保單質押貸款？保單抵押貸款具備什么要求？

1，保單抵押貸款具備什么要求

保單貸款申請條件：1、保單生效滿6個月以上2、每月保費在200元以上的保險申請資料：1、身份證2、工作證明3、住址證明4、保單（可三份疊加）條件1、具有完全民事行為能力的公民；2、具有穩定的工作和經濟收入，能償還貸款的能力且個人信用良好，無不良信用記錄；3、提供符合銀行要求的保單作質押貸款；4、銀行規定的其他貸款條件。辦理流程：1、申請人提交貸款申請，并提供相關資料2、銀行受理申請，并核實信息3、審核通過，簽訂貸款協議4、銀行發放貸款條件1、具有完全民事行為能力的公民；2、具有穩定的工作和經濟收入，能償還貸款的能力且個人信用良好，無不良信用記錄；3、提供符合銀行要求的保單作質押貸款；4、銀行規定的其他貸款條件。

2，保單抵押怎么辦理貸款

所謂保單貸款，就是指投保人將所持有的保險單抵押給保險公司，然后按照保單的現金價值獲得一定數額的貸款。　　1、保單貸款的要求：雖然投保人可以用保單辦理貸款，但只有具有現金價值的保單才被認可，比如人壽保險、分紅險等等，若意外險、健康險等都是被排除在外的。　　2、一般保單貸款的額度：保單貸款最高額度為保單現金價值的70%-80%。也就是說，保單現金價值越大，借款人獲得的貸款額度就越高。　　3、一般保單貸款的放款時間：保單貸款放款快，一般借款人在一到三天左右就可以獲貸。　　4、保單貸款的基本流程：（1）抵押物評估 ；（2）貸款機構簽訂合同，提交申請資料；（3）貸款機構審批通過，辦理抵押；（4）取他權 ；（5）貸款機構放款。　　辦理保單貸款后，只要借款人按時足額還款，保單則不會受貸款影響，依舊有效。保單貸款是投保人將手中的保單抵押給保險公司，從后者獲得貸款。辦理保單貸款的時候，投保人只需備齊身份證、保單等資料，向保險公司提出書面申請即可。貸款期限通常不超過6個月，投保人到期還款后還可續借。　　保單貸款所需資料有：　　1、保險單　　2、保險單發票　　3、身份證復印件和存折復印件　　4、投保人親自來保險公司辦理，須經被保險人簽字同意。　　根據保監會相關規定，保單貸款的期限一般不超過6個月。所以，保單貸款基本上是只能解決短期資金用途。如果保單正在自動墊付中，或已作擔保、掛失、失效、凍結處理，以及已申請理賠或正在理賠，保險公司不受理保單貸款申請。

