公募基金風控人員做什么

最近股票基金表現不佳，很多人都能理解，畢竟指數最近一直在走下坡路，被很多人視為牢固支撐的3500點也屢屢被打穿。有些債券基金現在表現也不咋地，因為債券基金里面有一些是所謂的二級債基，也就是會在配置債券的同時增加一部分股票的配置，目的是為了提高收益，這種出現下跌也可以理解。還有一些債券基金投資對象是可轉債，現在股票跌了可轉債自然也會下跌，所以也沒什么奇怪的。可是如果說純債基金也有大跌，恐怕很多人就會不理解了。因為畢竟現在債券指數還是相對穩定的，大多數的債券也還表現尚可，特別是國債和國開債穩如磐石一般。最近一個月，有幾個純債基金凈值下跌非常厲害，例如民生加銀添鑫純債A10月12日累計凈值1.0574元，現在的累計凈值是0.8833元，跌幅16.46%，寶盈盈輝純債C10月12日累計凈值1.1082元，現在的累計凈值是0.9677元，跌幅12.68%,先鋒博盈純債C10月12日累計凈值1.0312元，現在的累計凈值是0.9223元，跌幅10.56%......面對這樣的數據，很多人肯定是越看越不明白，到底是為什么呢？仔細分析這幾個債券基金主要就是兩種情況，第一種是以民生加銀添鑫為代表的投資失誤，查看三季度的持倉情況，分別持有20寶龍02、20華遠地產MTN001、20時代09這三個地產債券。而這3個債券如果你去看看走勢肯定是心都涼了，最典型的20時代09債在10月14日的時候價格還有100.4元，而上周五收盤價格是70元，最低只有65元。作為一個大量持倉大跌債券的基金，凈值出現這種下跌也就不足為奇了。而作為他們的投資人，我覺得其實還應該感覺到慶幸，因為二季度的時候這個基金的前五大持倉全部都是地產公司債，而且跌幅最大的20時代09當時的持倉占比為7.93%，3季度的時候他們還減倉了一點點，否則損失更大。說起地產債相信投資者又是覺得很困惑，國家對于地產的調控政策越來越嚴是大家都知道的事情，地產公司資金鏈斷裂最近半年也是頻繁發生，但是為什么基金公司卻買這么多地產債呢？這就要從債券投資的潛規則說起了，任何一個債券如果想要順利發行，都必須由評級機構給予評級，這個評級從AAA開始逐級下降，是評級機構根據融資企業的資信情況、資金情況、經營情況等各方面因素綜合評定的。而這個評級的高低也反映了融資機構的債務償還能力的高低，是很多機構投資債券時的重要參考。目前在市場上如果債券想順利發行，通常需要評級在AA以上，如果評級低于AA例如是AA-，很多時候市場機構都會認為有投資風險，大多數情況下都不會參與認購。而公募基金的風控就更嚴格一些，他們連AA級的債券都很少碰，只會買AAA級的債券，而市場上這種級別的債相對比較少，除了國債和國開債以外，還有少數超級大企業的債券以外就只剩下一些地產公司的債了。而國債、國開債、大型企業債、金融債等利率一般都比較低，投資回報率不高，如果基金想獲得更好的收益，他們就不得不選擇評級又高、利率也高的地產公司債了。例如21國債01利率為2.43%，國開2101利率為3%，而發行時間和他們只差幾個月的20時代09利率則達到了5.94%！除了剛剛說到的投資失誤以外，造成凈值大跌的還有一個原因是大規模贖回。例如寶盈盈輝純債C在大多數時候凈值都表現非常平穩，但是突然直線下跌，而同一個母基金的寶盈盈輝純債A凈值卻沒有出現大幅度下跌，是不是很有意思？查看這個基金規模變化，在二季度的時候規模已經很低幾乎為零了，此時出現了一大筆申購保住了規模，而在10月27日當天凈值出現大跌，很可能就是因為這筆資金的贖回導致大量賣出債券，要知道這個判斷對不對，只要看他們年報公布時候的規模就明白了。順便補充一個知識點，基金分作很多種份額，其中A份額是大多數投資者購買的，會正常收取申購費和贖回費，而C份額則不收取申購費和贖回費，只收取按日計提0.4%的銷售服務費，如果某些資金從進入的時候就打算拿基金來做短線或者做波段，這種C份額就是比較適合的。當然C份額免收贖回費也是有條件的，一般要求持有時間大于7天，也有部分基金要求持有時間大于6個月，具體條款可以查詢相關的基金合同。純債基金大跌的事不光是對我們購買債券基金的投資者是重要的提醒，一些以為投資風險很低的地方其實蘊含著很高的風險，最值得一提的是我們不少投資者在銀行所購買的理財產品。大多數投資者到銀行購買理財產品的時候，只能拿到這個理財產品的簡單介紹，根本無法得知理財產品資金的具體投向是什么。特別是現在理財產品早已凈值化，也沒有了預期收益率，更沒有了保底保收益的說法，出現虧損的也不在少數。其實是因為這些理財產品很多資金投向就是類似股票、基金和公司債特別是地產公司債。在進行甄選的時候應注意查看風險級別，如果是R3以上則是投資了股票、基金、期貨等高風險產品，如果是R2則是投資債券為主。

