模擬基金定投歷史收益-，基金定投收益計算器

定個小目標：4年100萬攢錢定投升級計劃來了！月定投：10000元目的：強制儲蓄（基金定投開始后，連衣服都舍不得買了，哈哈哈）今天重新整理出了4年100萬攢錢定投計劃，整理的過程中自己都不敢相信模擬的數據。第一步：為了讓自己更有信心，所以分別做了三只基金在三個時間段的定投模擬情況，見下表一一只：興全合潤二只：招商中證白酒三只：滬深300只是模擬，不構成投資意見。三個時間段：2015年6月12日-2019年6月12日，這4年2015年6月12日-2020年11月12日，這5年2018年1月28日-2021年11月12日，這3年半，分別定投的收益率做了統計和對比：見下表用這三個時間段的原因主要是，如果不幸從15年牛市的高點5178點，開始定投到三年五年其實都有一個非常好的收益，且在這幾年的時間有經歷兩次熊市。這個模擬定投就是風雨無阻，不管漲跌都等額定投，不接受人為的調整。它模擬的結果是讓我意想不到的，傻瓜式定投可能反而可能是贏家。總結，定投可以不擇時，但是要堅持不懈的定投，不能半途而廢，不能在過程中忍不住下跌所以割肉。第二步：我整理出了目前精選的基金，每月的定投目標是1萬元左右，因為之前就有一部分的定投底倉，所以全部整理出來，目前的持倉金額是23.49萬，目前有一部分的基金還是在處于虧損階段，總收益是-4.72%，這個回撤是能接受的見表二目前的精選中還有一些好的賽道沒有配置，也可能后面會配置好。每周進行一次復盤臺賬公布，每月在做一次復盤臺賬公布。堅持定投。堅持就是勝利。上班族的攢錢計劃開始了！具體的模擬截圖見下圖！

一：基金定投模擬收益計算器

周月定投需要選一天，大多選周五，黑色星期五么。我試過周四也不錯。如果有時間建議試試日投，很簡單把周投的金額除以5改日投，基金都有估值，下午3點前，如果估值跌就投入，漲則不投金額累計第二天一周累計下來在周五全部投入。周投的變異版吧。把周投更細化的分攤。這種方法適合長期定投。

二：基金定投收益計算器

關于定投的內容，小編已經更新過很多期了，從原理、方法到注意事項都跟大家詳細說過↓↓↓

挖掘基小課堂：定投指數基金真的能幫你**嗎？（上）挖掘基小課堂：定投指數基金真的能幫你**嗎？（下）基金定投容易踩的“坑”，你中了幾個？剛進場就回調？市場波動大？你可能需要這份《0基礎定投指南》挖掘基小課堂：定投指數基金也會賠錢？專屬避坑指南請收好基金定投不會止盈？你需要這份獨家止盈攻略①

基金定投的成功奧秘在于——設定合適的投資額，以不影響正常生活、可持續扣款為前提，做好中長期投資準備，根據市場波動、投資精力、現金流等設置固定扣款周期與時點，選擇長趨勢看好的基金，設置目標收益，及時自檢賬戶，及時止盈，果斷地買，聰明地賣，用嚴格的投資紀律爭取基金定投的長期回報。

那么，每月應該定投多少錢才合適呢？

定投金額太少，本金不夠多，收益不明顯；投入太多，又擔心現金流跟不上。要回答這個問題，我們必須先搞清楚，我們的投資目標是什么。投資目標一般可以分為兩類：

第一類是有明確的計劃，知道自己需要攢夠多少錢，比如說買房的首付款、給子女的教育基金或者為自己準備的養老金；

另一類則沒有明確的目標，比如說有的年輕人想通過強制存款告別“月光”，又或是單純想“慢慢變富”實現財富增值。

對于這兩種情況，小編有不同的建議。

#01

有明確的投資目標

對于這類投資者，不妨直接列出投資目標、期望的未來總收益、預期的年化收益率等指標，通過“倒推法”計算出每個月需要的定投金額。

給大家舉個例子：

打工人小A正值壯年，已經開始考慮退休后到底去北京看極光還是去南極看企鵝了。

在網上一查，著名資產管理公司富蘭克林鄧普頓發布的《中國內地退休入息策略及預期統計調查》結果顯示，我國內地平均退休目標儲蓄約為人民幣400萬元，還有56%受訪者預計退休后的開支將會增加。

于是乎，小A掐指一算，決定30年內要攢夠500萬元，然后美美噠退休。那么每個月需要的定投金額怎么倒推呢？

PS：這里需要用到定投計算器，網上一搜有很多，沒用過的朋友也可以參考這個鏈接：https://danjuanapp.com/calculator/zero?channel=2500000025