3，保單質押貸款究竟是怎樣的

部分個人質押貸款解讀 1 華夏銀行個人質押貸款 目前，華夏銀行可接受的質押貸款的質押物有：該行的本外幣定期存款、本外幣保本型理財產品、外幣協議儲蓄存款，以及該行銷售的、財政部1999年（含）以后發行的憑證式國債；本行銷售的電子式儲蓄國債；與華夏銀行重慶分行或華夏銀行總行簽有質押支付協議的本地其他商業銀行出具的本外幣整存整取定期存單；托管在上海黃金交易所黃金賬戶內，并可在上海黃金交易所流通的黃金、鉑金都可以用來質押。 2 貸了又貸 中國銀行循環抵（質）押貸款不難 在獲得這筆20萬元的裝修款前，王先生還不是很清楚什么是個人抵押循環貸款。他們兩口子都在旅行社工作，以前為了擴大公司經營和買房在中國銀行重慶市分行辦過兩次貸款，其中第一筆貸款已經還清。這次他們想把2007年買的住房裝修入住，還能貸到款嗎？好在王先生之前兩筆貸款都能按時還，沒有惡意拖欠，而且還把這套位置優越、交通便利的83平方米的住房用來抵押，終于拿到了20萬元的裝修款。根據工作人員的計算，每個月2000多元的還款金額也不會對他們家庭生活造成影響。這筆循環貸就這么辦成了。 中國銀行個人抵（質）押循環額度貸款。可以用住房、商鋪等房產作為抵押，一次性獲得貸款額度，在貸款使用期限內，根據需求循環使用。貸款的用途包括購買大額的耐用消費品和家居裝修、度假旅游、教育助學等消費需求，還可以用于正當經營的資金需求。最長可以貸10年，最多可以貸400萬元。 案例2 保單質押3天貸到38萬元看到股市的賺錢效應，許多前幾年購買保險的人開始有些后悔了。退保吧，不僅遭受損失而且長期看還要承擔很大的風險；不退吧，眼睜睜看著賺錢的機會就這樣從眼邊溜走。有沒有既不遭受損失又能籌到資金進入股市的兩全方法呢？理財專家向記者介紹了一個小小的招數。 當牛市到來的時候,很多人都想多籌點錢去股市大賺一把。不少人看著手中的保單左右為難。退保吧，不僅遭受損失而且長期看還要承擔很大的風險；不退吧，眼睜睜看著賺錢的機會就這樣從眼邊溜走。有沒有折中的做法，既能延續保單的有效性，又能融到資金呢？ 有一個辦法，那就是利用保單的質押貸款功能。 由于很多分紅險保單具有質押貸款的功能，不少投保人利用這個功能掀起了保單變現潮。王女士所持的就是此類分紅險。王女士的這份3年期“國壽紅心分紅返還險”于2004年投保，按照保單規定，每年繳保費1萬元，今年是最后一年，每年分紅，3年返還紅利900多元。 0 按相關規定，王女士用這3萬元的保單質押貸款1.8萬元，貸款利率為年5.7%。而令王女士想不到的是，僅僅半小時，1.8萬元現金就直接通過銀行劃入股票賬戶。5個交易日下來，王女士已經有1000多元的盈利，“比3年分紅險返還金還要多”。 據中國人壽相關工作人員介紹，保單質押即保單所有者以保單作為質押物，按照保單現金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。投保人最多可獲得期限6個月的貸款，到期還款后還可以續貸，這種“保險信用卡”式的透支讓更多的資金從保險市場流入股市。 據介紹，可以質押貸款的保險主要是投資性質的壽險，根據保單的現金價值確定貸款額度(已發生保費自墊、保費豁免的保單不能進行保單質押貸款)，醫療、意外險以及產險則無法抵押貸款。 而投保人的保單在辦理質押貸款后，仍具有保障功能。如果投保的是分紅險，貸款不影響保單派發紅利，而且出險以后還可以向保險公司索賠。“不過，要先還清貸款，出險時的費用由被保險人先墊付”。 同時需要注意的是，在保單質押貸款期滿時要按時償還，或先行歸還貸款利息，辦理續貸手續。一旦借款本息超過保單的現金價值，保單將永久失效。 一般情況下，投保人可以直接從保險公司獲得質押貸款，如果投保人購買的是銀行代理保險產品，也可以將保單質押給銀行獲得貸款。借款者辦理時需攜帶本市常住戶口或居住住所證明，身份證原件及復印件，保單正本及近期繳費證明，小額貸款一般兩三天即可完成。