基金、券商、保險、消金，這些公司的風控崗位有什么區別？

一、基金風控

公募基金:(1)貨幣市場基金主要投資貨幣市場，銀行隔夜拆借，同業存單等，主要風控看市場中的流動資金量和央行的存款準備領利率，換言之，幾戶沒有什么風險，也沒有什么風控，主要體現在市場流動資金量，流動資金多，利率下降，流動資金少利率上升。(2)債券市場基金，主投方向國債，地方政府債，優質公司企業債，風控措施主要是控制背投標的的信用評級，地方政府的信用等級，所以中國有句話叫投資不過山海關，說的就是信用評級。經濟穩穩增長時，債券利率會高一點，等經濟出現波動，市場資金充裕，導致債券漲價，換言之就是利率下行！(3)股票型基金參照股票，但是比股票的波動小(4)混合型基金參照貨幣市場基金和債券市場基金股票市場基金！

二、券商風控

券商發行的無非是兩種產品，定開債和資管計劃，兩種都是標準化產品，主要的風控措施更多的是被投企業的信用評級，控制好信用評級低的投資額度，基本就會控制了風險，對于投資非標的資管計劃，當然是被投企業的底層資產的抵押折扣率和質押折扣率，控制在70%左右，風險就相對可控，當經濟好的時候，折扣率有所提高，反而則下降！

三、保險風控

保險的風控反而是最強的，因為中國乃至世界，都不允許保險公司倒閉，即便出現問題，也會被其他機構瓜分，保險份額依然錯在，如果說到風控，目前用賠付率來表示，所有的保險公司定期做壓力測試和賠付率測定，完全沒問題，不過市面上同一類型的保險太多，優質的保險產品很小眾，歡迎和我交流保險產品！

四、消費金融，消費金融主要是小額信用貸，主要的風控措施是各種三方支付應用軟件的征信評級和消費貸款的分散程度，畢竟沒有人愿意為了萬八千把自己拉入征信系統的黑名單，如此一來限制的消費太多，反而比已經貸款的資金更麻煩

最后，歡迎指正，我會持續為大家輸出金融知識小干貨，提供全條線優質理財產品，我叫王大禹，是一個愛鋼筆的金融男！

這幾個都屬于金融機構，風控是金融機構里最核心的崗位之一，但由于業務不同，同樣是風控崗，但工作內容差異很大。

先說下這里說的是風控崗位，而不是風控部門的管控，風控崗位一般從事的是與業務相關的操作性的審核工作。

先說基金，這里指的應該是私募基金，大多都會投向企業，也就是具體的投資項目，所以風控關注的是企業提交資料的完整性，資料的內部一致性，從而判斷企業是否真實，業務是否穩定，到期后的投資是否可以實現投資目標。

再說券商，券商也有投資部門，他們的風控崗也是審核企業資料，這一塊跟基金公司相似，但證券公司的風控更加注重系統風險，密切關注股票市場以及一些衍生品行情的波動，需要進行快速反應。

保險，一塊是保險業務審查，包括企業，也有個人，投保資料和出險資料的完整性，可信度，規范性審核，還有數據的監測，保險風控模型的搭建與調整。

消費者信貸，這塊主要是對個人，除了合規性之外，更加側重個人的還款能力和消費信用。

上述說的主要是傳統業務，此外，現在金融機構跨界融合，業務更加多元化，險資券商也會有投資業務，因此也會各有分工。但不管怎么樣，金融機構和非金融機構，不同金融機構的不同業務中，風控都是需要做定制化安排的，絕不可照搬和形式化。

