銀行通道類業務是什么？什么是券商通道業務

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1，什么是券商通道業務

個人認為上面兩位的回答是錯誤的。現在提的比較多的通道類業務是指銀證合作通道類業務，券商通過定向資產管理業務與銀行合作，幫助銀行騰挪信貸額度，券商從中發揮通道作用，收取千分之三到千分之八的通道費用。這也是影子銀行的重要組成部分之一。

2，通道業務的業務種類

在業內，通道業務指證券發行承銷業務，即IPO業務和上市公司再融資。除此之外的業務統統歸于非通道業務。所謂“通道類”業務指的是信托公司沒有主動、系統地進行項目開發、產品設計、交易結構安排和風險控制措施，不直接、親自參與信托資產管理的業務，這類業務僅僅是將外部資產通過信托合同的形式在信托公司履行一個文件性流程，業務回報率極低。通道類業務對于信托公司來說雖然回報率很低，但可以幫助信托公司做大資產規模。

3，信托公司開展的通道類業務是指什么

所謂通道類業務是一個社會俗稱。特別是在信托與主流銀行機構合作的情況下，往往項目、客戶兩頭資源都掌握在銀行手中，信托只是利用牌照功能出一個方案，甚至形式上過一項賬而已，所以這通常被銀行常作為所謂的“通道”業務。這個名詞背后的本質是對信托功能的一種探討，目前中國分業經營的金融體制中，信托與銀行存在一定的功能互補性，信托是另一種金融資源配置的方案，是具有積極意義的補充。從這個意義上講，并不存在什么通道不通道的。此種說法也從來不被監管機構認可。供參考。信托公司也是一種金融機構，但是信托公司和銀行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通過設立一些信托計劃募集資金，然后把募集到的資金投資于一些工業、農業建設項目（如高速公路建設項目、房地產建設項目等）。投資者可以和信托公司簽訂信托計劃合同，把一些錢（比如20萬元）交給信托公司，投資于某個信托計劃項目，信托公司承諾給多少利息，多長時間歸還本金。到時信托公司會把利息和歸還的本金直接打到投資者的銀行帳戶上

4，融資租賃公司在我國現狀和前景如何

現在國家很支持融資租賃，前景很好，注冊需要提供符合要求的外資企業，高管，審計報告，資信證明，公證書等，也可以找家代理公司全包辦理，時間一個半月。融資租賃公司在中國的大發展，快到什么程度，截至2016年3月底，全國融資租賃企業總數達5022家，合同余額約4.52萬億元。其實離不開兩個字“通道”； 第一類通道是“跨境融資”業務； 最早的通道是2013~2014年的監管政策套利，利用融資租賃公司可以按凈資產的10倍舉借外債的政策優勢，通過內保外貸，境外舉借外債等方式從境外借入低成本的離岸人民幣/美元資金，直接方法給下游資金需求方。在這中間，融資租賃公司并不承擔實質性風險。這一波通道業務，隨著外管局收緊跨境融資擔保、境內人民幣貸款降息、人民幣進入貶值通道后，因為不再有利差空間，目前基本暫停下來。 第二類“通道”業務是所謂的規避政策類通道，即按銀行內部信貸政策不能夠批和投放的貸款，通過融資租賃公司來做。大致有以下幾種：1）異地貸款；一般商業銀行都進行屬地化管理，不允許跨區域經營，但因為各種原因特別是沿海資金充裕的分行，希望做一些高利率的民企客戶。而融資租賃公司一般沒有地域限制，銀行會把這類客戶介紹給融資租賃公司，由融資租賃公司給最終借款人做售后回租或保理業務，而實際資金來自于銀行發放給融資租賃公司的貸款。說白了，就是把低利率地區的資金搬運到高利率地區。2）限制性行業：各家銀行對貸款投放行業有很多性質，比如“兩高一剩”不得發放，鋼貿、鋼鐵、汽車、大宗商品、煤炭、礦業等等，或者對一些客戶設置了很嚴格的準入標準，這些客戶往往無法達標，就借助融資租賃公司對接銀行資金，銀行在名義上只是給融資租賃公司投放新增貸款，但最終流向了這些限制行業，在這個過程中，融資租賃公司客觀上的確做到了增信，但是實質性風險暴露還是集中在這些高風險行業。3）政府融資平臺：大多數銀行因為合規問題現在不能夠增加政府融資平臺貸款，而地方平臺公司在走了一個階段的信托通道融資之后，也開始向融資租賃公司通道靠攏。相對信托貸款，融資租賃公司為政府融資平臺融資有以下幾個優點：（1）公開度低，截止目前沒有公開的租賃登記平臺，對平臺公司的可操作性強；（2）融資成本比信托/資管通道要低（3）期限可以做的長（4）擔保條件相對寬松，資產做成售后回租，不能夠抵押的資產也可以變相抵押； 其實，在融資租賃公司直接投放給平臺公司前，地方政府還想出通過縣級醫院做融資租賃，變相為地方政府融資的辦法。這里就不展開了。4）P2P平臺：e租寶之類，沒有做過類似項目，不敢展開討論。 第三類通道業務是所謂的“無中生有”通道，即通過結構設計：（1）為沒有真實貸款用途需求的客戶創造出套現的融資結構；（2）為沒有合格融資租賃標的物的客戶創造出融資標的物； 眾所周知，貸款用途是銀行貸前審查最重要的核查內容。但是融資租賃業務中的“售后回租”，理論上是租賃公司向承租人買入資產支付的對價，租賃公司是不會認真審核其資金貸出之后的流向的。等于幫助客戶規避了銀行審核真實貸款用途的要求。 繼直租和售后回租之后，融資租賃公司有一類“新興業務”叫做“保理”業務。然后，有些融資租賃公司突然間發現了一個金礦。保理的核心是應收賬款形成的債權，但應收賬款是可以被創造出來的，舉個例子：A公司投標成為某電廠項目的分包商之一，未來需要為該項目提供X億元的設備，A公司提出向融資租賃公司融資，但只有中標書，還沒有簽訂正式合同，在這個時點完全不符合。A公司于是和母公司B公司簽了一個采購合同，由B公司為A公司代采購這些設備。這時有了正式的合同，就產生了未來的應收賬款，B公司就拿著這個關聯方互相簽訂的銷售合同，去找融資租賃公司做應收賬款保理獲得資金。

