活期是什么?存款利率是多少?銀行定期存款和活期有什么區別?今天我們就來聊聊這個話題。首先,我們先來了解一下定期存款和活期的區別。定期存款款的期限一般是三年,五年,十年不等。而活期的期限一般是一個月,三天,一天,甚至更短。那么,為什么會有這樣的差別呢?下面我們就來了解一下。首先,我們要知道銀行存款的利率是多少。一般來說,銀行存款的利率是浮動的,有高有低。
一:活期是什么意思?
最近余額寶不爭氣啊,7日年化跌到2.65%,放一萬進去每天只得7毛,
你變了,不再是我們以前認識的余額寶了!
不止是余額寶,市面上的寶寶類產品或多或少收益率都有所下降,7日年化平均只得2.8% ,囧啊~
今年來各大類投資不容易,寶寶們也不給力,怎么辦?有哪些好的產品可以替代余額寶嗎?
細心的朋友應該會發現,最近銀行開始反攻啦!
我們以前總瞧不起銀行,特別是看不得身邊的年輕人只會存錢,“至少你得買個余額寶呀”,現在不一樣了,得改口說“還存余額寶?去看看銀行存款吧!”
沒錯,現在的銀行存款比余額寶優秀啦,收益還不低呢!
Part.1
從安全性的角度來看,銀行存款比貨幣基金強的多。
現在國家要求打破剛兌,連銀行理財也是不能保本了,但銀行存款例外,根據《存款保險條例》,同一家銀行50萬以內必須保證100%剛兌,這一點連安全性高的余額寶也做不到。
一直以來我們都知道銀行存款利率低,活期0.35%,定期最高2.75%,不能滿足大多數人的需求。而存款利率高一些的多為地方性小銀行,很多人都買不太到,也是囧啊!
不過現在有互聯網銀行了,大家可以隨時線上操作了。
特別是我們熟悉的阿里旗下的網商銀行和騰訊旗下的微眾銀行,都是拿到牌照的互聯網民營銀行,同樣接受銀保監會的監管,存款保障也是一樣一樣的,而存款利率可以高達5%+,甩余額寶好幾條街。
但為什么互聯網民營銀行的存款收益率會比傳統銀行高得多呢?除了運營成本低流量大外,主要是因為愛創新。
這幾年創新型存款比較流行,主要是因為傳統銀行的業務不能滿足社會需求,銀行間、銀行和支付巨頭間的競爭也大,為了求生存,不得不謀發展,創新就是發展的必需。
創新型存款的基礎還是存款,但模式變了,比如——
同一筆存款,期限越長收益率越高,銀行則開展5年期的存款業務以高收益吸引大家儲蓄。在創新性上,銀行開放了流動性和便利性,可以讓你隨存隨取,當你把錢取出去,對應的權責(未到期的定期存款收益權)就轉移到第三方金融公司,金融公司為你墊付,并不影響銀行的內部資產,但就可以成功為客戶提供高收益、流動性和安全性強的產品。
聽起來很不錯吧~
當然,世界上沒有十全十美的事,創新型存款也多多少少有點限制的,比如額度、到賬時間等,下面多多以三款產品為例具體說說——
Part.2
1、網商銀行:銀行存款
網商銀行有兩款銀行存款工具,分別是【定活寶】和【隨意存】,【隨意存】的靈活性沒有【定活寶】“隨意”,收益也不如【定活寶】,我就不說了,挑【定活寶】具體講講。
存入【定活寶】相當于在網商銀行存入一筆三年期的定期存款。
但可以隨時支取(T+1到賬),轉出無限制,原理和剛剛講的差不多。
目前的收益率是3.5%,和好一些的貨基相比,優勢不大,不過【定活寶】從存入當天(24:00前)就開始計算收益,第二天支取即可獲得收益了,計算收益的時間比貨幣基金寬松得多!
但現在購買額度有限,要等著每日9:00開搶oo

另外,【定活寶】如果沒有存夠3年,期間取出會按照支取當天收益率計算收益,比如今天3.5%存入,半年后取出當天收益率為3.6%,則按照3.6%計算收益;當然沒準會變成3.4%,那就按照3.4%計算收益;但如果存夠三年,則固定為3.5%。
2、微眾銀行:銀行存款
微眾銀行的銀行存款業務有三款產品,如下
【大額存單】的模式和傳統的差不多,不過利息高不少,可以看看以前的科普文一款升級版存錢方式,利率上浮了50%
【定期存款】和傳統的整存整取業務一樣,分3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期的,利息也高很多,5年期比傳統的高77%!
