京東白條手續費怎么算？京東白條24期手續費怎么算

京東白條手續費怎么算？答：京東白條手續費是根據商品價格來計算的，不同商品的費率不同。例如，iphone手機的手續費為0.05元/部，華為榮耀手機的手續費為00.25元/部。所以，如果你想用京東白條消費，就要多支付一些手續費。另外，如果你的手機型號不同，也會影響到你的手續費。例如，如果果你是iphone，那么你就要多支付30元的手續費。當然，這只是一個參考，具體還要看你的手機型號。

一：京東白條手續費怎么算的

每日經濟新聞獲授權

這是一個信貸消費大爆炸的年代。

我們偶爾用信用卡刷了次大額消費，不久銀行的電話就過來希望我們能分期還款；各家銀行都提供多種多樣的消費類貸款，其名曰“零利息”只收取服務費；互聯網金融平臺上的各種信用貸款——微粒貸、網商貸、京東金條、百度有錢花等，為我們短期資金周轉提供了便利；支付寶花唄和京東白條都提供分期付款服務……

可它們的真實費率是多少呢？

圖片

借款本金≠使用本金

想知道各種借貸的真實成本，首先得明確兩個最基礎的概念——借款本金和使用本金，而這是計算真實借貸成本的關鍵。

借款本金，是指你向金融機構（銀行/小貸公司/互聯網金融平臺等）借入的金額，如你向工商銀行借了10000元，期限可能是1年、3年甚至5年，這10000元就是借款本金。

使用本金，是指你在借款期限內，平均使用的資金金額。

很多人就犯糊涂在這里——你借入10000元3年期，在這三年之內，你一直都在使用10000元本金嗎？分期付款就不是，它是每月都還本金的，所以本金的使用是越來越少的。

買房時的按揭貸款，不管等額本息還是等額本金都是使用的本金越來越少，此時借款本金>使用本金；但房產抵押貸在借貸期間，本金使用額是不變的，此時借款本金=使用本金。

所以借款本金≠使用本金，它們之間的關系是：借款本金≥使用本金。

在明白了借款本金和使用本金的基礎概念后，我們就很容易的區分分期費率和貸款利息的異同。

分期和貸款的相同點，都是向金融機構借入一筆資金，都屬于融資借貸、獲取一筆資金。不同點是借貸成本計算的基數不同——分期費用計算的基數是借款本金、而貸款利息計算的基數是使用本金。

是的，明眼的你或許看出來了：貸款利息更合理，它是按照你實際使用的金額來計算費用的，而分期費用則是以你借貸的初始本金來計算——你使用的本金越來越少，可你計算的基數卻維持不變。

在了解分期費率和貸款利率的不同之后，我們來計算一下信用卡分期的真實成本。

信用卡分期真實費率

如何把分期費率轉化成實際費率呢？這就需要我們知道在分期期間，實際使用的本金金額、實際支付的分期手續費，信用卡真實年利率=年分期手續費/年使用的本金金額。

以下論證較為繁瑣，若你不想細究，可直接略過看結論：

由于是分期付款，每個月都要還本金的（每月還的本金都相等），使用的本金是越來越少的，那第一個月還的本金就相當于使用了一個月；第二個月還的本金就相當于使用了二個月；第三個月還的本金就相當于使用了三個月…，以此類推，第N個月還的本金就相當于使用了N個月。

如果我們假設，借款10000元，分12期還完，則：

第一個月還的本金使用額=10000元/12月*1個月=10000/12*1（元/月）；

第二個月還的本金使用額=10000元/12月*2個月=10000/12*2（元/月）；

第三個月還的本金使用額=10000元/12月*3個月=10000/12*3（元/月）；

……

第十二個月還的本金使用額=10000元/12月*12個月=10000/12*12（元/月）；

那12個月總的本金額=10000/12*1（元/月）+10000/12*2（元/月）+10000/12*3（元/月）+……+10000/12*12（元/月）=10000/12*(1+2+3+…+12)（元/月）=10000/12*[(1+12)*12/2]=65000元/月，如果合計到年的話就再除以12個月，即：65000元/月÷12月=5416元，也就是一年內的平均使用金額為5416元。

如果把上面的12期換成n期，則使用本金額=（借款本金/分期期數）*（1+2+3+…+n）（元/月）=借款本金/n*（n+1）n/2（元/月）=借款本金*（n+1）/2÷12月（元/年）=借款本金*（n+1）/24（元/年）。

一年的使用本金=本金使用額/年數=[借款本金*（n+1）/24（元/年）]/（n/12月）=借款本金*（n+1）/2n。

分期實際年費率=一年的費用/一年的本金使用額=（借款本金*月分期費率*12月）/[借款本金*（n+1）/2n]=（月分期費率*12月*）2n/（n+1），其中n是分期的期數。