5，融資租賃為什么可以做通道業務

通道業務指資金方借助通道機構的牌照功能向資產方發放融資款項，或者資產方借助通道機構 的牌照優勢向資金方獲得融資的業務。第一種是指對銀行來講，一般意義上的通道業務是指銀信或者銀證信業務，即銀行為了規避信貸規模占用，用自營資金或者理 財資金通過券商資管計劃(或基子)投資信托專項計劃(或委托貸款)向融資方發放信托貸款的業務。本文所指的融資租賃通道業。資金需要在通道業務中的所有參與方過賬，而且大多數情況下資金和融資客戶都來源于銀行，通道僅僅利用牌照過橋。這也是通道機構與資金掮客(即資金中介)的本質區別。大部分的融資租賃通道業務都是建立在售后回租和保理這兩個業務的基礎上的，總體來講相當于融資租賃公司以售后回租的形式向承租人發放了一筆融資，從而形成應收租金，這是資產端。融資租賃公司用這筆應收租金再向銀行做保理融資或其他應收賬款類融資，這是資金端。從一方獲得資金再投入另一方的資產，這就是個通道。　　融資租賃通道的幾種模式　　(一)保理模式　　STEP1、企業與租賃公司簽訂融資租賃售后回租合同;　　STEP2、租賃公司取得租賃期內租賃物件的產權、應收租金及其他費用等債權后即向銀行申請應收賬款無追索保理，以保理價款支付設備的全部購買款項;　　STEP3、租賃公司將已取得產權的租賃物件抵押給保理銀行，作為另一重信用，以保障保理銀行的權益;租賃公司與承租人均在保理銀行開立結算賬戶，委托銀行按期代為劃扣租金及其他費用等款項，亦可改變租金支付路徑，直接向保理銀行支付租金。　　該模式資金來源和方式的不同進行區分，下面我們主要分析境內買斷型保理、跨境雙保理、內保外貸三個模式。　　1、境內買斷型保理　　境內買斷型保理一般還是要占用保理銀行的規模，當然銀行有一種業務叫再保理，不過大部分的銀行只能做回購型保理業務的再保理。　　1.1、業務簡介　　買斷型保理又稱為無追索權保理(Non-recourseFactoring)，對相關應收賬款承擔全部或部分買方商業信用風險，是指買方因財務或資信原因不能履行付款責任時，銀行也必須按其確認的保理額度向賣方支付全額保理款項。　　2、跨境雙保理　　這種模式只有擁有離岸牌照的部分銀行才能辦理，是目前跨境買斷型融資租賃保理業務的最優模式。　　3、內保外貸融資租賃通道業務介紹　　3.1、基本業務流程　　內保外貸租賃通道業務，是基于外資租賃公司擁有外債指標、承租人低成本融資需求而形成的租賃業務，故業務可劃分為兩部分：境外融資+境內租賃。　　(備注：因租賃外債業務需向租賃公司所在地外管局備案登記，故需要承租人提供有形動產作為租賃標的物配合此次租賃業務，流程中以承租人提供的資產設備作為標的物。)　　3.1.1、境外融資流程　　流程說明：　　①承租人與租賃公司簽訂以人民幣為單位的《融資租賃合同》，對融資額、租賃標的物、手續費率、租賃利率(視境外行貸款利率)等要素進行約定;　　②承租人向境內銀行申請開立融資性保函，包含受益人為境外銀行，被擔保人為租賃公司;　　③境內銀行向境外銀行出具該融資性保函;　　④租賃公司與境外銀行簽訂以外幣為單位的《貸款合同》，合同價款以即期匯率與租賃融資額匹配;　　⑤境外銀行向租賃公司在出具保函銀行開立的外債專戶發放貸款;　　⑥租賃公司將外幣結匯至三方監管賬戶，并向承租人在銀行的其他賬戶匯入該筆款項，作為融資租賃款。　　