大型正規的私募基金風控工作主要是做些什么？

謝邀，在這里首先需要題主明確，大型正規私募基金是值什么？按照中國證券投資基金業協會的分類，常見的分為證券類投資基金和股權類投資基金，兩者其實有很大差異，既然題主沒明確，這里我就簡單介紹介紹證券類私募基金管理人的風控人員工作情況吧，風控其實是個大概念，在早年，既中基協納入監管之前，傳統意義的風控多為交易層面的風控，那個時代比較提倡交易員，風控員，研究員，三權分立模式，風控員依據風控準則執行部分風控工作，主要包括強平，改密等等（當然，不同公司具體情況不同，可能職能上會有部分差異，我們這邊是指針對一群獨立交易員的風控模式，其實更類似**模式?），當時軟硬件不是十分強大，所以操作上其實都是風控人員人工盯盤處理的，如果旗下管理的賬號多了，說實話，挺累的，平時打交道也主要跟交易員溝通，這種崗位通常叫風控經理/風控及交易經理（風力/鳳交），后來隨著風控/資管軟件/系統的興起，慢慢不需要人工處理了，設置好各種參數，把賬號對應分配給交易員即可，如果是程序化交易，就是配置好程序化系統參數，維持好程序化系統正常運行，萬一出現運行異常依據風控準則補單/強平。然后風控人員會有更多經歷可以搞點別的工作，比方說之前側重交易的事中/事后風控，后來就開始倒騰事前風控，這里就跟研究員有不少交集了，跟研究員共同探討投資項目/系統的可行性，給投資項目/系統提出問題，對于程序化交易，我們曾經有過外來模型/系統，還需要檢測系統是否有bug,盡可能在損失發生/擴大前查漏補缺，這個通常叫做風控及研發經理（風研），再后來，中基協出來了，對私募合規要求高了，風控的概念又有新的延伸，這個叫做風控及合規經理（風合），要在個更宏觀的層面架構風控體系，對項目/系統進行風險識別，風險防范，可行性分析，對各項工作的合規性進行檢查與管理，協調和權衡持有人，管理人，監管層之間的矛盾。

總之風控是個很雜亂的復雜系統工作，并非如某些朋友理解的簡單如同機器人一樣各種執行一刀流，需要一定的溝通協調能力，最終實現傳說中的達到多個約束條件下的最優解。

手機碼字累了，還望點贊或質疑，新年快樂！

什么是金融風控師

金融風控師是指全球金融風險管理領域的一種資格認證，由美國“全球風險管理專業人士協會”（GARP）開發。

GARP是一個擁有來自超過150多個國家的48,000名FRM持證人員、150,000多名會員的的世界最大的金融協會組織之一，主要分別服務于7,500多家銀行、證券公司、學術機構、政府管理機構、資產管理機構、保險公司及非金融性公司等。

FRM考試始于1997年，每年5月和11月各舉行一次考試，截至2017年底已實行了21年，全球共有48,000多人獲得FRM認證。

風控人員的前景發展一般要么是專精于金融風控領域，要么是轉崗往金融行業其它方面發展，但是無論哪樣在未來發展都是不錯的。不過想要獲取更好的發展，還是要不斷的進行學習。FRM金融風險管理師就是其中之一。

擴展資料：

我國金融風險管理人才相對匱乏，尤其缺少兩種類型的高端人才：

一是熟悉金融業務，掌握金融風險管理知識，具有較強金融風險意識和風險規避管理技能，精通金融風險控制實務的高素質應用型人才；

二是理論功底扎實，具有較強宏觀經濟金融形勢分析能力及風險預判能力，在應對金融風險時能提出有價值的對策建議的高層次研究型人才。

參考資料來源：

百度百科-金融風險管理師

在金融公司工作的人來說說風控怎么做。

風控并不是個新職業，不過近幾年它的發展勢頭變得越來越好。無論在傳統金融還是互聯網金融領域，它都成了一個緊俏的職業。這跟近幾年金融領域形態的多樣化有關，用戶對于風險控制變得越來越關注。

總體來說，風控崗位涉及到的工作包括業務審查（業務發生前的審核，通常未通過審核，業務不能執行）、風險監測（業務發生后的持續風險監測，包括預警及應對等）以及業務綜合管理（數據的統計分析等）。

一、工作內容

（在銀行、保險、信托、期貨、P2P互聯網金融平臺內部，風控的工作側重不盡相同。）

相比其他類型的金融機構，銀行的風險管理部門更為成熟。“巴塞爾委員會”1988年7月制定的《巴塞爾協議》里為全球商業銀行確立了明確的風險管理標準，確定了管理哪幾類風險。尤其對怎么管控信用風險、市場風險、操作風險說得非常清晰。

貸款業務是占銀行風控日常工作比重最高的一類業務。處于中端的風控部門往往在客戶閱讀貸款細則時就開始進入風險審核，看貸款對象的個人風險評估是否符合要求，經過風險評估后的業務才會被提交到更高管理處審批—也就是說，風控的工作存在于交易的過程中。

