貸款綜合利率怎么算？貸款算利率的公式計算器

貸款綜合利率怎么算呢？首先，我們要知道，銀行貸款的基準利率是4.9%，也就是說，如果你的房貸利率是4.9%，那么你每個月的月供就是4276元。這還一個平均數，如果你的房貸利率超過了4.9，那么你每個月的月供就是4771元。也就是說，如果你的房貸利率是4.9，那么你每個月的就是4771×12=6271元。這樣算下來，你每個月的月供就是6271×12=2160元。

一：分期貸款綜合利率怎么算

綜合利率1、貸款本身的名義利率，產生利息等于貸款本金*利率*時間2、其他融資成本，要根據具體情況計算（1）等額本金等額本息，利率如果按照本金計算，則實際使用資金的成本會大約高出一倍。（2）如果利息先付，則本金變成（本金-利息），總利率升高。利率利率=（本金-利息）/利息（3）如果有相關的管理費、手續費等費用需要計入融資成本，在用本金除成本得到綜合利率。

二：貸款的利率怎么算利息

貸款的利息多少，關乎著我們的融資成本，是衡量貸款是否合適的重要因素之一。

但往往，作為借款人來說，面對各式各樣的貸款、各種還款方式、利率水平，甚至還有有各種各樣的“套路”，很難清楚的了解自己辦的貸款的真實利率是多少。

本文，就帶大家來了解下，如何算清楚貸款的利息。

為了方便大家更直觀的理解，這里我們先預設一個條件：

假設貸款金額為100萬，執行年利率為6%，貸款期限為3年。

當還款方式為等額本息時

等額本息是最常見的還款方式之一，也是銀行中長期貸款常常運用的還款方式。在還款期內，客戶按月償還同等數額的貸款月供（包括本金和利息）。

等額本息還款方式的一個最大的特點，就是其每一期的月供中，本金和利息是不同的，其中本金隨著還款期數增加而遞增，利息隨著還款期數增加而遞減。

我們用一張還款明細表來詮釋下這個特點：

可以清楚的看到——每期月供的月還利息越來越少，月還本金越來越多。

我們再來看下，100萬，3年，6%，等額本息還款下，總利息是多少：

經計算，3年下來的總利息約9.5萬元。

看到這里，我們發現了兩個問題：

提前還款是不是不合適？確實不合適，因為從還款明細表中可以清晰的看到，我們在還款的前中期已經把大量的利息還進去了，而本金卻沒有還進去太多，如果選擇提前還款，仍要歸還大量的本金。但是，如果對于有一定閑置資金，不希望繼續承擔月供壓力，以及繼續計息的話，當然也是可以選擇提前還款的。執行利率有那么高嗎？我們看到，當本金是100萬的時候，3年下來的總利息只有9.5萬左右，這樣一來，是不是利率應該是3.2%呢（9.5/3/100萬）？事實上，對于等額本息的還款方式，是絕不能簡單的用總利息除以期限，再除以總本金的。因為，我們每個月都在歸還本金，而并非只歸還利息，而6%的貸款年利率，是針對全部100萬本金而非剩余本金來計息的。這一點，常常會被一些不良的從業人員，用來欺騙借款客戶，以錯誤的低利率吸引客戶申請貸款。

等額本息的月供計算公式為：

總利息的計算公式為：

還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*（1+月利率）^貸款月數/【（1+月利率）^還款月數 - 1】-貸款額

當然，如果覺得上述計算公式過于復雜的話，也可以通過網上的一些還款計算器，來計算貸款的相關信息。

當還款方式為先息后本時

先息后本的還款方式常見于一些中短期貸款中，其特點為每期只歸還利息，在最后一期歸還本金。先息后本的還款方式因其月供壓力較小（只還利息），資金利用率高（最后才歸還本金）等特點，非常適合于有一定現金流壓力，在未來有大額資金入賬的借款人使用。

當我們借款100萬，期限3年，年利率為6%時：

月供=1000000*6%/12=5000元

每一期的月供都是一樣的5000元，到最后一期，也就是第36期時，歸還本金100萬，再加上最后一期的利息5000元。

我們可以看到，在先息后本的還款方式中，總利息達到了18萬。也就是說，我們在享受到資金的充分利用的同時，付出的利息也會相應的提高。

先息后本還款方式的總利息計算，就非常的直觀了，也很容易計算出來：

總利息=貸款金額*年利率*貸款期限

當還款方式為等本等息時

等本等息的還款方式，常見于一些小額的非銀行機構類貸款，以及信用卡分期中。此類還款方式的特點類似于傳統的等額本息還款方式，但每一期歸還的本金和利息是一樣的，不會隨著期限的變化而變化，并且每期的月供也是一致的。

