為什么要進行風險評估？為什么開始理財前

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為什么開始理財前，要先做風險評估測試。具體來金融機構一方面需要通過風險評估測試，評估客戶的風險承受能力等級；另一方面需要評定理財產品的風險等級，每個客戶做完風險評估測試后，就會得出一個相應的風險承受能力等級，KYC（knowyourcustomer）了解你的客戶風險評估測試就是金融機構了解客戶風險承受能力等級的一個方法。

1、為什么開始理財前，要先做風險評估測試？

大家好！我是一家銀行總行的中層干部，也是一名金融專業的碩士研究生，用心為您奉上專業解答，敬請關注。這是一個看似簡單，實則復雜，關系到金融業一項根本性制度的問題，為什么開始理財前，要先做風險評估測試？原因在于法律和監管都要求，金融機構銷售理財時，要加強投資者適當性管理。《資管新規》第六條，對此進行了明確規定，

所謂投資者適當性管理，簡單來說，就是要根據投資者的風險承擔能力，向其銷售適當風險等級的理財產品。這里就涉及到兩個大家可能經常聽到的概念，下面我來詳細介紹一下，1、KYC（knowyourcustomer）了解你的客戶風險評估測試就是金融機構了解客戶風險承受能力等級的一個方法。每個客戶做完風險評估測試后，就會得出一個相應的風險承受能力等級，

《理財新規》規定，銀行評估確定的投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級。最終，客戶在購買理財產品時，理財系統會將其與產品的風險等級進行比較，2、KYP（knowyourproduct）了解你的產品金融機構在銷售理財產品時，要對每款產品的風險等級進行評定，以滿足“了解你的產品”的監管要求。

《理財新規》同時規定，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，下圖就是招商銀行和工商銀行理財產品風險等級，雖然叫法有所不同，但也都分成了五級。最后總結一下，法律和監管要求，金融機構在銷售理財產品時，要加強投資者適當性管理，具體來說，金融機構一方面需要通過風險評估測試，評估客戶的風險承受能力等級；另一方面需要評定理財產品的風險等級。

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