什么情況下利率會大漲？貸款利率提高10%

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央行批發資金的利率下調，比如中期便利工具，再貸款利率，再貼現利率，國債回購利率。總之，央行在放開貸款利率管制后，又相繼取消了存款利率上限的設置，在利率市場化條件下，只要商業銀行對存款的需求上升，存款利率上浮就一定會有空間和機會的，綜上，LPR利率變動就是市場實際利率變動。

1、什么情況下lpr會漲？

搞資金批發業務的商業銀行，報價形成LPR利率。對于銀行貨幣是商品，利率是商品價格，那么銀行從哪里進貨呢？商業銀行整體從央行批發資金，也從老百姓存款那里批發資金。所以LPR利率上漲是因為：1、央行批發資金的利率下調，比如中期便利工具，再貸款利率，再貼現利率，國債回購利率，等等。如果央行批發價下降，銀行系統錢多，當然利率就下來了，

2、老百姓存款少了。老百姓存的少，能夠借出去錢就少了，那么LPR作為銀行借出去的最低利率，當然要提高，3、存款準備金提高。老百姓的存款不能全部借出去，央行說要留一點做準備金，那么準備金提高，LPR利率就會漲。4、貸款人多，大家都想借錢發財，拼命貸款，錢不夠用，LPR利率當然水漲船高。綜上，LPR利率變動就是市場實際利率變動，

2、貸款利率提高10%，存款利率也會漲嗎？

負責任的說，這是必然的。貸款利率提高10%，受市場自主調節作用的影響，存款利率必然也會漲，因為貸款利率漲而存款利率不變的話，利差必然增大，對于銀行來說是好事；但對于部分攬存壓力較大的銀行來說，必然會通過提高存款利率的方式吸收更多的存款，其他銀行不漲也得漲！縱觀這些年央行制定出臺的存貸款基準利率變動情況，都可以看出存款基準利率和貸款基準利率呈現出正相關的變動趨勢。

也就是說，當存款利率上漲的時候，貸款利率必定也隨之上漲；而貸款利率下降的時候，存款利率也必定下降，同時存貸款利差也正在逐年降低，結果就是銀行利潤越來越低，相應的存貸款客戶支出的立場也會一直降低！以上圖為例，我們選取兩個節點分別闡述一下。截止到目前，央行的存貸款基準利率最后一次調整發生在2015年10月24日，存款基準利率分別是3個月1.1%、6個月1.3%、1年1.5%、2年2.1%以及3年2.75%，貸款基準利率分別是1年內4.35%、5年內4.75%、5年以上4.9%；2012年7月6日調整后存款基準利率分別是3個月2.6%、6個月2.8%、1年3%、2年3.75%、3年4.25%以及5年4.75%，貸款基準利率分別是6月內5.6%、6個月到1年內6%、1年到3年內6.15%、3年到5年內6.4%、5年以上6.55%，

3、2019存款利率會漲嗎？

我國的利率制度正在逐步走向完全市場化，央行頒布的基準利率的主要作用就是，一方面對商業銀行利率的制定起到指導作用，另一方面給融資方和投資方一個資金價格參照。在利率市場化條件下，存款利率的上漲或下調，更多的主動權是在商業銀行手里，而不是中央銀行，基準利率的作用正在被弱化，所以，2019年存款利率是否會上漲，央行上調基準利率的機會很小很小，但不排除有的商業銀行會自主定價，在個別地區個別產品方面有一定幅度上漲。

其實，在市場競爭條件下，存款利率如果要上浮，無非幾個原因，第一是整個市場流動性趨緊，市面資金供不應求；第二是銀行業金融機構對特定資金需求旺盛；第三，是個別銀行組織存款吃力，不得已靠提高利率來攬存等等，2018年，由于眾所周知的國際國內原因，央行已經連續四次降準，釋放數以萬計流動性，流動性趨緊局勢得以一定程度緩解。

面對2019年，國際形勢并不樂觀，國內經濟需要進一步激發活力，拉動內需，以促進經濟高質量穩步發展，有專家分析，未來的一年，央行再次降準的預期較大。換句話說，社會流動性趨緊不太可能出現，或者說將得到進一步緩解，個別商業銀行上浮存款利率的可能性是有的，主要體現在幾個方面:第一，普通存款利率上浮可能性較小。

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