招行的循環利息是什么？招行信用卡賬單循環利息是什么

招行的循環利息是什么？為什么這么高？我們一起來看看。首先，我們來看看銀行的定期存款。定期存款是一種靈活的存款方式，可以隨時支取，也可以提前支取取。但是，如果你選擇的是活期存款，那么利率就不高了。因為活期存款的利率通常是0.35%，所以如果你選擇的是活期存款，那么你的利息息就沒有那么高了。但是，如果你選擇的是定期存款，那么你的利息就會高一些。

一：招行信用卡循環利息是什么意思

若是招行信用卡，循環利息是在您使用循環信用方式還款或是使用預借現金時收取的。若您在當期賬單周期的到期還款日前，全額還清全部的消費款項，刷卡消費即可享受免息期，不會產生循環利息；若您當期賬單未全部按時還清，則視為使用循環信用，當期的所有消費將從記賬日（一般是消費后的第二天）開始計收利息，日息萬分之五，直至您全部還清為止。若您使用預借現金功能的話，則預借現金部分無法享受免息期，將從您取現金當天開始計息利息，日息萬分之五，按月計算復利，直至您還清為止。

二：招行違約金和循環利息是什么

銀行信用卡收割用戶有多狠？普通用戶可能想象不到。

近日，有朋友告訴開甲君，他在招行信用卡賬單里突然發現一項“增值服務費”，每月自動扣10元，一年扣120元。他根本不記得自己訂購了這項業務，于是打電話給招行信用卡投訴，客服很爽快地告訴他如何取消該業務，但也明確告知，之前交的費用不會退還。

該友認為招行信用卡在用戶不知情的情況下從用戶信用卡中自動扣費，被發現了也只是取消，而不給予退費，完全是收割信用卡客戶的霸王條款。

事情真相是怎樣的呢？

首月0元自動扣費，不通知用戶

開甲君搜索了一下，發現招行這款所謂的“增值服務”已經遭到大量信用卡用戶投訴，情節基本一樣：用戶信用卡每月被自動扣費5元或10元，名目是“增值服務費”。大部分用戶表示，他們沒訂購過該業務，也沒收到過任何扣費提示信息，只是在查看賬單時才發現被收取這一費用。

2021年2月5日，董先生在新浪黑貓投訴發文稱，他在為招行信用卡還款時突然發現有一筆未知扣款，查看詳情后為“增值服務使用費-用卡安全保障優享版”，董先生說他并沒有開通過該服務。

不僅如此，董先生還發現，招行信用卡在扣取10元的月費后，沒有在

董先生非常氣憤，他立刻退訂了這個所謂的“用卡安全保障”服務。他質疑說，“如果不是本人進行還款操作時發現異常，涉及到的金額就不僅僅是一次的費用了。且這樣的事情一定不知我一個人發生，每個有招商銀行信用卡的人，都未經用戶同意就開通服務，會產生多少的黑錢?”

另一名招行信用卡用戶A投訴稱，他查信用卡賬單發現，招行每月1號會收取一筆10元的增值服務使用費。詢問客服后得知，這個服務2018年11月就開通了，12月開始扣費，收取了19個月！客服給的解決方案是關閉功能，之前費用不退還。

還有一名用戶更加倒霉，他發現自己的信用卡被自動扣費長達4年，而且有一個月還因為5元錢“增值服務費”逾期未還，被招行收取了逾期違約金和循環利息！

除了按月扣費外，還有部分用戶反饋，他們接到過招行電話推銷、在未同意接受該“增值服務”的情況下被強行扣取一年的費用。

例如，用戶B投訴稱，他接到招行客戶推銷電話，聽完后沒聽懂就掛掉了。沒想到，不久就收到短信，招行幫他訂購了“還款安心保障”增值服務，1號開始扣費120元，到期自動續費。