3.1.2、境內租賃流程　　流程說明：　　①租賃公司通過三方監管賬戶，向承租人發放以人民幣計價的融資租賃款;　　②承租人按《融資租賃合同》約定，向租賃公司支付以人民幣計價的租金，直至合同結束;　　③租賃公司以人民幣購匯，通過外債專戶向境外銀行歸還貸款。　　(二)銀行理財資金對接私募應收租金資產證券化　　(三)銀行理財資金通過結構化安排受讓應收租金受益權1、允許開設商業保理 允許融資租賃公司兼營與主營業務有關的商業保理業務。在自貿區外，融資租賃公司是不能混業經營的。在上海自貿區注冊融資租賃公司可以從事與主營業務相關的商業保理業務。 2、可設立跨境專戶 自貿試驗區內融資租賃公司可開立跨境人民幣專戶，向境外借取跨境人民幣貸款，跨境人民幣借款額度采取余額制管理。“央行關于支持上海自貿區擴大人民幣跨境使用的通知”規定：區內非銀行金融機構借用境外人民幣資金（按余額計）的上限不得超過實繳資本×1.5倍×宏觀審慎政策參數。借用期限1年（不含）以上。該政策有助于區內融資租賃企業獲得成本更低的資金，更具國際競爭力。 3、企業擔保 自貿試驗區內融資租賃企業對外提供擔保的便利政策。“央行30條”規定：取消區內機構向境外支付擔保費的核準，區內機構直接到銀行辦理擔保費購付匯手續。《外匯管理支持試驗區建設實施細則》規定：區內企業提供對外擔保，可自行辦理擔保合同簽約，無需到外匯局申請辦理事前行政審批手續。區內企業提供對外擔保時，不受擔保人和被擔保人凈資產比例、被擔保人盈利狀況及擔保人和被擔保人之間股權關聯條件的限制。 4、資金池 支持開展跨境人民幣雙向資金池、國內、國際外匯主賬戶等本、外幣資金池業務。“央行關于上海自貿區擴大人民幣跨境使用的通知”規定：區內企業可根據自身經營和管理需要，開展集團內跨境雙向人民幣資金池業務。《外匯管理支持試驗區建設實施細則》規定：區內企業已開立的境內外幣資金池賬戶、國際貿易結算中心專用賬戶名稱統一改為國內外匯資金主賬戶，功能并入國內外匯資金主賬戶；符合條件的區內企業可根據經營需要，開立國際外匯資金主賬戶。 5、外匯結匯 自貿試驗區內的外商融資租賃企業的外匯資本金實行意愿結匯。《外匯管理支持試驗區建設實施細則》規定：區內外商投資企業的外匯資本金實行意愿結匯。結匯之后的資金要放到對應的人民幣專用賬戶，這個賬戶是受監管的，資金使用必須有真實、合理的用途。 6、貨款支付 自貿試驗區內融資租賃項目貨款支付的便利政策。《試驗區境內外租賃服務外匯管理操作規程》規定：允許試驗區內融資租賃項目公司從境外購入飛機、船舶和大型設備并租賃給承租人時，憑合同、商業單證等材料辦理付匯手續。租賃給境外承租人的，外匯局可按照無關單外匯支付方式進行核查。 7、境外放款業務 《試驗區境內外租賃服務外匯管理操作規程》規定：融資租賃類公司開展對外融資租賃業務時，不受現行境內企業境外放款額度限制。融資租賃類公司可直接到所在地銀行開立境外放款專用賬戶，用于保留對外融資租賃租金收入。該賬戶內的外匯收入需結匯時，融資租賃類公司可直接向銀行申請辦理。 8、審批權限下放 自貿區內融資租賃公司審批權限下放，由自貿試驗區管委會經濟發展局負責審批3億美金以下注冊資本的外資融資租賃公司。

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