小貸公司怎么貸款 (小微信貸流程，化繁為簡，以“快”致勝)

多少年來，作為銀行的一員，我們總結小微信貸客戶的融資需求特點是“短、小、頻、急”。其實，在調研時聽到的客戶對于銀行的期望，比這實在得多。他們希望銀行提供的服務“能、快、準、好、惠”。

首先是希望能夠貸款，銀行的大門向普通老百姓敞開。這個敞開，不僅僅是有錢能存進銀行，還包括生意缺錢時能夠從銀行周轉。而不用去找中介，交手續費，也不用四處托銀行關系，銀行便能受理客戶申請。

二是銀行在受理客戶申請后能夠快速辦理，行與不行給個痛快話，給出明確原因，別讓客戶猜心思。

三是銀行能支持客戶準確的貸款額度，不能壓縮額度，也不能讓客戶跑好幾家銀行拼額度。在現實中客戶明明需要5萬元，但申請時就說需要20萬，因為他們怕銀行放貸額度打折。申報一個高額度，降完正好是自己需要的額度，客戶聰明吧？！

四是服務好。大多數小微客戶面對“高大上”的銀行人員會顯得緊張局促，銀行人員能上門服務他們感覺改變了對銀行高高在上的印象。

五是希望貸款利率能夠低一些，這樣自己能多賺一些，日子過得好一些。但對于高利率他們也認同。

在這些真實需求的促進下，小微信貸產品應運而生。最大的特點是滿足了客戶“能、快、準、好”的需求，。在金融科技產品還沒出現的2006年，那時大企業是銀行的座上賓，通過IPC小微信貸技術將銀行的客戶群體進行了多元化開展，也使銀行的資產結構有了全新格局。在以信貸員進行風險識別的年代，5萬元以下貸款，通常1天就能得到答復。不論多少金額，只要客戶配合，3天便能得到最終答復。這樣的效果，即使放在今天，對標信貸員風控模式，下款效率也是極其高效、值得稱贊的。銀行通過快速答復客戶，讓客戶認識到，銀行服務是透明的、認真的，是信守承諾的。也因此雖然調查內容詳盡繁瑣，但仍得到了大量客戶的好評。

這么短的時間內，能夠做出信貸決策，信貸流程有哪些步驟呢？

小微信貸簡易流程

信貸流程中的邏輯內涵：最大程度節約了客戶時間，因為從產品設計和底層邏輯上認為客戶最寶貴的是時間。與其讓客戶一遍遍跑銀行，還不如簡單明了把需要客戶配合的事情，一次性做完，為客戶騰出更多時間打理生意。因為貸款的本意也是想通過資金注入，幫助客戶擴大生意規模，使這些小微企業和個體戶越來越富裕。

信貸流程中的大膽創新：從流程中可以看到，沒有中介擔保、沒有抵押登記、沒有公證環節，流程中所涉及的角色簡簡單單。這是小微理念的第二個特別之處。客戶的風險取決于還款能力與還款意愿。抵押物雖然有保全作用，但如果客戶貸款金額小，還要押房子，交易本身便存在條件不對等；另一方面小微客戶本身是缺乏抵押物的，如果過度依賴抵押，勢必造成大部分客戶又無緣正規金融服務； 再者抵押、公證、中介會產生大量費用，但在貸款風險真正發生時，這反倒讓信貸員過度依賴，執行時間長、變現能力差的抵押物，而遲緩貸款的主動催收，容易貽誤催收時機。

所以考慮種種，從客戶角度及信貸員能力角度，抓主要矛盾，充分聚焦。讓信貸員直刨客戶生意情況、盈利情況、個人信用情況、喜好情況。這些遠比抵押、公證、中介公司靠譜的多。剔除不需要的贅余，小微信貸流程當然能快速流轉循環起來了。

上述，我們解說的是IPC小微信貸流程。現在的稅貸、秒貸、積分貸、生意貸等等貸款品種充分應用了工商、司法、稅務、征信、銀聯、本行數據積累等等數據信息，使客戶直接通過手機就能一鍵申請，秒批秒貸、隨借隨還，便利很多。這是兩個時代的兩種模式，不可互相攀比，他們也不是誰打敗誰的關系，他們應互為補充，IPC技術的客戶寬泛性，設計邏輯與細微之處，及與客戶之間的溫暖服務，客戶忠誠度建立，是我們今天金融科技風控手段下需要深思和漸進的方向。