“保險”成本5毛賣給用戶10元

開甲財經發現，招行信用卡強行扣費的這款增值服務全稱為招行信用卡“百寶箱”增值服務，從招行官方介紹看，它包括“用卡安全保障”和“還款安心保障”2個服務包。

這兩個服務包的主要內容為：

用卡安全服務包包括交易提醒；掛失費減免；50萬盜刷保障；證件丟失保障等，收費為每月10元，自動續訂。為吸引用戶，首月給予0元體驗優惠。

還款安心服務包包含：還款到期提醒；免違約金（最后還款日后5天內全額還款）；發生人身意外免還款10萬（重疾/意外免還款，包含新冠肺炎身故責任）；健康服務（重疾綠通服務，電話醫生服務）等。

收費同樣是每月10元，自動續訂。為吸引用戶，首月給予0元體驗優惠。

值得注意的是，在上述名目繁多的服務中，最核心的其實只有兩個：50萬盜刷保障和意外免還款10萬，這實際是招行與保險公司合作的兩個保險產品。50萬盜刷保障為招行信用卡與太平財險上海分公司合作的銀行卡盜刷保險；意外免還款10萬為招行信用卡與太平財險上海分公司合作的借款人意外險。

一言以蔽之，招行信用卡悄悄扣費的10元增值服務費實際是一款保險產品。

招行信用卡這款增值服務包賣的如何呢？

開甲財經獲得的一份介紹材料顯示，2019年，太平財險-招行信用卡百寶箱加入用戶647萬，到2020年10月，用戶達到了1000萬。按人均每月10元計算，招行信用卡僅憑借該服務包年收入輕松超過10億元。

據招行2021年半年報顯示，招商銀行信用卡流通卡數為1.01億張，流通戶數為6771.52萬戶。這意味著，平均每6.7個招行信用卡用戶里，就有一個用戶訂購了上述增值服務包。而從大量的網上投訴看，相當一部分用戶并不知道自己被招行悄悄收取了每月10元的“保險費”。

開甲財經拿到的一份介紹材料顯示，招行與太平財險上海分公司合作的百寶箱項目堪稱“坐地收錢”的暴利項目。2019年，太平財險上海分公司通過招行百寶箱項目獲得保費約3200萬元；2020年，太平保險獲得保費約5000萬元。

值得注意的是，上述材料顯示，太平財險為招行提供的銀行卡盜刷險和持卡人人身意外險賠付率低于10%。具體險種上，2019年，太平財險為招行提供的持卡人人身意外險賠付率低至0.77%。如果這一數據真實的話，等于說這一保險基本沒有投保人主動索賠。

這是不是所有保險公司都夢寐以求的用戶群？問題是，賠付率低至如此令人發指的地步，是客戶真的意外事故率低還是客戶根本不知道自己有這個保險呢？

當然，從保險成本看，招行才是這一增值服務的最大獲利方。開甲財經注意到，太平財險向招行提供的百寶箱項目每單采購成本低至0.5元，也就是說，招行賣給信用卡持卡人10元的增值服務，成本只需要5毛錢，招行信用卡無需承擔任何賠付風險就能獲得高達95%的毛利。

招行不愧是“零售之王”，賺信用卡用戶的錢的手段都是如此高明。

保險產品涉嫌多重違規

開甲財經就招行與太平財險合作的這一保險產品咨詢了某保險業內人士，對方表示，從目前材料看，這款產品至少有三點違規。

第一點，兩款保險產品均涉嫌突破報備條款和費率。

例如，招行信用卡用卡安全應該對應的是太平財險的銀行卡盜刷保險產品，并通過保單特約形式擴展至承包證件丟失責任。實踐中，太平財險每人收取不到0.5元的固定保費，未考慮持卡人實際貸款金額、客戶性別等因素，對所有客戶無差別收費。

持卡人人身意外保險對應的是太平財險的貸款人無恙人身意外傷害保險，從與招行合作內容看，后期通過保單特約的形式擴展至承保如新冠等重疾責任，涉及到重大疾病保險。太平財險借款人意外險和重疾險均收取固定費用，合計低于0.8元，實際報價未考慮客戶實際貸款金額，性別等因素，對所有客戶無差別收費。

此外，從監管角度看，太平財險和招行合作的持卡人人身意外險賠付率如此低，已經違反了《意外傷害保險業務監管辦法》。

根據2021年10月發布的《意外傷害保險業務監管辦法》，對過去三年平均賠付率低于50%的短期意外險產品，保險公司應及時調整定價以確保下一年度賠付率不低于50%；對于連續兩年保費收入超過200萬元且賠付率低于30%的產品，保險公司應停售該產品。

