銀行辦理哪些業務？ （要全面）

銀行辦理哪些業務？ （要全面）

銀行業務，顧名思義，就是銀行辦理的業務。 根據業務的復雜程度和對網點的依賴程度，銀行業務可分為傳統業務和復雜業務。 根據其資產負債表的構成，銀行業務主要分為負債業務、資產業務和中間業務三類。

介紹

根據業務的復雜程度和對網點的依賴程度，銀行業務可以分為兩部分：一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單的外匯交易、貿易融資等，主要由銀行提供支持。龐大的分支機構網絡和業務量。 此外，衍生產品、結構性融資、租賃、引入戰略投資者、兼并上市等復雜業務對分支網絡的依賴程度不高，屬于高新技術、高利潤的業務領域。 根據其資產負債表的構成，銀行業務主要分為負債業務、資產業務和中間業務三類。 負債業務是構成商業銀行資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。 商業銀行負債業務主要包括存款業務和貸款業務。 資產業務是商業銀行運用資金開展的業務，包括貸款業務、證券投資業務和現金資產業務。 中間業務是指不構成商業銀行表內資產和構成銀行非利息收入的表內負債的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、托管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

編輯本段中國銀行業務介紹

第一部分 零售業務 1.1 儲蓄業務 1.1.1 活期存款（本外幣） 1.1.1.1 活期存款的定義 在中國銀行網點實現存取款的個人儲蓄方式。 1.1.1.2 開立普通活期儲蓄賬戶 1、憑本人有效身份證件到中國銀行任一分支機構填寫《開戶申請表》，存入一定數量的現金，即可領取活期存折一本，并可在開戶卡的同時申請借記。 2、開戶時可選擇密碼取款、存折取款或蓋章取款。 如果選擇密碼取款，客戶必須當場選擇6位數字作為活期存款賬戶的密碼，并在柜臺的密碼器上輸入，包括銀行工作人員在內的其他任何人都無法知道密碼。 密碼相當于提款密鑰，請務必牢記，不得泄露給他人。 1.1.1.3普通活期存款起存金額不低于1元； 外幣B類存款，外幣等值不少于100元人民幣； 外幣 C 類存款，外幣等值不少于 20 元人民幣。 1.1.1.4 活期存款利息計算方法 1.人民幣活期儲蓄存款利息計算方法如下： (1) 實施后《存款管理條例》（即1993年3月1日后），無論何時將活期存款存入儲蓄存款，如利率調整，均不分期計息，按期計息并按結息日公布的活期儲蓄存款利率支付。

結息日前清算的，按清算日公布的活期儲蓄存款利率計算至清算日前一日。 (2) 活期利息的計算采用乘積總和法。 即：開戶時記錄發生金額和余額，第二次存取款結清余額后，從第一次發生之日起計算天數，乘以第一次余額，記錄利息累計 第一個存款日的“累計金額”欄； 第三次存取款時，計算第二次與第三次之間的天數，乘以第二次余額，得到利息產品累計金額與前一次利息累計值相加，并記入第二次交易日的“累計金額”欄，依次類推。 在結賬或達到結息日時，按累計利息金額乘以結賬日或結息日公布的當日利率計算應付利息。 二、外幣活期儲蓄存款利息計算方法如下： （一）1998年2月1日以前，規定外幣活期儲蓄存款利率如有調整的，應分期計息。 ; (2)、1998年2月1日后，外幣活期儲蓄存款如遇利率調整，不再分期計息，按結息日或活期儲蓄存款計息結算日公布的利率。 （3）外幣活期存款計息采用乘積加法。 具體操作參見“人民幣活期儲蓄存款利息的計算”。 1.1.2 定期儲蓄（本外幣） 1.1.2.1 整存整取 1. 業務定義為客戶與銀行約定人民幣存款期限，一次性存入本金，本金和支取到期一次性付息。

分為人民幣一次性存取款和外幣一次性存取款。 特點是：在同城中國銀行網點，可實現通存取款，到期自動轉存。 2.幣種 目前可辦理外幣整筆存取款的幣種有：美元、日元、歐元、加元、英鎊、港幣、澳元、瑞士法郎。 3、人民幣存款最低存款額為50元，C類外幣存款不低于50元等值外幣，B類外幣存款不低于500元或等值外幣。 4.存款期限 人民幣分為3個月、半年、1年、2年、3年、5年 外幣分為1個月、3個月、半年、1年、2年 4.利息計算方法 人民幣整筆存款 整筆利息的計算方法如下： （一）《儲蓄管理條例》施行前存入的各類定期儲蓄存款，如在存存期間調整利率期間，分期計息，以高者或低者為準； 部分提前退出僅限一次。 全部提前支取和部分提前支取，按實際存期同檔次利率計息。 利率調整時，無論是上調還是下調，都會分期計息。 未提取部分，按原存款日期和原利率開具新的大額存單； 定期存款逾期支取，逾期部分的計息以《儲蓄管理條例》施行之日為準，此前逾期部分仍按原存款日計息。 固定利率計算至提款日前一天為止。 利率調整時，逾期部分分期計提； 其后逾期部分，按支取日公布的活期存款利率計息。