只需要填寫定投總時長（30年）、定投周期（月）、最后想擁有的總資產（500萬元）和目標年復合收益率，就可以倒推出每期需要的定投金額。

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別的要素都確定了，目前就差一個目標年復合收益。但是，這個數也不能拍腦門隨便選，需要根據自身的風險承受能力來決定。

比如風險承受能力偏低，平時就買買債基、固收+，目標年化收益率定在4%即可；如果風險承受能力中等，固收+和股基均衡配置，那么年化收益率可以定在7-8%；如果平時風險偏好較高，持倉以股票型基金或者偏股混合型基金為主，可以把年化收益率定在10-12%。

小編給大家整理了各類型的萬得基金指數在近10年的年化收益率，雖然歷史業績不代表未來表現，但也可以作為參考~

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小編把年化收益率定為8%，最后算出，如果每月堅持定投3527.06元，堅持30年就可以在退休時達成500萬元的退休金目標！

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是不是有種聚沙成塔的感覺？

同樣是一個月省出3527.06元，但如果不做投資存銀行定期，統一按照現在5年定期存款的利率2.75%來算，存30年也只能攢下198.72萬元，差了整整301萬之多。（

這就是復利的力量，種一棵樹最好的時候是十年前，其次就是現在。

當然，這種方法由于市場波動的存在和基金產品的參差，因此估計值與最終的實際收益可能存在一定的出入，并不是說到期一定可以獲得相應的收益，但也可以作為比較有實操意義的參考。

#02

沒有明確的投資目標

給大家推薦兩種方法，一是“閑錢法”，二是“資產配置法”。

先說“閑錢法”。

我們經常說，買基金最好要用“閑錢”，因為閑錢是規劃好專門用于投資理財的錢，等得起。即便遇到市場下行期也可以堅持定投等待反轉，畫出微笑曲線。

（圖源網絡）

有一部分定投虧損的案例，就是因為各種各樣的原因出現“斷供”或者被迫提前贖回導致的。所以，定投金額不需要貪多，可以少投，不能不投，貴在堅持。

至于這個閑錢怎么計算，給大家兩個公式參考:

每月固定收入（比如工資）的10%-20%（月收入-月支出）/2

這樣一來，定投金額就可以不影響基本生活質量，也可以確保余額能滿足定期持續扣款。如果收入增加，定投金額也可以按相應比例增加。

再說“資產配置法”。

關于家庭資產配置，有一個著名的“標準普爾家庭資產配置圖”，把家庭資產分成4個賬戶，按照資金的重要和緊急程度進行分類。

第一個賬戶是要花的錢，大約是總資產的10%或者是3-6個月的家庭生活費，主要用于衣食住行等日常開支。

第二個賬戶是保命的錢，大約是總資產的20%，用于應對突發的意外事件引發的大額支出，一般建議配置重疾險等。

第三個賬戶是生錢的錢，一般占比30%，用于投資股票或者中高風險的基金，為家庭創造收益。

第四個賬戶是實現目標的錢，一般占比40%，用于養老金、子女教育基金等等，投資目標是追求相對穩健的保本升值。

（注：上圖比例僅作為示例，不構成投資建議）

不過這個比例只是一個粗略的參考，還是要根據自身的情況來制定和調整。

好了，今天的投資小技巧就講到這，祝大家投資理財順利~

風險提示

本資料觀點僅供參考，不作為任何法律文件，資料中的所有信息或所表達意見不構成投資、法律、會計或稅務的最終操作建議，我公司不就資料中的內容對最終操作建議做出任何擔保。在任何情況下，本公司不對任何人因使用本資料中的任何內容所引致的任何損失負任何責任。以上內容不構成個股推薦。基金的過往業績及其凈值高低并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不構成對本基金業績表現的保證。管理人不保證盈利，也不保證最低收益。投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。市場有風險，入市需謹慎。

三：基金定投收益計算

??只需去基金代銷機構，如銀行，辦理一次性的手續，今后每期的扣款申購均自動進行。第三，平均成本，分散風險。定期定額投資由于每月投資金額固定，當基金凈值上漲時，買入的基金份額少一些；當基金凈值下跌時，買入的基金份額就會多一些，這樣就很自然地形成了“逢高減籌，逢低加碼”的投資策略，獲得平均的成本，也免去選擇投資時機的麻煩，分散投資風險。

