利率市場化有什么意義？利率市場化改革的作用是什么

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1，利率市場化改革的作用是什么

可以有效降低實體經濟融資成本。

2，利率市場化的基本含義

　利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平由市場供求來決定,它包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。利率市場化一直是我國金融界長期關注的熱點問題.2000年以來廣受人們關注的利率市場化改革終于邁出了第一步：經國務院批準，從2000年9月21日開始，改革我國外幣利率管理體制，首先是放開外幣貸款利率，由金融機構根據國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風險差異等因素，自行確定各種外幣貸款利率及其結息方式。

3，利率市場化的作用和影響

利率市場化改革的要旨不是調節利率水平，而是改革利率(資金價格)的形成機制，使之成為反映宏觀經濟運行狀況的準確價格信號。利率管制的初衷是控制金融資產的分配，并通過這種控制加強銀行體系的安全，并促進經濟增長。利率市場化是各國經濟持續發展的必由之路。我國盡管部分金融市場的利率市場化程度大大提高，但利率市場化改革的進程還遠未結束。其影響如下:(1)利率水平升高的風險。從一般規律看，利率市場化的結果是利率水平的升高，對于我國這樣的資金短缺型國家更是如此。利率升高可能帶來兩方面的消極作用:一是企業和政府籌資成本增加，降低企業投資積極性，也導致政府投資規模減小，使經濟增長減緩;二是利率過高引起大量境外游資流入，造成金融市場和宏觀經濟不穩定。利率市場化就相當于利率的變化主要由市場的資金需求來決定，而大大減少央行控制的因素，都由各大銀行自己決定存貸利率。好處是加大了銀行間的競爭，銀行會通過利率水平不同來吸引投資，致使短期內利率水平或將提高；但一些小銀行可能會禁不起這樣的“價格戰”最終倒閉。這樣的利率變化不受國家控制，長期下去或將導致經濟危機，因為國家無法根據經濟形勢調控利率。

4，利率市場化的好處

使貨幣政策更有效　　世界銀行中國局局長杜大偉指出，提高利率水平是利率市場化的一個傳統的手段，并且能夠更好地抑制通貨膨脹。　　中國人民銀行貨幣政策司司長張曉慧表示，在目前中央銀行流動性體系比較寬泛的背景下，中央銀行實際上可以通過再貸款利率的浮動，使得商業銀行少借再貸款。這樣一來，它也可以成為一個對沖流動性的輔助性工具。　　IMF駐中國的首席代表費達翰指出，目前已經是中國放開存款利率上限的一個好時機。利率市場化會使貨幣政策更加有效，收益更高，因為歸根到底利率也是貨幣傳導機制的一部分。利率市場化還能夠讓資本成本合理化，也會減少銀行體系當中的扭曲現象。　　銀行面臨發展機遇和挑戰　　利率市場化給商業銀行帶來了重大的機遇。中國農業銀行行長項俊波指出，在利率市場化的條件下，首先，銀行獲得了自主的定價權，資金價格能有效地反映資金的供求關系。　　其次，在資產方，銀行可以根據自身的經濟戰略充分地考慮目標收益、經營成本、同業競爭、客戶的風險差異、合作前景等因素，綜合確定不同的利率水平，實行優質、優價與風險相匹配和有差別化的價格戰略。在負債方面，銀行可以實施主動的負債管理，有意識地控制資產負債表的擴張，優化負債結構，降低經營成本。從客戶的結構角度來看，利率市場化實際上為銀行提供了甄別的機制，對不同客戶和業務給予不同的定價水平，有利于推動經營結構優化和資源的最優配置。　　此外，利率市場化有利于商業銀行開展金融創新。面對利率變化這種新環境，不管是企業客戶還是個人客戶，都需要有效地管理面臨的利率風險。這為銀行開發相應的創新產品提供了一種可能。隨著我國利率市場化程度的加深，國內銀行也推出了結構性存款、利率互換、固定利率貸款等創新的產品，滿足客戶由于利率市場化衍生出來的新需求。金融創新必然會帶來收入結構的變化，近年來我國銀行業的中間業務快速發展，也與利率市場化進程的加快有密切關系。　　同時，利率市場化有助于提高商業銀行的管理水平。在利率市場化的條件下，銀行可以將內部的資金轉移定價與市場的利率有機地聯系起來，有利于提高績效考核與內部資源配置的合理性。此外，依據內部利率確定市場定價，也有利于銀行減少內部縱向的差別，有利于降低管理成本。利率市場化能夠推動銀行更加關注市場的變化，增強風險意識和成本意識。

5，利率市場化有哪些好處

利率市場化： 就是把利率的高低決定權交給市場說了算，利率由市場的總需求和總供給來決定，中央將放開對存貸款利率的直接行政管制，而由銀行在中央銀行基準利率的基礎上自行調整利率。 利率市場化是一件對投資者有利的事情，會影響以下理財金融生活： 銀行存款利率上升 利率市場化后，銀行存款利率將由商業銀行自主決定，商業銀行為了吸收更多的存款，會以更高的利率作為招牌來吸引儲戶。 銀行靠提高存款利息吸儲可能不會長久，這種現象在利率市場化初期表現明顯，隨著利率市場化的推進，商業銀行的競爭會趨于理性，在市場資本充足的情況下，市場利率會趨于平衡，銀行自然就不會僅以高利息來吸引儲戶。 銀行理財產品多元化 目前市場上銀行理財產品多以固定收益類產品為主，風險相對較低。 利率市場化后，銀行理財產品可能會在兩個方面改變，一方面產品形式向基金化發展，比如對銀行理財產品做到成本可算，凈值可估，投資更加透明化;另一方面產品結構可能會發生變化，會有更多銀行理財產品掛鉤貴金屬，匯率，黃金等，銀行理財產品結構的改變可能在帶來高收益的同時，也會帶來更高的風險，因此投資者在購買銀行理財產品時，不要只看收益，更要看清理財產品的風險。 股價或下跌 如果利率市場化能夠讓理財產品的收益保持一定的高位，那么投資者更愿意買低風險的貨幣基金或者銀行理財產品，而不是去買股票，尤其在A股市場處于低迷時期，股民也更愿意把資金放在低風險的理財產品上，而不愿意在股市上冒險，因此會導致股市下跌。 影響股市的因素還有很多，在利率市場化后，股市也有可能在利好因素的作用下，股市反彈;另外當利率市場化到成熟時期，會給股市帶來好的影響，因為此時市場資金配置將趨于平衡，市場利率降低，會致理財產品收益降低，投資者自然會把資金轉向股票市場。 個人房貸利率議價空間或更大 利率市場化后，銀行貸款利率下限取消，但是要圍繞央行基準利率上下浮動(銀行業內人士表示：如果銀行下調貸款利率20%，銀行將不賺錢了)。 銀行通過高息得到的存款，自然不會捂著不放貸，而是找到優質客戶或者好的投資項目來放貸。雖然現在各個商業銀行對個人房貸已經基本取消了利率優惠，但是銀行集體表態房貸政策不變，只是有些銀行降低了房貸的總額度。 銀行對優質客戶往往不但會縮短放款期限，也會給與一定的利率優惠，因此貸款人要成為銀行的優質客戶，注意自己的日常消費習慣，不要影響自己的信用記錄(比如短期貸款不還，信用卡逾期未還等行為) 分析僅代表個人對利率市場化的觀點，可作為投資參考而非依據，投資需謹慎。政治書上不是有嗎？

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