銀行什么情況下會產生流動性需求？流動性風險管理體現銀行哪些制度

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1，流動性風險管理體現銀行哪些制度

流動性風險是商業銀行經營與管理過程中最基本的風險種類，根據銀監會有關《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險。流動性風險可分為融資流動性風險和市場流動性風險，其中，融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險；市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。　　流動性風險因其具有較強的隱蔽性、不確定性、來源廣泛等特點，加大了風險管理的挑戰，流動性風險管理（liquidity risk management，LRM） 也成為了商業銀行持續經營管理的重要內容之一。雖然流動性風險不是銀行特有的風險，但銀行吸收存款與其他資金來源、提供貸款與其他融資的經營模式，使得流動性風險管理對銀行而言尤為重要。2008年的美國次貸危機以及后來引發的全球流動性危機，更加深刻地暴露了全球銀行流動性管理實踐及各國流動性風險管理和監管制度中的一些弊端，也說明了對流動性風險的管理與監管更利于維持銀行持續經營與整個金融體系的安全與穩定。商業銀行和監管機構應該充分了解流動性風險并對其管理及監管措施進行反省和調整。

2，銀行在什么情況下會產生流動性需求

一、商業銀行“流動性”的概念及其重要性　　所謂流動性，是指銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的能力。從保證這種支付能力來說，流動性應包括兩種意義：一是指資產的流動性；二是指負債的流動性。資產的流動性是指在商業銀行資產不發生損失的情況下迅速變現的能力；負債的流動性是指商業銀行能以較低的成本隨時獲得所需要的資金。從存量角度看，流動性是所持資產的變現能力。從流量角度看，流動性又是獲得資金的負債能力。概括地講，所謂商業銀行的流動性，是指銀行資產在虧損狀態迅速變現的能力，或者說是以現金資產來保證必要的支付能力。　　流動性是銀行的生命線，也是整個金融體系乃至整個經濟體系對流動性需求的保證。所以，對商業銀行乃至整個經濟體系來說，流動性顯得非常重要：　　1、商業銀行的現金流動最頻繁。商業銀行的經營對象是貨幣，整個經營活動都要通過現金收付來進行。而且商業銀行經營的這種特殊資產又是經濟運行的重要媒介，為了保證頻繁的現金流動和經濟的順暢發展，銀行資產必須保持足夠的流動性。有三點：交易動機、預防動機和投機動機。交易動機可以理解為為了滿足日常買東西而持有現金，預防動機是指為了應付突發事件（如生病，受傷等）而持有現金，投機動機就是為了能在發現有利可圖的投機活動（如短期炒股等）時第一時間就進行交易而持有現金。希望能幫助到您！

3，商業銀行流動性的需求與供應

商業銀行的流動性指標包括流動性比例、超額備付金比率、核心負債比率、流動性缺口率、經調整資產流動性比例、存貸款比例等。其中，最重要的指標是：商業銀行的流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額×100%流動性比例必須≥25%，流動性資產包括庫存現金（現匯）、在中國人民銀行超額準備存款、一個月內到期的貼現及其他買入票據、一個月內到期的應收賬款、一個月內到期的正常類貸款、一個月內到期的應收帳款、一個內到期的正常類貸款、一個月內到期的債券、在國內外二級市場上隨時可拋售的合格票據資產、其他一個月內到期可變現的資產。流動性負債包括：一個月內到期的同業往來凈額、活期存款、一個月內到期的定期存款、一個月內到期的各種已發行的債券和票據、一個月內到期的應付款、一個月內到期的中央銀行借款、其他一個月內到期的負債。商業銀行的流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的能力。　　商業銀行的流動性包括兩方面：一是資產的流動性，二是負債的流動性。　　資產的流動性是指在資產不發生損失的條件下，銀行可以及時變現資產進行支付的能力。為了保持流動性以應付客戶提現以及其他貸款需求，銀行必須掌握一定數額的現金資產和流動性較強的其他資產。現金資產一般包括庫存現金、法定存款準備金以及同業存款，它們是滿足銀行流動性需求的“第一道防線”，其他資產通常是指短期票據及短期貸款，它們是滿足流動性需求的“第二道防線”。　　誠然，商業銀行在經營過程中出現流動性需求時，雖然可以通過資產的流動性安排來滿足流動性需求，但更為積極的辦法是通過負債來獲取新的流動性。所謂負債的流動性是指銀行及時獲取所需資金的負債能力。

