上取現功能，自然被業內視為提升其自身用戶對信用卡的使用率之舉。“對于銀行來說，信用卡取現多了一個大入口，有利于提升用戶的活躍度和業務量。”零壹研究院院長于百程認為。

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每日經濟新聞綜合自北京商報、第一財經、上海證券報