注：后面的1+2+3+…+12是個等差數列，等差數列的求和公式：

得出結論如下：

1.分期年使用本金=借款本金*（n+1）/2n

2.分期真實年費率=(月分期費率*12月)*2n/（n+1）=年分期費率*2n/（n+1）

其中n為分期的期數

常用的分期對應的真實費率如下：

n=3，2n/（n+1）=2*3/（3+1）=1.5，即如果分3期，年化真實費率就是年分期費率的1.5倍；

n=6，2n/（n+1）=2*6/（6+1）=1.7，即如果分6期，年化真實費率就是年分期費率的1.7倍；

n=9，2n/（n+1）=1.80；

n=12，2n/（n+1）=1.85；

n=24，2n/（n+1）=1.92；

n=36，2n/（n+1）=1.95。

也就是說，分期時間越長，其真實年費率越接近年分期費率的2倍；分期時間越短其真實年費率越接近年分期費率，如只分一期，則分期費率和真實費率相等。

那我們來舉個例子：

這是一份某銀行的分期賬單：借貸本金是8257.41元；分期費率是0.47%/月，期限是12月。一般人認為它的年費率應為5.64%/年（0.47%/月*12月），看起來費率確實不高，但它的真實年費率卻是10.4%/年（0.47%/月*12月*1.85）：

年使用本金=借款本金*（n+1）/2n=8257.41元*（12期+1）/24=4472.76元；

真實費率=(月分期費率*12月)*2n/（n+1）=（0.47%/月*12月）*2*12/（12+1）=5.64%/年*1.85=10.4%。

我們也可以驗證一下：

真實費率=年總費用/年使用本金*100%=465.72元/4472.76元*100%=10.4%/年。

花唄和京東白條的分期費率

通過信用卡分期，我們就能很容易的算出支付寶花唄和京東白條的真實年化費率：

上圖是支付寶花唄的分期費用，我們來算一下它的真實費率：

花唄的真實費率

上圖是京東白條的分期費用，它的分期月費率全都是0.7%/月，共有3期、6期、12期、24期可選，那它的真實年化費率多少呢？

京東白條的真實費率

看到了嗎？當你在淘寶/天貓上使用花唄和在京東上使用白條買買買并分期的時候，真的知道它的成本是多少嗎？結果或許嚇你一跳，真實費用都在12%以上！

等等！支付寶和京東**就此結束了嗎？NO!

這兩家公司可以把這些分期資產打包出售給銀行，在回籠資金的同時，還能賺取些利差。而銀行會再以理財產品的形式賣給客戶，很可能你買的某些銀行理財的基礎資產就這些哦，可銀行理財產品收益是多少呢？目前高的也就5.5%/年左右，可比起分期真實費率12.6%來，一半多的利息都被支付寶/京東/小貸公司/銀行及其他中介環節賺取了。

當然，支付寶和京東也都有各自的互聯網理財平臺——螞蟻財富（之前叫螞蟻聚寶）和京東金融，等時機成熟，它們還可以把這些分期資產打包，以理財產品的形式在自己/第三方的平臺上出售。