需要特別注意的是，在這種還款方式下，所謂的利率，嚴格上說應該叫費率。所產生的利息，嚴格上說應該叫手續費。

我們常常聽到的信用卡分期月費率為0.5%，指的就是等本等息的月費率。

我們舉個例子：

王先生借款100萬，期限為36個月，月費率為0.5%，年費率為6%。

那么，王先生的月還本金就是100萬/36=27777元，月還手續費就是100萬*0.5%=5000元，總月供就是27777+5000=32777元。

之后，每一期的月供都是32777元了，每一期歸還的本金和手續費也是不變的。

當然，等本等息還款中的貸款總利息也是很容易計算的：

總利息=貸款金額*月費率*貸款期限

看到這里，大家發現一直說的是費率，而并不是年利率，那么這里的年利率就是6%嗎？

不是。

同樣的道理，作為借款人，每個月都在歸還本金，但下一期仍然按全部本金計算手續費，那么真實的年利率可就不能簡單的按總手續費除以期限再除以本金來計算了。

這里，我們來了解一個公式：

年利率 = 單期手續費率*分期數*24/(分期數+1)

帶入上面的數字：

0.5%*36*24/37=11.7%

也就是說，采用等本等息還款方式，上文的6%的費率，換算成標準年利率的話，高達11.7%。

通常，我們在選擇這種形式的貸款或者信用卡分期時，也經常會被一些從業人員哄騙，告訴我們所謂的“月息僅為0.5%，年息6%”的低息貸款，實際上的利率會比所宣稱的高出近1倍。

因此，在選擇做貸款或者分期時，一定要算清楚真實的年利率，再結合自身情況進行選擇，不要選擇那些融資成本過高的貸款或者分期。

當然，如果覺得上述公式過于復雜，我們同樣可以在網上找到一些關于分期真實年利率的計算器，方便我們獲知真實利率。

最后在給大家分享下之前做的一個表格，顯示的不同分期費率下的實際年利率，供大家參考。

好了，關于貸款利息的計算，大家現在應該比較清楚了，其中最重要的一點就是要弄清還款方式，才能進一步的了解清楚貸款真實利率。

只有做到自己清楚明白了，才能避免在貸款的過程中上當受騙。

對于貸款相關的問題，如有疑問，歡迎大家留言詢問。

三：貸款的利率是怎么算的

銀行貸款利息計算方式：一般是按月復利計算的。分期還款方式有兩種：一種是等額本息，一種是等額本金。等額本息：每月還款金額=〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數－1〕。等額本金：每月還款金額=（貸款本金/還款月數）+（本金—已歸還本金累計額）×每月利率。一般情況下，算利息時用到的利率公式主要有：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。根據不同的還款方式，利息的算法也不一樣，不過基本的算法如下：當月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率。當月已還本金=當月還款額-當月貸款利息。上月剩余本金=貸款總額-累計已還本金。等額本息還款：即貸款的本金和利息之和采用按月等額還款的一種方式。住房公積金貸款和多數銀行的商業性個人住房貸款都采用了這種方式。這種方式每月的還款額相同。等額本金還款：即借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內每期（月）歸還，同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額逐月減少。按月付息到期還本：即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下（含一年）貸款適用〕，貸款按日計息，利息按月歸還。提前償還部分貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還部分貸款金額，一般金額為1萬或1萬的整數倍，償還后此時貸款銀行會出具新的還款計劃書，其中還款金額與還款年限是發生變化的，但還款方式是不變的，且新的還款年限不得超過原貸款年限。提前償還全部貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還全部貸款金額，償還后此時貸款銀行會終止借款人的貸款，并辦理相應的解除手續。隨借隨還：借款后利息是按天計算的，用一天算一天息。隨時都可以一次性結清款項無須違約金。

四：貸款平均利率怎么算

“加權平均利率”：用一段時間內的兩個或兩個以上的利率計算出利息的合計數，再用時間、金額進行平均，就算出了加權平均利率。如何計算月貸款加權平均利率？舉例：某企業為建造一項工程，向銀行申請了1年、3年、5年期貸款，利率分別是：5.31%、5.40%和5.76%。貸款的時間是5年，貸款金額均為1000萬元。計算出這個項目的加權平均利率是多少： 1000*5.31%*5=265.5萬元 1000*5.40%*5=270萬元 1000*5.76%*5=288萬元 合計利息為：823.5萬元 823.5/3000/5=5.49% 這個項目貸款的加權平均利率是：5.49%。