桔子分期借款超高利率引場景方風險傳導關注消金

桔子分期借款超高利率引場景方風險傳導關注消金

隨著近年來電商金融的火爆，越來越多的持牌消費金融公司直接參與其中。目前，幸福消費金、金美心消費金等分期商城已上線。

據了解，幸福金分期商城的合作伙伴是有贊，而金美心的合作伙伴是橘子分期。

相比于港股上市的有贊，雖然橘子分期平臺的背景看似有些“平民”，但其實它進入現金貸領域更早、更深。

建文金融在金美信金融APP中注意到貸款2000好下款的口子，其商城銷售的產品由聚資電子商務有限公司代其運營，商品分期服務由金美信消費金融公司提供。

事實上，目前聚資分期與金美心消費金的合作并不僅限于分期商城。后者也是桔子分期貸款的重要出資方之一，雙方開展了一系列深度合作。

不過，近日，由于橙分期貸款利率超高，也引發了業內對現場風險傳導的關注。

有用戶反映，今年2月，他們向橘子分期借了2000元，分6期還款。每期還款金額為369.13元。貸款人是金美心小金。

按內部收益率計算，貸款的實際利率為36%。

不少借款人在貸款論壇上表示，橙貸同系列“坑”還包括木魚優品、聚多多、波曼豬、楊購，被稱為橙貸“五件套”；橘子分期的客服也表示，橘子分期和波曼豬是商城產品合作的一部分。

有用戶投訴稱，今年3月，他們從小豬app借了6000元，分12期，每期還款602.77元，貸方是金美心小金。以此計算，該筆貸款的實際年化利率也達到了36%。

36%似乎卡在了利率的上限，但是對于提供資金的金美心來說貸款2000好下款的口子，消費錢還是挺尷尬的。

據此前媒體報道，2019年底，位于福建的興業消費金融和金美信消費金融這兩家持牌金融公司收到當地銀保監局關于調整貸款利率的明確要求。 24%以下的產品，未來只能做年化率低于24%的產品。

但從資料來看，經過上述監管要求，公司今年仍在發放年化利率超過24%的貸款。

業內人士告訴建文財經，在監管明確提出24%利率的情況下，除了高利貸隨時面臨的監管風險外，另一大風險來自貸后管理。

目前，對于逾期用戶來說，持牌機構最有效的催收手段是法律訴訟——強制執行，但事實上，綜合利率超過24%的部分在法院訴訟中是不合法的。

高利貸與持牌機構合作，這就是傳播的危險。“看上面提到的橙色分期利率，正常還款需要36%，但法院裁定只需要24%，自然有人選擇后者，這必然導致逾期率上升持牌機構和增加持牌機構的資本成本。率。

據建文財經不完全統計，除金美信消費金外，橙分期的資金還來自盛銀消費金、海爾消費金融等持牌消費金融公司。

據橙臺官網介紹，它于2014年9月上線，主營業務為23-50歲年輕用戶提供3C數碼、手表、名貴箱包、品牌服裝、鞋帽、品牌化妝品等，尤其是女性用戶。消費品或線下場景的分期借貸服務。

據此前報道，聚資分期前期定位大學生分期商城，并涉足校園貸，在全國校園招聘校園代理；監管取締非法校園貸業務后，開始關注分期商城。

除商品分期外，聚資分期還提供自營貸款產品“聚資貸”，為其他貸款產品引流；

聚投訴方面，目前聚資分期投訴有600多起，主要涉及高利貸、暴力催收、支付定金后惡意取消訂單等。