房貸的費率是多少？

因為分期付款每期的支付金額相等，這些公司也自稱是等額本息的付款方式，所以很多人會很自然想到按揭房貸的等額本息，并認為房貸的真實利率也要乘以2，事實如何呢？

你若不想細究，可直接忽略以下驗算過程，直接看結論：

以上是按揭100萬，期限5年（60月）、利率4.75%/年的等額本息付款方式：

雖然每月還款額相同，都是18756.91元，但還款額里本金是逐月遞增、利息是逐月遞減的。我們可以計算下它的實際利率：

第一月：

使用本金：100萬；年利率4.75%；月歸還本金：14798.58元；

月還款額中：

月利息=100萬*4.75%/年÷12月=3958.33元；月還本金14798.58元，合計還款：18756.91元；

第二月：

使用本金：985201.42元（100萬-14798.58）；年利率4.75%；月歸還本金：14857.16元；

月還款額中：

月利息=985201.42元*4.75%/年÷12月=3899.76元；月還本金14857.16元，合計還款：18756.91元；

第三月：

使用本金：970344.26元（985201.42-14857.16）；年利率4.75%；歸還本金：14915.97元

月還款額中：

月利息=970344.26元*4.75%/年÷12月=3840.95；月還本金14915.97，合計還款18756.91；

……

第六十月：

使用本金：18682.96元；年利率4.75%；歸還本金：18682.96元

月還款額中：

月利息=18682.96元*4.75%/年÷12月=73.95元；月還本金18682.96元，合計還款18756.91；

以上是按揭100萬，期限5年（60月）、利率4.75%/年的等額本金付款方式：還款額按月遞減，其中的還款本金相同，利息逐月遞減。

第一月：

使用本金：100萬；年利率4.75%；月歸還本金：16666.67元；

月還款額中：

月利息=100萬*4.75%/年÷12月=3958.33元；月還本金16666.67元，合計還款：20625.00元；

第二月：

使用本金：983333.33元（100萬-16666.67）；月歸還本金：16666.67元；

月還款額中：

月利息=983333.33元*4.75%/年÷12月=3892.36元；月還本金16666.67元，合計還款：20559.03元；

第三月：

使用本金：96666.66元（983333.33元-16666.67）；月歸還本金：16666.67元；

月還款額中：

月利息=96666.66元*4.75%/年÷12月=3826.39元；月還本金16666.67元，合計還款：20493.06元；

……

第六十月：

使用本金：16666.67元；年利率4.75%；歸還本金：16666.67元；

月還款額中：

月利息=16666.67元*4.75%/年÷12月=65.97元；月還本金16666.67元，合計還款16732.64元。

由上可知：

按揭房貸——不管等額本息還是等額本金，都是按照使用本金來支付利息的，給定的利息就是實際利息，不需要乘以2，這跟分期付款以借款本金為基數計算費用完全不同。

現在5年期按揭房貸基準利率是4.75%/年，10年以上的按揭房貸基準利率都是4.9%/年，而目前較安全的銀行理財收益居然達到了5.5%/年左右，不得不說按揭房貸確實是國家發給每個公民的福利。

你若以基準以下利率獲得房貸的話（曾經出現過7折利率，近兩年最低的是8折利率），完全不用提前還貸，應拿這些錢去理財，即使最安全的銀行理財也有0.5%/年左右的套利空間。

常見的互金信貸利率

目前，互聯網金融平臺的信用借貸越來越普遍，因其便捷、快速、低費率等優勢正被更多的人接受，唯一的缺點就是額度太小——一般10萬以內，大的平臺幾乎都是以使用本金來計算費用的（即給定的利率就是真實利率，但都以天計息），區別是有的等額本息，有的等額本金，跟按揭房貸一樣。

招聯金融、小米金融、中原金融等是等額本息還款：

網商貸、微粒貸、京東金條、百度有錢花等是等額本金還款：

最后總結

一、了解借款本金和使用本金的區別，也因為這種區別才有了實際費率上的差異；

二、在個人借款中（多以信用卡分期/消費金融借貸/消費分期為主），凡是等額分期支付、并收取分期服務費的，其實際費率都較高，實際費率=年分期費率*2n/（n+1）。

三、分期付款/融資中，使用本金=借款本金*（n+1）/2n，其中n是分期的期數。

四、凡是以(貸款)利息字樣出現的，幾乎都是真實費率，區別是等額本息還款還是等額本金還款，這無大礙，借款人都不吃虧。

所以在使用分期付款時，千萬別被較低的分期費率迷惑：

12月分期，費率0.56%/月的真實年費率是12.43%，而利息0.65%/月的真實年利率是7.8%，顯然后者費率更低，更劃算。

每經

二：京東白條提前還款手續費怎么算

如果用戶提前還款，那么后面的期數是不需要繳納任何手續費的。也就是說如果用戶第三個月還款。那么后面的21期都不收任何手續費。京東白條分期付款買的商品可以提前還款，但白條訂單分期會產生分期服務費，提前還款仍會收取分期服務費且金額不變。除分期服務費和本金外，提前還款無需額外支付其他費用。白條賬單分期會產生分期服務費，提前還款仍會收取分期服務費且金額不變。除分期服務費和本金外，提前還款無需額外支付其他費用。電腦端操作路徑：【京東金融首頁】-【我的資產】-【我的白條】-【未出賬單】-【全部還清】京東金融app操作路徑：【京東金融app首頁】-【白條】-【x月未出賬單】-【提前還清】2、賬單制白條剩余待還全部還清電腦端操作路徑：【京東金融首頁】-【我的資產】-【我的白條】-【未出賬單】-【全部還清】京東金融app操作路徑：【京東金融app首頁】-【白條】-【x月賬單】-【全部白條賬單】-【一次還清】電腦端操作路徑：【京東金融首頁】-【我的資產】-【我的白條】，選擇需要還款的訂單合并支付或直接選擇全部待還款中某一期訂單“立即還款”京東金融app操作路徑：【京東金融app首頁】-【白條】-【近七日待還】/【本月待還】-【全部賬單】-【白條】，選擇需要還款的訂單“立即還款”，跳轉至收銀臺頁面，按照頁面提示完成支付，還款成功