（二）《儲蓄管理條例》施行后存放的各類定期存款，如在原存款期限內調整利率，無論上調還是下調，均按按存款日公布的相應存款期限利率支付利息，不分期計息； 非活期儲蓄存款，全部或部分提前支取，按支取日公布的活期儲蓄存款利率計付； 利息按掛牌公布的活期儲蓄存款利率計算支付。 （三）1993年3月1日至7月10日存入的定期儲蓄存款，存期為三個月半年，仍按《存款管理辦法》執行計息規定； 存款期限為一年期和兩年期的儲蓄存款，在原存款期限內，自開存單之日起至7月10日，按現行利率2.625‰計息， 7月11日起調整利率，自7月11日至原存單到期日后計算原存單期限利率，原存期不再順延； 存款期限為三年或五年的儲蓄存款，自開存單之日起至7月10日，按開戶日設定的利率計息，不分段計息，7月11日起至大額存單到期日，按調整后的利率計息。 (4)計算利息的基本公式：利息=本金×存期×利率 (5)計算利息時，本金以“元”為起點，元以下不計算利息。 如果分階段計算利息，則每個階段的利息都計算到厘米并相加，最后的結果四舍五入到厘米。 外幣整筆存取款儲蓄存款利息計算方法如下： 1、在存款期間，按存款時的原利率計算利息。 利率調整時，不分段計算利息。

2、提前結匯的，按結匯日外幣活期存款利率計息； 提前支取部分的，未提前支取的部分仍按存款時確定的利率執行。 3、逾期支取加元定期存款利率，逾期部分按支取日外幣活期存款利率收取。 4、計息時，單位貨幣以下不計息。 如提取外幣現金，單位貨幣以下的輔助貨幣將折算為人民幣支付。 1.1.2.2 人民幣零存整取 1、零存整取業務定義 零存整取定期儲蓄存款，是指在開戶時約定存款期限的儲蓄存款方式。 ，本金分期存入，到期還本付息。 2、存期分為一年、三年、五年三個檔次。 3. 首存金額為5元。 4. 特點 每月儲蓄，每月存款金額固定，適合收入固定但存款不多的儲戶。 五、零存款和整筆取款準入規定 （一）到期取款。 凡在約定存款期限內連續存入的一次性支取儲蓄存款，按上述公式計算利息。 中間如有遺漏押金，應于次月補足。 定金不補，視為違約。 違約后存入的部分，提取時按當期利率計息。 （2）逾期支取：逾期利息=存款到期余額×逾期天數×年利率/360 逾期部分按支取日的現行利率計算。 (3)提前支取：提前支取整筆儲蓄存款，按支取日公布的現行利率計息。 六、整存整取計息方法 （一）儲蓄存款整存整取計息規則同人民幣整存整取。 利率按開戶日設定的利率計算； 提前支取的，按支取日的現行利率計息； 逾期提款，逾期部分按現行利率計算。

（二）零存整取計息方式采用乘積加法（參照人民幣活期存款利息計算）。 存款到期支取，應付利息=累計累計金額之和×相應類別整筆存款年利率÷360 提前支取存款，應付利息=累計累計金額之和×提款日當期利率÷ 360 逾期支取存款，應付利息 = 存款到期日累計累計存款之和×整筆提款對應檔次年利率÷ 360 + 到期日存款金額× 逾期天數×提款日當期利率÷360 如存款人仍需存款，我行規定存款人需另行開立賬戶或轉為其他存款。 1.1.2.3存款與收息 1.存款與收息的業務定義是指一次存入本金，分期支取利息，到期支取本金的儲蓄存款。 2、存期分為一年、三年、五年三個檔次。 3、存款取息最低存款額度為5000元人民幣，再存款無限制。 4、儲蓄存款本息計息方法 （1）到期支取：對于《儲蓄管理條例》施行后存入的本息存款，無論期間是否調整利率。存款期間，將使用原存款日利率計算利息。 存款人在存入本金時，應與銀行約定存款期限和支取利息期限，計算每次支取利息。 每次提取利息的計算公式為：每次提取利息=本金×每次收取利息的月數×月利率或=本金×期限（年）×年利率÷次數（二）逾期支取：《儲蓄管理條例》施行后逾期還息的儲蓄存款，逾期部分按照掛牌并公布的活期儲蓄存款計息。提款日期。

(3)提前支取：提前支取存款時，須按實際存款期限和活期儲蓄存款利率重新計算利息，并扣除分期支付給存款人的利息。 提前支取計算公式： 應付利息=本金×存期（天數）×當期年利率÷360 存款人應付本金和利息總額=本金+按當期利率計算的應付利息-每次支取利息金額×五、存款 被注銷的收息賬戶憑存折和賬戶密碼到中國銀行同城網點結清余額和利息，注銷賬戶。 1.1.2.4 人民幣通知存款該業務須在中國人民銀行通知開通時間后方可辦理。 1、業務定義是指存款人在存款時未約定存款期限，但在取款時必須提前通知銀行，同意取款后方可取款的存款金額和日期的存款方式日期。 無論實際存款期限多長，通知存款根據存款人提前通知的時間長短分為一日通知存款和七日通知存款兩種。 存款人需一次性存入，可一次性支取或分期支取。 這種存款的特點是方便客戶取款，可以獲得較高的利息收入。 2、開戶 開戶時，存款人憑本人有效身份證件辦理（委托他人辦理的，須同時出示代理人和本人有效身份證件）。 3、通知存款最低起存金額和支取金額均為5萬元。 1.1.2.5 教育儲蓄 1.業務定義 教育儲蓄是指開戶時約定存款期限，本金分期存入，到期時，存款人憑銀行提供的存折和非義務教育在校生證明的存款。學校（必須是當年有效證件，一張證件只能享受一次利率優惠）一次支取本息，免征儲蓄存款利息所得稅的儲蓄存款方式。