4，如何用保單抵押貸款

保單只能質押不能抵押，你問一下銀行或者金融公司有沒有質押貸款種類。去您的投保公司，讓您的保險代理人幫您辦理，記得按時還哦！保險代理人的專業就是為客戶做好和理財相關的服務哦，尤其是和保障相關的！　　保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。壽險展業過程中，在險種條款里加入保單質押貸款，已經成為一種時尚。對壽險公司而言，保單質押貸款在投資資產組合中的作用越來越受重視，然其核心的意義何在，相應其在投資資產組合中的比重又如何控制？本文基于對保單質押貸款產生的根本原因以及延伸的功能加以分析從而提出相關建議。　　保單本身必須具有現金價值。人身保險合同分為兩類：一類是醫療費用保險和意外傷害保險合同，此類合同屬于損失補償性合同，與財產保險合同一樣，不可以作為質押物；另一類是具有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過一年，人壽保險單就具有了一定的現金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值以實現債權，這類保單可以作為質押物。　　期限和貸款額度有限制。目前，我國保單質押貸款的期限較短，一般最多不超過6個月，最高貸款余額也不超過保單現金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規定，一般在70%-80%之間；銀行則更為寬松，一般可達到90%。期滿后貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現金價值，保單將永久失效。　　保單貸款需收取利息。在我國，目前保單貸款的利率還是相對固定的，其利率按照中國保監會規定的預定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上20%計算，其結果高于計算保單現金價值的利率。在這個貨幣緊縮的大環境下，“借錢”絕不是一件容易的事情。房貸嚴控，顯然想要從銀行獲得按揭貸款絕不容易；至于銀行力推的無抵押貸款，借錢的確不難，但是利率之高卻是嚇人。在為借錢犯愁的時候，不妨盤點下家中的保單，也許你的保單也可以抵押，從保險公司手中以不高的利率借出錢來。 有現金價值可保單貸款 保單貸款，顧名思義便是投保人將手中的保單抵押給保險公司，從后者獲得貸款。正因為是抵押，所以并非所有的保單均可進行保單貸款——只有那些有現金價值的保單才可用于保單貸款。 像平常投保人購買的意外險、消費型定期壽險等險種，只是純粹的消費型產品，并不具有投資屬性，因此也不具有現金價值，無法用于保單貸款。一般來說，只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險、萬能險以及養老險、年金險等保單才可以向保險公司申請貸款，而投連險因為波動較大，也不可用于保單貸款。 手頭有了可供抵押的保單，便可向保險公司要求抵押貸款。不同保險公司對于抵押貸款的細則會略有不同，以某人壽為例，其提供不高于保單現金價值70%的貸款，最長借貸期限為6個月，目前實施的貸款利率為6.4%，申請貸款后一般三個工作日就可拿到資金。 保單貸款vs退保支取 手頭急需錢，以往有不少投保人會選擇退保或者部分支取的方法來套現，與保單貸款相比，這一方法雖然可以拿回100%的資金，但是卻是以犧牲保障為代價的。 通過保單貸款獲得資金，并不會影響保單本身的保障。如果在進行保單貸款后發生保險事故，仍舊可以申請理賠，保險公司會在扣除借款本息后給付相應的保險金，并不影響保險理賠時效。這一點顯然是退保或者部分支取所不能比擬的。 當然，保單貸款是需要支付利息的。在一些投保人看來，付利息總不是一件讓人舒服的事情，所以寧可選擇部分支取，寧可用完錢后再以追加保費的形式重新買回保險。其實，這樣的做法，只不過是忽略了部分支取和重新追加保費的成本。以費率較低的萬能險為例，每次追加保費都會被收取2%的初始費用，而不足五年提前支取，還需要支付1-5%不等的費用。即使按照最低1%計算，1%+2%=3%，和半年借貸的利率6.4%÷2=3.2%也已經相差無幾了，更何況后者還不犧牲保障，同時若縮短借貸時間實際利率還會隨之下降，不似部分支取有固定成本。 當然，若投保人需要使用資金的時間超過6個月，那么部分支取也是沒有辦法的辦法，不過那時最好再為自己投保一份短期的壽險或者意外險，以彌補保額減少的缺口。 保單貸款增長迅猛 伴隨信貸收緊，已經有越來越多的投保者意識到了保單貸款這一新融資渠道的可貴。隨之而來的就是保險公司相關業務的快速增長。 無論是早已耕耘保單貸款多年的老將，還是新近迎頭猛趕的險企新兵，都正經歷著保單貸款的高速增長。　　一般情況下，具有“現金價值”的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期平安保險，如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年后，保單就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值也越高。這些保單通常可以進行保單貸款，但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。　　保單貸款的時間較短，一般6個月。也有公司在到期后可自動進行續貸。保單貸款利率與銀行商業貸款利率不同，由于每次貸款最長期限為6個月，所以保單貸款將每6個月計息一次。還款時若未滿6個月，則按天數計算