銀行風控的這種運作方式也成為許多金融機構風險管理的母本。比如保險行業大多是參照銀行的做法。

2.期貨、信托、小額貸款、融資租賃企業

從風險管理的角度來說，期貨、信托、小額貸款、融資租賃企業都算是比較新興的類型。它們的風險管理以風險為核心，側重信用風險、操作風險、市場風險、交易對手風險等等。

這些行業的新興之處還體現在業務的復雜和創新需求上。比如信托，以房地產作為信托產品和以汽車作為信托產品是不一樣的，某種程度上來說每個項目都需要開發一套創新的金融產品。當一個創新產品出來的時候，這個產品是不是能變成一只基金，或者變成某一種產品推到市場上去，它們的風險管理部就要進行審核。這種情況下，風險管理部需要判斷這個新產品的風險是否可控？風控敞口有多大？萬一出現問題，項目坍塌了，儲戶或者是投資者來向公司要錢時，剛性兌付的資金壓力有多大？有多少可能性這個項目就有多少可能收不回來錢？

風險管理部對于新產品的審批意見非常重要，如果風險管理部或風險管理委員會不批的話，這個新業務真的可能會被否掉。這是一個權力很大的部門。

3.網上個人信貸（P2P）

相對傳統金融領域來說，P2P還處于初期階段，因此風險管理工作可能并不是很完善。有一些企業在做這類金融產品的時候，可能只是從金融企業挖一兩個人來就開始管理風險，他們的風險管理主要集中在信用風險審核。

二、崗位要求

（論傳統金融還是互聯網金融，風控都算是一個硬性技能要求比較高的崗位，但根據工作內容的不同，對公司人的要求也有所不同。）

在傳統金融領域及P2P中，金融行業相關的知識和經驗是很重要的。

對于畢業生來說，盡管大部分金融機構和企業都抱著一種“反正都是白紙，我可以用我們的體系來培養”的觀念，但如果是金融專業同時具備一些比如FRM金融風險管理師、CFA特許金融分析師等專業證書會更有競爭力。

對于社會招聘來說，風控人才主要來自兩個渠道，一個是從其他類似機構找人；另一個則來自于大會計事務所或咨詢公司，后者出來的公司人往往有一些金融企業審批或企業風控的外部服務經驗。

三、工作狀態及挑戰

不同類型的金融機構及企業的風控因為其職能的不同，所呈現出的工作狀態會有所不同。

通常，一些大型銀行的風控部門由于業務穩定，規模較大，人員充足，因此工作負荷不大，屬于行業中工作壓力較小的部門。不過一些跨國銀行的風控職能往往集中在國外總部或區域中心，中國的風控部門更多地扮演執行的角色，個人的能力體現和成長空間都會受到一定的局限。

在一些大型金融機構，風控的工作重點在于如何將領導的風險偏好轉化為合理的風控工作指標，凸顯自身價值。

一些中小型金融企業，以及非銀行金融機構的風控，由于業務類型復雜、創新性高、變化大，原本就不夠充沛的風控人員，往往需要承擔更大的工作負荷。這類風控人員的職能壓力往往來自于不僅要控制風險，同時還要提高工作效率，即：不錯殺好項目，不漏殺壞項目，同時也不能延誤業務時機。這種時候還有可能受到來自業務部門的壓力，如何在業務發展和風險管理之間找到平衡，如何在壓力下，堅持風控的專業判斷，都是一個好的風控人需要考慮的。相對來說，這類企業的風控人員壓力更大，能力的提升也更快。

不管是傳統金融還是互聯網金融都面臨著不斷發展和迭代的挑戰，這使得風控人員必須保持很強的學習能力和好奇心。

四、職業發展方向

在大部分金融機構里，風控崗位的職業晉升往往通向首席風險官，最終可能成為銀行的副行長，或是其他金融機構的副總經理，主要還是偏重風險管理和控制類的工作。

五、薪酬狀況

根據統計數據表明，在金融行業各職能部門的薪酬漲幅里，盡管中后臺部門仍然沒有前臺部門的15％高，大約在5%至10%之間，不過風控在中后臺其他職能部門中算是漲幅比較高的。

之所以能有這樣比較有優勢的漲薪，主要有兩方面原因。原因之一在于人才貯備不足。過去很多人都沒能認識到風控工作的重要性，所以大家不太愿意入行，另一方面這又是一個需要專業技能的工作，因此整體而言從業者不多。原因之二是因為這兩年互聯網金融發展非常迅速，大大小小的P2P平臺的出現催生了風險控制人才的需求。加上銀行、保險、期貨、信貸、小貸、小微貸、PE、VC這些行業本身也都有很大的風控人才需求，所以使得這類人才出現缺口。這些企業之間的人才競爭也把風控人員的收入拉到了一個比較高的位置。