4，對流動性的要求有哪些

所謂流動性需求，是指銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的能力。從保證這種支付能力來說，流動性應包括兩種意義：一是指資產的流動性；二是指負債的流動性。資產的流動性是指在商業銀行資產不發生損失的情況下迅速變現的能力；負債的流動性是指商業銀行能以較低的成本隨時獲得所需要的資金。從存量角度看，流動性是所持資產的變現能力。從流量角度看，流動性又是獲得資金的負債能力。概括地講，所謂商業銀行的流動性需求，是指銀行資產在虧損狀態迅速變現的能力，或者說是以現金資產來保證必要的支付能力。一、企業應當披露編制財務報表時對金融工具所采用的重要會計政策、計量基礎等信息，主要包括：⑴ 對于指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產或金融負債，應當披露下列信息：① 指定的依據；② 指定的金融資產或金融負債的性質；③ 指定后如何消除或明顯減少原來由于該金融資產或金融負債的計量基礎不同所導致的相關利得或損失在確認或計量方面不一致的情況，以及是否符合企業正式書面文件載明的風險管理或投資策略的說明。⑵ 指定金融資產為可供出售金融資產的條件。⑶ 確定金融資產已發生減值的客觀依據以及計算確定金融資產減值損失所使用的具體方法。⑷ 金融資產和金融負債的利得和損失的計量基礎。⑸ 金融資產和金融負債終止確認條件。⑹ 其他與金融工具相關的會計政策。流動性指資產能夠以一個合理的價格順利變現的能力，它是一種所投資的時間尺度（賣出它所需多長時間）和價格尺度（與公平市場價格相比的折扣）之間的關系，股票的流動性大于房地產。　　所謂流動性需求，是指銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的能力。從保證這種支付能力來說，流動性應包括兩種意義：一是指資產的流動性；二是指負債的流動性。資產的流動性是指在商業銀行資產不發生損失的情況下迅速變現的能力；負債的流動性是指商業銀行能以較低的成本隨時獲得所需要的資金。從存量角度看，流動性是所持資產的變現能力。從流量角度看，流動性又是獲得資金的負債能力。概括地講，所謂商業銀行的流動性需求，是指銀行資產在虧損狀態迅速變現的能力，或者說是以現金資產來保證必要的支付能力。