5，保單可以質押貸款嗎

一般來說，具有現金價值的保單，只要條款中允許，都能從保 險公司獲得貸款。通俗地說，現金價值就是指帶有儲蓄性質的人身保 險單。通常來說，萬能 險、分紅 險、終身壽 險以及一些兩全保 險都具有現金價值。而健康 險、意外 險、醫療 險、投連 險等消費型保 險不能用于質押貸款。此外，已經發生保費豁免的保單也不能辦理質押貸款；財產保險單也因不具有現金價值，不能作為質押憑證。目前，中國 人壽、平安 人壽、新華 人壽等幾家大公司的保單質押貸款利率均為5.6%，期限為6個月。保單質押貸款是指投保客戶在不影響其投保權益的前提下，以具有一定現金價值且未到給付期的人壽保險單作為質押，向銀行申請融通資金的一種貸款方式。從質權設置的角度看，保單是一種債權憑證，以保單設定質押，其性質為債權質押，即以一種債權擔保另一種債權，壽險保單質押與其他質押物如國債、存單一樣具有流動性強的特點，其風險系數幾乎為零。因此壽險保單質押貸款是一種比較安全的融資方式。然而從風險形態考察，保單質押貸款除可能出現違約風險即借款人在貸款期限屆滿不能按合同履約償還貸款本息所帶來的風險之外，還有可能面臨一些比較特殊的風險。因此有必要對保單質押貸款的風險成因進行一定的探討，以規范保單質押貸款業務，實現銀保雙贏。　　保單質押貸款風險主要源于以下幾個方面：一、信用風險　　主要表現在：　　1.主體資格風險。壽險保單涉及投保人、被保險人和受益人三個主體。其現金價值所有權歸投保人，且投保人有解除保險合同的權利。因此以壽險保單質押的借款人與質押保單的投保人必須一致。即只有投保人才可以成為保單質押貸款的信用主體。如果借款主體不具備上述資格，必然會導致銀行貸款權益的落空。　　2.借款人變更保單的風險。根據《保險法》的有關規定，投保人可向保險公司要求對其保單進行變更。在保單質押期間，借款人應按保險合同規定繼續履行其繳納保費等義務。如果借款人不經銀行同意而自行退保，或變更保單與貸款相關的信息，將造成保單現金價值的減少甚至流失，從而侵蝕銀行的債權利益。另外，由于壽險保單具有自動墊繳保費、更改保單等現金價值的衍生功能，一旦投保人無力按時繳納保費，保險公司會自動以其保單積存的現金價值為投保人墊繳保費，使保單繼續有效，投保人也可以保單積存的現金價值作為保費，采取躉繳方式，將原保單改為相同種類的小額保險單，或改為展期保單，改變原保單的保險期限以至危害質押標的價值，使貸款權益的實現受到危害。二、質押標的風險　　根據《保險法》的有關規定，申請貸款的質押保單必須真實有效，符合質押條件。作為質押物的壽險保單，其投保期必須已經超過二年且投保人繳費已足二年以上。即只有投保期限以及繳費年限兩個要素同時滿足時，壽險保單才具有現金價值。另外，有效的質押保單必須是符合質押條件的清潔件。所謂清潔件是指保單質押時為正常保單，不存在向保險公司借款的記錄，不存在失效的且在繳費期內的、或以辦理掛失手續后又復得的以及選擇自動墊繳保費條款的保單。在保單質押貸款業務中，上述條件如出現任何瑕疵，都可能導致質押保單缺乏擔保效力，從而給銀行債權帶來風險；三、法律風險　　壽險保單質押貸款涉及《合同法》、《保險法》、《擔保法》、《貸款通則》等相關法律法規，同時也涉及多個利益主體。一旦違反公平原則就有可能影響合同效力，影響利益主體運用法律法規保障自身利益的充分性和有效性，從而使貸款存在潛在風險。　　綜上可見，保單風險的主要原因是保單本身涉及的當事人和關系人比較復雜，這一點與其他質押貸款有很大的不同。因此商業銀行應對癥下藥，才能有效防范風險：　　第一，加強貸款調查與審核，完善質權設定程序，針對投保人明確風險防控方法。貸款主體應明確為壽險保單投保人，且投保人身份為自然人。投保人、借款人身份的一致性是防范信用風險的根本前提；　　第二，加強銀保合作，限制或凍結投保人的某些權利，以保全保單的現金價值。為保護質權人權利，貸款合同中應做出明確規定，保單質押后應限制投保人解除保險合同、保單掛失等權利，投保人要求解除保險合同、掛失保單時應征得質權人即商業銀行的同意；　　第三，嚴格調查借款人還款能力信用狀況，保證信貸資金安全。一是嚴格客戶信用調查程序，對第一還款來源進行充分調查，分析借款人的信用狀況和償還能力，對符合貸款條件的客戶因據實分別錄入商業銀行和保險公司的客戶信息系統；二是嚴格貸款發放比例控制，嚴禁超比例違規放貸；　　第四，嚴格審查質押標的物，確保質押保單真實有效。首先要嚴格審核保單的法律效力，主要審查質押保單的真實性，如投保人是否系借款人本人，保單是否在給付期內等等；其次應驗證質押保單的現金價值，確保質押保單的投保期以及繳費期同時超過兩年，并且為正常狀態的清潔件。　　第五，加強法律知識教育，提高從業人員法律和業務素質。銀保合作涉及商業銀行、保險公司、投保人（借款人）三方利益，涉及不同的法律條文。銀行與保險公司應本著平等、自愿、公平、誠實信用、互利雙贏的原則精誠合作。一方面要通過培訓各自員工，提高員工法律素質和業務素質以及定期溝通促進雙方形成共識；一方面在制定貸款合同時，合同應充分體現各方利益，明確各方的權利義務，而不應以鄰為壑，片面強調自身利益。可以有些是可以的，有些不可以。要看你買的可不可以。有些可以應該可以，不過國債和定期存單常見些。 保險公司辦理保單質押