本文重點是存款創新,所以就重點講一下【智能存款+】
存入【智能存款+】相當于在微眾銀行存入一筆五年期的定期存款。
而【智能存款+】采用階梯年利率的模式計算收益,存的越久、利率越高。雖然第一個月2.8%和現在余額寶沒差多少,不過從第二個月起,即可享受4%甚至更高的收益率,存滿1年,利率封頂為4.5%,這一點還是很不錯的。
另外,【智能存款+】同樣是當日起計息,節假日也不例外,計算收益的時間更為寬松,而且實時到賬不限額度,存入金額也沒有限制,不用搶非常方便。
還有意思的是,取出時按照“后進后出”的規則,比如2018年10月24日存一筆錢1萬,兩個月后12月24日又存1萬,過年手頭緊取1萬出來,系統會默認取出12月24日的那筆錢,如此一來沒有取出來的錢期限相對更長,保留的利率會比后來那筆高,對于用戶而言是非常友好的。
3、京東金融:銀行+
與阿里和騰訊相比,京東的步伐稍微慢了一些,還沒有取得銀行牌照,不過京東也很創新,搞了一個銀行+,合作的銀行現在有16家,如圖
銀行多,產品也多,共四大類:定期理財、活期理財、存款和結構性存款(結構性存款因政策原因早前的產品都已經下架)
四類產品中,存款這一類都是定期,收益相對傳統的高,但沒什么亮點就不講了。重點講一下活期理財中的【富民寶】
存入【富民寶】相當于在富民銀行存入一筆五年期的定期存款。
因產品可以隨時支取,最快實時到賬,未滿5年按照存入當日的“提前支取利率”計算實際收益,比如今天是4.4%,而如果存滿5年則可享受4.8%的年化收益率。(這一點和網商銀行的【定活寶】不一樣,可以對比一下)
23:30之前購買【富民寶】當日起息,同樣可365天隨時買入當天計息,不受節假日的限制,次日00:30之后支取即有收益。
不過【富民寶】現在也要靠搶了,每天的額度有限,單筆支取最多也只能5萬,想提20萬得分4次~
聽說現在的高利率部分來自于京東的補貼,沒準以后收益就會下降了,可能和【定活寶】差不多吧。
好了,以上活期神器,因其本質是銀行存款,安全性問題不大(50萬以內100%賠付),加上門檻低(三款都是50元起步),模式創新下收益率也很可觀。
現階段貨幣基金收益率下降,短債基金不穩定,大家不妨把目光轉移到久不待見的銀行,沒準會找到不錯的替代品。
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二:銀行活期是什么
定期就是把一筆錢存入銀行的一個固定的時間段如:3個月,6個月,一年,二年等,假如存定期3個月,利息按當時存入的3個月利息率計息。存期越長利息率越高。假如存入不足3個月取出,利息按活期利息率計算。 活期就是存入一筆錢后隨時都可以取出,但利息率很底。
三:銀行卡活期是什么
一、銀行卡賬戶里面的存款一般都是活期存款。二、備注:1,在銀行存款時,如無特別說明或者選擇自主定期存款,一般都是默認是活期存款2,如果想活期轉定期,可以直接在銀行柜臺辦理,也可以選擇銀行網銀、手機銀行等方式辦理3,如果是定期轉活期,就必須到銀行柜臺辦理
四:浙江網商銀行活期是什么
作為國內首批試點的5家民營銀行之一,背靠阿里巴巴旗下螞蟻金服的浙江網商銀行正式開業。主要是做小微企業、個人消費者和農村用戶貸款融資服務,純信用,無抵押,閃電放款,可隨時還款。對于普通人說它最大的好處就是支付寶體現不要手續費。
五:網商銀行活期是什么
網商銀行里面的活期可用余額就是可以隨時提現或使用的金額,相當于建設銀行或者郵政銀行里面的活期余額。存在里面的金額將享受0.3%的利息,利息按月發放,細心的用戶會發現只要在網上銀行存了錢,每月都會收到少量利息,官方還會通過短信提醒。網商銀行也可以存定金,把金額轉入定活寶里面利息會更高。把錢存在網商銀行有意義嗎?個人覺得沒有太大意義,支付寶有太多理財產品,網商銀行活期利息太低了,還不如把錢存到余額寶里面,年化率也有2.3%,存3萬塊錢每天可以收到1塊7毛利息,一年累積也有300多塊,不過日后網商銀行將接入數字人民幣app,網商銀行將成為必不可少的工具。一個支付寶號可以開通一個網商銀行,每個網商銀行會有一個銀行卡號,但并沒有實體卡,當支付寶不可使用時,網商銀行也同樣不能使用。首先需要打開支付寶,點擊右下角我的,在功能頁面中選擇下方的網商銀行,之后會彈出是否開啟該功能,按照提示開啟成功后需要綁定銀行卡,網商銀行里面存的錢可以從銀行卡或余額寶轉入。網商銀行怎么解綁銀行卡?進入網商銀行界面后,點擊右下角我的,在我的頁面中選擇上方的銀行卡,點擊右上角編輯,之后在銀行卡右側會出現刪除圖標,點擊該圖標即可刪除。注意網商銀行是不可以刪除綁定的支付寶號,銀行卡刪除后可以重新綁定,另外支付寶額外綁定的銀行卡不會顯示在網商銀行。網商銀行可以與其他銀行互相轉賬,雙方提供實名信息和銀行卡號即可。
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