具有特定存款人、存款期限靈活、總量控制、利率優惠、免征利息稅等特點。 2、開戶實行實名制，必須持有存款人（學生）戶口本或居民身份證到儲蓄機構以存款人（學生）名義開立存款賬戶。 3、適用對象為小學四年級（含四年級）以上學生。 4、最低入金金額為人民幣50元。 最高金額：每個賬戶的本金總和最高為人民幣20,000元。 五、存款期限 存款期限為一年、三年和六年。 6、計息方式實行優惠利率。 一年期整存和支取定期存款按開戶日中國人民銀行公布的一年期整存存款計息； 三年期一次性存款按開戶日中國人民銀行公布的三年期一次性存款計付利息。 六年期以開戶日中國人民銀行公布的五年期一次性定期儲蓄存款為準。 存款期間如遇利率調整，按存折開戶日公布的相應儲蓄存款利率計息，不分期計息。 七、存款方式 存款人在開戶時應與銀行約定每月固定存款數額，分期存款。 其中一部分作為活期存款管理，對儲蓄存款利息征收所得稅。 8. 到期提款時，存款人憑存折和學校提供的非義務教育學生身份證明（以下簡稱“證件”），可一次性支取本息；享受國家規定的教育儲蓄優惠利率，免征教育儲蓄存款利息。

一張“證”只能享受一次利率優惠。 無法提供“證明”的，按實際存期和開戶日公布的同期同檔次零存、整取活期存款利率計息。 . 提前支取時，如存款人能提供“證明”，則按實際存款期限和開戶日公布的同檔次一次性儲蓄存款利率計付利息，教育儲蓄免征存款利息所得稅。 不能提供“證明”的，按實際存款期限和支取日公布的活期儲蓄存款利率計繳利息，按儲蓄存款利息計征所得稅。與相關規定。 對逾期部分存款，按支取之日公布的活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關規定征收儲蓄存款利息所得稅。 1.1.3 活期通賬戶 1.1.3.1 業務定義 活期通賬戶是指在一本存折中同時存入人民幣和八種外幣的活期存款賬戶的存款方式。 1.1.3.2 特點與功能 8種外幣：GBP、USD、HKD、SF、JPY、EUR、CAD、AUD 1.1.3.3 特點與功能 特點是多幣種集合，便于存儲； 還具有一般活期存款同城存取功能； 可受理境內外不同幣種的匯款，存款人可到柜臺或自助銀行存折重印機打印確認匯款是否到賬； 可進行個人公司外匯交易； 可與電話銀行對接加元定期存款利率，足不出戶實現個人理財。

1.1.3.4 開戶 開戶時，存款人憑本人有效身份證件辦理（委托他人辦理的，須同時出示代理人和存款人有效身份證件）時間）。 1、可在中國銀行分行任一聯網營業機構的儲蓄柜臺辦理。 2、開戶時填寫開戶申請表，經銀行審核后當場領取存折。 3、為確保安全，客戶在開戶時可選擇密碼取款。 4、可在開戶的同時申請借記卡，繳納5元手續費，當場取卡。 1.1.3.5 初始入金金額：人民幣不低于1元； 外幣B類存款不少于100元等值外幣； 外幣C類存款不少于20元等值外幣。 1.1.4 定額一體通 1.1.4.1 業務定義 定額一體通是指在一張存折上辦理多種幣種、多種存款期限，在網上網點辦理通用存取款的方式。 1.1.4.2 特點與功能 多幣種多存期組合10折優惠，便于保管； 本外幣定期儲蓄存款可同城存取，方便快捷； 存款到期自動劃轉，保證利息收入； 境內外不同幣種匯款（客戶須在匯款單上注明匯款存期），存款人事后可在柜臺或自助銀行存折重印機打印確認匯款是否到賬； 接入電話銀行，提供個人金融服務。

1.1.4.3 開戶 開戶時，存款人憑本人有效身份證件辦理（委托他人辦理的，須同時出示代理人和存款人有效身份證件）時間）。 起存金額和存期與“整存提存定期存款”相同。 1.1.4.4 定期統籌取款 1、按存款當日相應的定期利率計算利息； 到期部分按原存款利率計算利息（僅一次，第二次視為提前全額支取）； 3、逾期支取，逾期部分按支取日公布的活期存款利率計算繳納。 1.1.4.5 定期合一存折說明每本定期合一存折共可容納60筆定期存款。