第二點，太平財險或涉嫌違規跨區域展業。

太平財險未在官網和中保協互聯網信息披露專欄披露招行百寶箱業務，該業務實為線下團單。

百寶箱業務在銷售過程中，并不詢問客戶的日常居住地址，實際出單機構為太平財險上海分公司，該業務違反團體業務相關規定，投保帶有身故責任的保險且未取得被保險人的同意，突破分公司實際經營區域。

第三點，涉嫌捆綁銷售。

在實際銷售時，通過打包服務方式兜售給客戶，讓招行信用卡客戶誤以為購買的是各種服務權益，并沒有明確告知客戶實際為保險產品。服務包的主要內容是保險保障，但實際保險成本低至每月0.5元，年收費高達120元，保險成本跟客戶實際支付費用差距懸殊。

無論是太平保險還是招行在推銷該業務時，都沒有向客戶如實披露承保公司、保險真實成本，沒有向客戶展示保險條款及免責說明，投保成功后，也沒有履行向客戶提供保單憑證的義務。

由此可見，招行信用卡和太平保險合作，將一款多重違規的保險產品，精心包裝后以“增值服務”的名義賣給信用卡用戶，而很多用戶在不知情或不清楚服務包內容的情況下被持續扣費。在投訴過程中，招行信用卡用戶的合法權益繼續被無視。

當然了，太平保險還有更詭異的操作，在招行洽談合作時，太平保險將一個原本無需中介參與的項目生生做成一個中介項目，并將保費收入的近50%以代理手續費的名義支付給第三方機構。原因何在？

保險監管部門曾三令五申，嚴禁保險公司通過保險中介機構套取資金、為其他機構或者個人謀取不正當利益。對此，太平保險是否明知故犯呢？

你有招行信用卡嗎？有的話請盡快查閱自己的賬單，如果在不知情的情況下被自動劃扣“保險費”的，請盡快撥打電話投訴并取消，也歡迎留言參與討論。

三：招行卡循環利息是什么

“循環利息”是在您使用循環信用方式還款或是使用預借現金時收取的。若您在當期賬單周期的到期還款日前，全額還清全部的消費款項，刷卡消費即可享受免息期，不會產生循環利息；若您當期賬單未全部按時還清，則視為使用循環信用，當期的所有消費將從記賬日（一般是消費后的第二天）開始計收利息，日息萬分之五，直至您全部還清為止。若您使用預借現金功能的話，則預借現金部分無法享受免息期，將從您取現金當天開始計息利息，日息萬分之五，按月計算復利，直至您還清為止。1樓的是白癡，全名魔劍阿波菲斯是55粉巨不是60粉巨真是笨蛋，價值1億5000萬游戲幣折合人民幣700多，悲鳴洞穴第二圖和第四圖爆進悲鳴要門票，門票是10災難30小黑去歌嵐蒂斯那換，現在異界也爆魔劍。魔劍并不是最貴的最貴的是幻影之靈只有野豬爆價格在3億4000多萬地下城金幣攜帶上限是3億，所以說這玩藝只能用人民幣交易。魔劍比較常見幻影之靈最少有50多個大區沒有。夠詳細嗎？望采納

四：招行扣循環利息是什么意思

1.循環利息是在您未能全額還款時產生的利息，每筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息萬分之五為計息利率。如您使用信用卡預借現金功能，也將產生循環利息，而且需從取現當天起至清償日止，按日利率萬分之五計收利息，按月計收復利，直至您還清為止。2.舉例：某持卡人的賬單日為每月7日，在4月1日刷卡消費2000元，4月2日該筆消費入賬，4月7日的賬單上會顯示“本期應還金額”為2000元，“最低還款額”為200元。若持卡人在到期還款日4月25日只償還200元，則5月7日的賬單上會顯示截至當日需支付的利息，即2000元循環信用本金23天的利息和還款后剩余的1800元本金13天的利息：2000元×0.05%×23天(4月2日-4月24日)+1800元×0.05%×13天(4月25日-5月7日)=23元+11.7元=34.7元。