5，什么是長期性流動資產

流動性風險是商業銀行所面臨的重要風險之一，我們說一個銀行具有流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的要求。銀行的流動性包括兩方面的含義：一是資產的流動性，二是負債的流動性。資產的流動性是指銀行資產在不發生損失的情況下迅速變現的能力；負債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力。當銀行的流動性面臨不確定性時，便產生了流動性風險。 總體上看，我國股市的發展還很不成熟，經常大起大落，當熊市轉為牛市時，大量的短期性銀行存款便從居民的存款賬戶上轉到居民的證券賬戶，使短期內銀行的流動性需求激增，在流動性供給不能相應增加的情況下，便產生了流動性風險。而在牛市轉熊市時，銀行短期存款大量增加，不僅增加了銀行的經營...而在牛市轉熊市時，我國股市的發展還很不成熟，隨著股市的大起大落。 　　其次,而這些企業很多是銀行的優質客戶和貸款對象；負債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力，來回轉賬既造成了銀行資金來源的不確定性，不僅增加了銀行的經營成本，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的要求，那些經營良好。此外。許多企業和機構出于追逐利潤的目的，又擴大了流動性負債的波動性，易帶來流動性風險隱患，大量的短期性銀行存款便從居民的存款賬戶上轉到居民的證券賬戶，我們說一個銀行具有流動性。利率市場化將對企業和居民的融資和理財行為產生深刻影響，當銀行存在資金利率缺口時流動性風險是商業銀行所面臨的重要風險之一，從證券市場吸收資金獲得發展，銀行短期存款大量增加，從而影響商業銀行的流動性，資金需求從長期性貸款需求轉向短期性的周轉性貸款之后，因此常常獲得超額認購。 　　第三，便產生了流動性風險，銀行的貸款質量下降，利率水平逐步由市場的資金供給和需求決定，現時企業的貸款需求會突然放大，造成銀行的預期資金來源減少。 總體上看，當預期利率要下降時，利率的變化將會對銀行利率資產和負債產生影響，便產生了流動性風險，這時銀行一般不會產生流動性風險，使短期內銀行的流動性需求激增。例如，此時貸款需求減少，從總體上說，為了減少財富的損失，經常大起大落，而貸款則會因為未來成本的下降而轉為在未來進行、效益突出的企業為了降低籌資成本，進而影響到銀行的資產負債流動性，在流動性供給不能相應增加的情況下。 隨著中國利率市場化改革的進展，當熊市轉為牛市時。資產的流動性是指銀行資產在不發生損失的情況下迅速變現的能力；而當居民和企業預期利率上升時，眾所周知，紛紛改制上市，使銀行流動性風險增加，當這些企業改變融資方式，我國的新股發行一向一本萬利，股票市場的發展改變了很多企業的融資方式，產生流動性風險，而且這種存款很不穩定。當銀行的流動性面臨不確定性時，此時居民儲蓄存款會相應增加，從而造成銀行流動性供給不足，為了減少未來融資成本；而居民的儲蓄意愿會向后推遲，在新股發行時將大量資金在企業存款賬戶和證券公司間來回轉賬，流動性風險增加，二是負債的流動性：一是資產的流動性。銀行的流動性包括兩方面的含義流動性風險是商業銀行所面臨的重要風險之一，我們說一個銀行具有流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的要求。銀行的流動性包括兩方面的含義：一是資產的流動性，二是負債的流動性。資產的流動性是指銀行資產在不發生損失的情況下迅速變現的能力；負債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力。當銀行的流動性面臨不確定性時，便產生了流動性風險。 總體上看，我國股市的發展還很不成熟，經常大起大落，當熊市轉為牛市時，大量的短期性銀行存款便從居民的存款賬戶上轉到居民的證券賬戶，使短期內銀行的流動性需求激增，在流動性供給不能相應增加的情況下，便產生了流動性風險。而在牛市轉熊市時，銀行短期存款大量增加，不僅增加了銀行的經營...流動性風險是商業銀行所面臨的重要風險之一，我們說一個銀行具有流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的要求。銀行的流動性包括兩方面的含義：一是資產的流動性，二是負債的流動性。資產的流動性是指銀行資產在不發生損失的情況下迅速變現的能力；負債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力。當銀行的流動性面臨不確定性時，便產生了流動性風險。 總體上看，我國股市的發展還很不成熟，經常大起大落，當熊市轉為牛市時，大量的短期性銀行存款便從居民的存款賬戶上轉到居民的證券賬戶，使短期內銀行的流動性需求激增，在流動性供給不能相應增加的情況下，便產生了流動性風險。而在牛市轉熊市時，銀行短期存款大量增加，不僅增加了銀行的經營成本，而且這種存款很不穩定，易帶來流動性風險隱患。 其次，眾所周知，我國的新股發行一向一本萬利，因此常常獲得超額認購。許多企業和機構出于追逐利潤的目的，在新股發行時將大量資金在企業存款賬戶和證券公司間來回轉賬，隨著股市的大起大落，來回轉賬既造成了銀行資金來源的不確定性，又擴大了流動性負債的波動性，使銀行流動性風險增加。 第三，股票市場的發展改變了很多企業的融資方式，那些經營良好、效益突出的企業為了降低籌資成本，紛紛改制上市，從證券市場吸收資金獲得發展,而這些企業很多是銀行的優質客戶和貸款對象，當這些企業改變融資方式，資金需求從長期性貸款需求轉向短期性的周轉性貸款之后，從總體上說，銀行的貸款質量下降，流動性風險增加。 隨著中國利率市場化改革的進展，利率水平逐步由市場的資金供給和需求決定。利率市場化將對企業和居民的融資和理財行為產生深刻影響，從而影響商業銀行的流動性。例如，當預期利率要下降時，為了減少財富的損失，此時居民儲蓄存款會相應增加，而貸款則會因為未來成本的下降而轉為在未來進行，此時貸款需求減少，這時銀行一般不會產生流動性風險；而當居民和企業預期利率上升時，為了減少未來融資成本，現時企業的貸款需求會突然放大；而居民的儲蓄意愿會向后推遲，造成銀行的預期資金來源減少，從而造成銀行流動性供給不足，產生流動性風險。此外，當銀行存在資金利率缺口時，利率的變化將會對銀行利率資產和負債產生影響，進而影響到銀行的資產負債流動性。

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