信托產品和理財產品的區別是什么(信托理財產品是什么意思)

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信托產品和理財產品的區別是什么

(一)信托在家族財富管理和傳承中的特殊優勢

1.信托可實現家族財富風險的全面隔離

在英美法系，一旦設立信托，委托人就要將信托財產轉移到受托人名下，但受托人只享有信托財產普通法意義上的所有權，受益人享有衡平法上的所有權。我國《信托法》雖未明確規定所有權的轉移，但承認了受托財產的獨立性。

《信托法》第十五條規定：信托財產與委托人未設立信托的其他財產相區別。第十六條規定：信托財產與屬于受托人所有的財產（以下簡稱固有財產）相區別，不得歸入受托人的固有財產或者成為固有財產的一部分。經過設計后，信托財產也可以獨立于受益人，信托財產及收益不因受益人的行為、負債、意外導致損失。信托財產具有獨立性，從而避免因為財產混同、債權人追索和姻親奪產等原因造成的財產損失風險。

2.信托可以滿足家族財富管理和傳承的多元需求

第一，通過信托架構可以實現家族各類資產的管理和傳承。常見的家族資產有現金、保險金、房產、股權和其他實物資產等，以上全部標的都可以轉移到信托名下進行管理和傳承。第二，通過信托架構可以實現稅收籌劃。將家族財富納入信托架構進行管理，可以規避我國將來推出的遺產稅。第三，信托可以實現家族財富的個性化分配和傳承。信托合同可以根據委托人意愿設立，根據信托目的的需要靈活確定受益人和信托利益的分配時機、方式、類型和數額等內容，并通過受托人實現中長期的權益分配。

3.信托可以滿足家族企業治理和持續發展需求

將家族企業的股權及其他全部財產轉移到信托名下 ，可以保持家族企業的同一性和完整性，避免由于子女分家導致家族財富縮水和企業競爭力下降的情況。

第一，通過家族憲章建立家族與家族企業的治理架構。第二，對家族成員進入家族企業及管理層進行規制，對家族人才制定有針對性的選拔和培養制度。第三，對非家族成員進入家族企業的管理層進行制度激勵，有利于家族企業聚攏人才，實現家族企業的可持續發展。

4.信托具有保密性、連續性與穩定性

對委托人信息高度保密一直以來是離岸地信托的突出優勢。近年來隨著美國的《海外賬戶納稅合規法案》，經濟合作與發展組織的《金融賬戶涉稅信息自動交換標準》的推出，使得美國稅務居民和各國非稅務居民的信托存款賬戶信息的保密性有所弱化。

信托的連續性與穩定性是指已成立的信托不因委托人或受托人的存續而影響其有效，即使受托人在信托存續期間破產，由于信托財產具有獨立性，信托財產也不作為受托人的破產財產進行清算，可以委托新的受托人繼續管理。

在通過遺囑方式設立信托的情況下，即使被指定的受托人拒絕接受信托或者沒有能力擔任受托人，也不影響遺囑設立信托的效力，此時，只要遺囑沒有相反的規定，應當按照信托法規定的方法另選他人擔任受托人。

（二）信托在家族財富管理和傳承中的局限性

1.對受托人的誠信度及管理能力要求較高

我國缺乏信托文化傳統，沒有產生和培養英美等國受托人的文化、宗教及法律制度的土壤環境。我國雖然引進營業信托制度，但信托公司一直是依靠其銀監會的特許金融牌照，從事的是“第二銀行”以及發行具有中國特色“次級債”業務。

對于從事家族資金信托要求風險較小、長期回報穩定的業務、股權信托管理業務、不動產信托管理業務、藝術品和收藏品管理業務以及家族事務管理業務，信托公司則很少涉及，缺乏管理經驗。信托公司之外的其他機構和個人，在短時間內，取得委托人的信任和認可也不是一件容易的事情。

2.對設立信托的法律支持環境要求較高

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