四：基金定投收益計算公式

基金定投和普通申購相似，只不過定投是每月固定日期進行申購，因為每期扣錢的時候，基金凈值是不同的，因此每月申購的基金份額不同。基金定投的收益不是每個月結算一次，也不是將上個月的收益投到下個月，而是將每月定投的收益累計相加得出的。其中，每月定投的收益＝每月申購基金份額×收益計算日基金凈值－贖回費用－購買本金。種方法比較麻煩，我們一般可參考基金定投時間內的年收益率，通過計算公式來計算基金定投收益。 基金定投收益的計算公式： M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x 其中：M表示定投n年后總金額（包括收益和本金），a表示每年投入的金額（比如每月投入200元，其a＝2400元），b表示年收益率（比如年收益為15%，其b＝0.15）,^n表示n次方（因無法打上標，只好這樣表示）。 比如某只基金的年收益率為15%，某人每月投入金額1000元，如果定投20年，20年后收益加本金為： M=1000×12×[1-(1+0.15)^20]/-0.15≈123萬元 收益＝123萬-20×12×1000≈99萬元 基金定投是一種穩妥的投資方式，它的最大好處是平均投資成本，避免選時的風險。它的風險相對較低，具有定期投資、聚沙成塔、平均成本、分散風險的優點。所以不論熊市、牛市，基金定投都是一種比較適合普通投資者的理財方式。 目前股市震蕩調整，是進行基金定投的較好時期。現在進行定投有機會在低位買到更多的基金份額，可以攤低成本，降低投資風險。由于市場的基本面并沒有發生根本性的變化，股市長期向好的趨勢不會改變，進行定投不必在意短期市場的漲跌，只要能堅持長期定投，最終一定會獲得不錯的收益。直接去基金產品說明書里看一下，基本上都是有的。其次，如果通過公式來計算就有點麻煩了，可以去某平臺上搜索定投計算器，利用工具直接就可以計算定投收益了。您好！ 我是學金融的，定投的原理跟每年存入一定的金錢，最后計算年金是一樣的，您需要計算每一年年末的基金市值，基金凈收益，基金收益率分別為多少就是要計算年金的終值，那么您還需要您定投的這只基金的年平均收益率，這個可以跟基金公司咨詢 計算過程如下：普通年金終值＝每年投的年金*年金終值系數，其中年金終值系數為：每一年 1/（1+平均收益率）的n次方的加和。n為年數 基金凈收益為：年金終值—本金 基金收益率為：（年金終值—本金）/本金 希望可以幫到您，如果您問清楚這只基金的年平均收益率，我可以再幫您具體算，有什么疑問我也會繼續為您解答的！基金定投的收益率是固定的嗎？不是!是隨著基金凈值波動的.沒有固定的“利率”？收益率計算方法:累計所買份額X贖回日凈值X(1-贖回費率)-累計投入金額我是學金融的，定投的原理跟每年存入一定的金錢，最后計算年金是一樣的，您需要計算每一年年末的基金市值，基金凈收益，基金收益率分別為多少就是要計算年金的終值，那么您還需要您定投的這只基金的年平均收益率，這個可以跟基金公司咨詢計算過程如下：普通年金終值＝每年投的年金*年金終值系數，其中年金終值系數為：每一年1/（1+平均收益率）的n次方的加和。n為年數基金凈收益為：年金終值—本金基金收益率為：（年金終值—本金）/本金希望可以幫到您，如果您問清楚這只基金的年平均收益率，我可以再幫您具體算，有什么疑問我也會繼續為您解答的！

五：基金定投十年后的收益

每月定投1000元，按照10%的年收益率不變的情況下，10年后你的資金總額就是210374元。收益的多少，都是要看該基金的運作能力和行情的好和壞來決定的。正常情況下，長期定投年收益率可以在10%左右。基金定投的優勢在于將日常閑散資金聚少成多，因此基金定投的優勢需要較長時間才能充分顯現出來，定投的長期預期收益是比較客觀的。一般而言，基金長期定投的預期年化預期收益率大都能達到10%左右。基金定投（全稱：定期定額投資基金）是指在固定的時間（如每月8日）以固定的金額（如500元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。1、基金定投可選擇現金分紅也可選擇紅利再投資，紅利再投資就是將基金紅利折算成同一基金的份額再投資達到復利的效果，且一般紅利再投資是不收取費用。從長遠來看，紅利再投資的預期收益是比較可觀的。2、基金定投雖然比較穩定，但也并不是毫無風險，不同類型基金的凈值波動風險也是不一樣的。選擇長期業績穩定的老基金會更安全，預期收益也會更穩定。不過波動越大的基金，分攤成本的效果往往也越好。因此投資者還需根據自身情況選擇合適的基金產品進行定投。3、基金定投屬于長期投資，一旦選定定投基金后，最好堅持持有一段時間，中途不建議頻繁更換基金，但基金定投的時間和金額可以隨時修改。基金定投是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是，基金定投并不能規避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，更不是替代儲蓄的等效理財方式。由于基金定投本身是一種基金投資方式，因此不能避免在投資運作過程中可能面臨各種風險。