銀行風控是什么意思？銀行風控怎么解決

銀行風控是什么意思？簡單來說，就是銀行對貸款人的信用進行評估，如果評估結果不好，就會拒絕貸款。這個過程就是風控。而且，銀行的風控不是一蹴而就的的，它是一個長期的過程，需要不斷的學習和積累經驗。所以，想要成為一名優秀的銀行員工，就要不斷的學習，提升自己的專業能力。只有這樣才能在工作中游刃有余，不會出現紕漏。那么，銀行員工如何提升自己的專業能力呢？下面，我們一起來看看吧！希望對大家有所幫助。

一：銀行卡被銀行風控是什么意思

風控就是風險控制。風控名單估計是那些風險較高的行業和個人，提醒銀行謹慎借貸。風控，狹義講，是信貸業務貸前授信過程中的風險識別與預防，貸后本息催收過程的風險識別與控制。銀行認為名單里的單位或個人存在違約的風險，就會慎重貸款或拒貸，或提高貸款利率。

二：銀行風控怎么解決

《個保法》實施后，金融機構的風控部門也要適時調整了。

撰文 | 豈料

出品 | 支付百科

11月1日起，我國第一部保護公民個人信息的專門法律《中華人民共和國個人信息保護法》（下稱《個保法》）正式生效，正在大家都在圍繞這部法律對大數據殺熟、數據泄露、信息過度采集等方面時，《個保法》也在影響著銀行、消費金融公司經營者的風控措施。

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個人信用一條龍監管

從《個保法》內容可以看到，《個保法》將自然人姓名、出生日期、身份證件號碼、生物識別信息、住址、電話號碼、電子郵箱、健康信息、行蹤信息等各種信息全面納入保護范圍。這些信息又是銀行、消費金融公司、小貸平臺放貸風控必須要采集的信息，因此如何合法合規的收集個人信息成為機構風控方亟待解決的難題。

《個保法》共八章七十四條，明確了個人信息處理規則、個人信息跨境提供的規則、個人在個人信息處理活動中的權利、個人信息處理者的義務、履行個人信息保護職責的部門等個人信息保護的各個方面，剛好涉及到貸前的信息收集、處理和貸后的催收等方面。

眾所周知，目前貸款風控模型主要依靠于大數據，數據越豐富，則風控效果越佳。《個保法》個人信息處理規則一章中，首先在第十三條提出處理個人信息需要取得個人同意。對于目前許多APP不接受獲取信息就不能使用的情況，《個保法》十六條提出個人信息處理者不得以個人不同意處理其個人信息或者撤回同意為由，拒絕提供產品或者服務，并且即使用戶同意機構處理個人信息后，還能有權撤回其同意。這一定程度上加大了風控部門在收集借貸者信息的難度，也提高了違規的風險。

在個人征信方面，按照《個保法》第4條和第73條的規定，個人征信機構屬于個人信息處理者的范疇，所以也必須遵守《個保法》的規定。而在《個保法》中，多處條例規定了機構在處理個人信息時應明確的義務，包括告知接收方相關信息、個人信息實行分類管理、自動化決策征信產品透明度和公平合理等的義務，對于個人征信機構而言，也是一個極大的挑戰。

對于違法者的處罰，《個保法》規定，情節嚴重的企業會被沒收違法所得，并處5000萬元以下或者上一年度營業額5%以下罰款，還有可能被吊銷相關業務許可或者吊銷營業執照。不僅如此，直接負責的主管人員和其他直接責任人員也不能幸免，會被處10萬元以上100萬元以下罰款，還會被禁止在一定期限內擔任相關企業的董事、監事、高級管理人員和個人信息保護負責人，這意味著，相關負責人不再能夠以員工個人行為逃避責任。

值得注意的是，個保法中明確提出被侵權者也應該獲得相關賠償，條例提到因為處理個人信息侵害個人信息權益造成損害，個人信息處理者不能證明自己沒有過錯的，應當承擔損害賠償等侵權責任。

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風控部門挑戰加劇

在《個保法》出臺之前，我國主要通過《電信和互聯網用戶個人信息保護規定》、《網絡安全法》、《刑法》等法律法規對個人信息予以保護，雖然這三部法律中都有對于個人信息保護的相關規定，但由于比較細碎且并未形成系統，各地法院對于其解讀也不盡相同，這導致個人信息的保護長時間以來沒有明顯進展。

在金融借貸平臺，違規收集個人信息并用于獲利也時有發生，今年8月湛江某銀行客戶經理王某出售銀行客戶信息共31465條，這些客戶信息被相關貸款公司用于撥打電話并推銷貸款業務信息；去年5月，江蘇淮安警方破獲了一起特大販賣公民個人信息案，共抓獲26名嫌疑人，涉案金額2000多萬元，媒體報道，這場案件中有銀行內部員工協助犯罪，僅靠幫忙查詢銀行卡信息一年黑色收入超30萬元。

國內大行對于個人信息保護也時常因為缺位而被處罰，今年8月央行公布的11張罰單共罰1588千萬，違法行為主要涉及違反信用信息采集規定及違反賬戶管理相關規定，涉及銀行包括建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、華夏銀行、興業銀行等5家銀行。

銀行等金融機構在個人信息保護上屢次被罰卻屢教不改，很大一部分原因是目前為止的法律文書并未明確個人信息采集、處理的界限以及處罰的力度標準，如今《個保法》實施之后，對于信息保護的邊界更加明晰，金融機構在收集信息的操作上也有了標準指導。

對于銀行、消費金融公司而言，目前最為關鍵的是按照《個保法》的要求修改信息收集的方式，例如對于線上信息收集方，必須修改客戶端的界面展示，將用戶授權個人信息的選項前置，還要給客戶提供隨時撤銷其授權的按鈕。

從長久而言，金融機構的風控也必須進行相應調整，《個保法》明確規定處理生物識別、醫療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等敏感個人信息，應該取得個人的單獨同意，并且用戶隨時能夠撤銷自己的同意，金融機構如果不能夠處理這方面的問題，風控的有效性將會大打折扣。

三：工商銀行風控是什么意思

信用卡的申請需由當地發卡機構對申請人的綜合資信情況進行實際審核后確定，能否通過審核以最終審批結果為準。（作答時間：2020年8月21日，如遇業務變化請以實際為準。）工行信用卡，在全國所有銀行中，是風控偏低的那種銀行。你能把工行卡給干風控了，也是說明你用的太隨意了！太不拿他當回事兒 了！