從具體行業來說，銀行業風控的薪資漲幅平均在5%至10%之間；保險業相對平穩，因為保險業圈子狹窄，風控流動率較小，薪資漲幅不大。證券基金業內中資外資風控的薪資漲幅有非常大的差異，所以沒法得出一個明確的參考標準。P2P行業的風控人員大多是來自銀行或是同行業。在跳槽的過程中，他們的薪資會得到一個比較大的提升，增長幅度可達30%至50%。

從區域上來說，風控人員的需求主要集中在一線城市。二三線城市需求量雖大，但薪酬偏低。

一線城市有5年到10年經驗的銀行風控人員平均年薪在30萬到60萬元之間；保險業有10年以上工作經驗的風控在外企的薪資約為70萬元，在本土企業為60萬元；證券基金業有5年至8年工作經驗的風控經理在本土企業的年薪一般在30萬至80萬元之間

abs公募和私募的區別

ABS，資產抵押債券（Asset-Backed Securities，簡稱ABS）是以資產（通常是房地產）的組合作為抵押擔保而發行的債券，是以特定“資產池（Asset Pool）”所產生的可預期的穩定現金流為支撐，在資本市場上發行的債券工具。ABS 是你有房產，然后拿去做抵押，發型債券REITs，房地產信托投資基金(REITs)是房地產證券化的重要手段。房地產證券化就是把流動性較低的、非證券形態的房地產投資，直接轉化為資本市場上的證券資產的金融交易過程。房地產證券化包括房地產項目融資證券化和房地產抵押貸款證券化兩種基本形式。REITs 是基金，公募來錢之后去做房地產投資。公募基金與私募基金的區別： 1、募集方式不同； 2、募集對象和門檻不同； 3、產品規模不同； 4、信息披露不同； 5、追求目標不同。我們將銀行私募abs定義為：基礎資產和交易結構設計與公募信貸abs類似，但不在銀行間市場公募發行的銀行信貸abs產品。一般而言，銀行私募abs的基礎資產為銀行信貸或類信貸資產，主要可以分為：（1）自營貸款（2）自營非標資產（3）理財非標資產。廣義的來看，銀行信貸abs按發行場所區分，可以分為銀行間、交易所、報價系統、銀登中心、無發行場所五類。其中銀行間發行的為公募產品，其余為私募產品。銀行公募abs和私募abs的主要區別為：（1）可入池資產范圍；（2）審批機構及發行效率；（3）產品性質。這一區別也體現在不同場所發行的銀行私募abs中。

私募基金的風控崗位主要是做什么的？

對單個私募基金的風險控制可以從以下幾個方面展開：1、分段投資分段投資是指私募股權投資基金為有效控制風險，避免企業浪費資金，對投資進度進行分段控制，投資資金的劃撥要按照項目進程分階段進行，而不要一次到位。2股份比例調整在項目投資中，私募股權基金運用復合型的金融工具，如轉換優先股、可轉換債券、附認股權債券或其組合等，進行投資中的股份比例調整，從而降低自己的風險。3合同制約事前約定各方的責任和義務是所有商業活動都會采取的具有法律效力的風險規避措施。為防止企業不利于投資方的行為，保障投資方利益，投資方會在合同中詳細制定各種條款，如通過制定肯定性和否定性條款來規定企業必須做到哪些事情，哪些事情不能做，通過合同制約防止企業做出不利于投資者的行為，投資合同還可以設置條款保障投資者變現投資的權利和方式，股份比例的調整條件條款，追加投資的優先權，防止股份稀釋等。4違約補救一般來說，在項目投資初始時期，私募股權基金可以接受少數股權的地位，而項目公司管理層控制大多數股權，但投資方可以與項目公司簽訂一份投票權協議，以保持在一些重大問題上的特別投票權。此種情況下，私募股權基金可對項目公司提出嚴厲要求，通常的懲罰或補救措施有：調整優先股轉換比例，提高投資者的股份，減少項目公司或管理層個人的股份、投票權和董事會席位轉移到私募股權基金手中，解雇管理層等。5對管理層的股權激勵和對賭協議為了激勵目標公司的管理層，私募股權基金往往設立一些條款，當公司的經營業績達到一定的目標，可以依據這些條款對管理層進行股權的獎勵或者懲處。對管理層實行股權激勵最常見的是對賭協議的約定與操作。指定公司各個部門的風控制度；對公司的宣傳材料進行審核；定期對銷售人員進行合規培訓；實時掌握最新法律法規并及時解讀