三：京東白條分期付款手續費怎么算

京東白條分期付款不包含手續費。

京東白條分期付款手續費的計算方法：

一、分期服務費。分期服務費指用戶選擇分期付款服務時須承擔的分期付款服務費用。京東打白條不收費，但是采用分期還款會收取一定的服務費。京東白條可選擇的分期期數為3期、6期、12期、24期，分期服務費率（月）0.5%-1.2%。分期服務費計算公式為：每期分期服務費=消費本金×分期服務費率（月）。具體分期服務費率按上述標準收取，每期分期服務費與當期本金一同收取。

二、違約金。違約金是指用戶未按照約定還款時須支付的逾期費用。京東白條違約金計算方式：違約金（日）=應付但未付總額（本金+分期服務費）×違約金比例。總違約金=違約金（日）×違約天數具體違約金比例按下述標準收取。要注意的是：違約金（日）不足0.01元時按0.01元收取，違約金按日累計計算。

四：京東白條分期的手續費怎么算

京東白條不同用戶給的手續費不同，學生和其他新用戶給的手續費是很貴的，這個費用確實非常昂貴(月費率1%，年化爆了)。沒有免息的情況下你就不要分期就好了。白條分期服務費指的是指用戶選擇“分期服務”時須承擔的分期付款服務費用。使用白條進行付款，可以享有最長30天的延后付款期或最長24期的分期付款方式。京東白條服務費的計算方法為每期分期服務費=消費本金×分期服務費率（月）。違約金計算方式為違約金（日）=應付未付總金額×違約金比例；總違約金=違約金（日）×違約天數。違約金（日）不足0.01元時按0.01元收取。違約金按日累計計算。《網絡交易管理辦法》第十一條網絡商品經營者向消費者銷售商品或者提供服務，應當向消費者提供經營地址、聯系方式、商品或者服務的數量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、支付形式、退換貨方式、安全注意事項和風險警示、售后服務、民事責任等信息，采取安全保障措施確保交易安全可靠，并按照承諾提供商品或者服務。第十二條網絡商品經營者銷售商品或者提供服務，應當保證商品或者服務的完整性，不得將商品或者服務不合理拆分出售，不得確定最低消費標準或者另行收取不合理的費用。“京東白條”是業內首款互聯網信用支付產品，讓用戶可以享受到“先消費、后付款，實時審批、隨心分期”的消費體驗，迅速成為行業典范，奠定了京東金融在消費金融行業領先品牌的地位。在定位上，“京東白條”這是一款通過大數據進行信用評估，為信用等級高、有消費需求的用戶提供的信用支付服務。用戶在京東商城享受先用后付和分期購物服務，最長可達24期，賬單還可分期和最低還款，執行利率低于銀行信用卡。京東金融消費金融開通用戶量過億。此后，“白條”還打通了京東體系內的O2O(京東到家)、全球購、產品眾籌，后來又逐步覆蓋了租房、旅游、裝修、教育、婚慶等領域，從賒購服務延伸到提供信用消費貸款，覆蓋更多消費場景，為更多消費者提供信用消費服務。京東白條的服務場景逐步延伸，合作線上線下近千萬商戶，涵蓋生活娛樂、商旅出行、教育培訓、通訊及租賃行業。與銀行合作聯名電子賬戶“白條閃付”，通過NFC技術將白條支付拓展至線下，并且通過綁定微信支付，進一步拓寬白條支付使用場景。2019年3月，根據裁判文書網統計，已有超過200人，因為利用“京東白條”詐騙等被定罪判刑。據判決書披露的107名被告人年齡，平均為28歲。長沙市兩家法院宣判的京東白條詐騙案中，大學生被告人占到了近一半。被告人被判處的最高刑期為19年，平均刑期為2.35年。此外，判決書提到的大學生受騙人數超過362人，成為受害人中較顯眼的群體。

五：京東白條還款手續費怎么算

京東白條手續費怎么算?京東白條手續費是多少?京東商城發布公測京東白條網購，先消費后付款，這吸引了很多網友。但是還有很多網友對于京東白條手續費利息還不是很了解，接下來就跟統一小編一起來看看京東白條手續費計算方法吧..據京東消費金融業務總監許凌透露，費率方面，京東白條的規則是：1、如果不分期，可以30天后延期付款，不會產生費率。2、分期的費率標準是0.5%/月。即用戶選擇分3期的費率是1.5%，12期則是6%;3、如果京東多次提醒用戶到期未還款，違約金則會是每日0.03%。作為對比，招商銀行3期、6期、12期的手續費大概為3%、4.2%、6%。據了解，白條業務覆蓋京東自營及開放平臺產品。