2021年住房貸款利率 (首套房貸利率2021最新調整消息！買房貸款多少年最合適？)

什么是貸款買房？

貸款買房指購房人以在住房交易的樓宇作抵押，向銀行申請貸款，用于支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業務，也被稱為房屋抵押貸款。

貸款金額 X 首期還款額 = 月還款

有2種貸款方式：

一般分為：等額本金和等額本息！

等額本息：是指每月利息還款額不變！一般稱為等額還款！

等額本金：是指先還本金后利息！一般稱遞減還款！

例如：30 X 64.23 = 1926.6 （等額本息）

30 X 83.24 = 2497.2 （等額本金）

房屋貸款利息=每次還款額*還款次數-貸款總額

什么是首套房貸？首套房貸利率多少？

首套房貸是指銀行向借款人發放的用于購買第一套自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。

首套房貸利率平均5.33%。融360大數據研究院監測數據顯示：全國42個重點城市房貸利率的監測數據顯示，2021年5月（數據采集期為2021年4月20日-2021年5月18日），全國首套房貸款平均利率為5.33%，環比上漲2BP；二套房貸款平均利率為5.61%，環比上漲2BP。

但是，隨著銀行收緊房貸，以及銀行額度不夠等，諸多城市出現了首套房貸利率上調的現象。比如，無錫房貸利率，9月與上月數據相比，利率上調明顯：無錫四大行首套房利率全面破6%，二套未還清最高6.2%。

因而，每個城市首套房貸利率多少，需要根據當地的實際情況而定。

那么銀行為什么要收緊房貸呢？說明什么問題呢？

因為要穩房價。在房住不炒的大環境下，限制流動性是很重要的手段。其實很好理解，因為要想穩房價，就要抑制成交量，要想抑制成交量，就要去杠桿，斷貸款，也就是，沒有杠桿，沒有貸款，就沒有成交，沒有成交，房價也就穩定了。收緊房貸，就是為了穩房價。

買房貸款多少年最合適？因人而異

對于大多數“房奴”來說，買房的喜悅無法超越房貸帶來的壓力。10年、20年、30年，看似簡單的幾個數字，卻關系著老百姓的購房成本及生活質量。到底房貸貸款多少年合適？

先舉個例子：

假如都是100萬的房子，首付20萬，公積金貸款80萬（房貸利率3.25%）。我們來看看分期10年，20年，25年以及30年的差別。（都以等額本金的方式還款）

從上面數據看，分期時間越長，每月還款金額越低，生活壓力越小，生活品質有所提升，但是總共需要的利息越高。

看到這里你肯定又煩惱了，到底是長點好呢還是短點好呢？

先說說長期房貸的優點，比如20年或者25年。

第一點小泰考慮到通貨膨脹，之前有一篇文章提到過，現在的100萬元，10年后究竟值多少錢？有人認為，現在100萬元，但等到20年后，也就值個30~50萬左右了。所以看似很高的利息其實并不那么可怕。

第二點就是我們的月收入，現在的月供最好不要超過你家庭收入的百分之50%，否則會影響到生活質量。而分期長一點，現階段生活質量并不會降低太多，同時隨著我們年齡的增長，收入會越來越多。而且我們買房是為了更好的生活，而不是為了縮衣節食。

最后一點可以利用銀行的錢來賺錢，假如小李收入很不錯，可以供得起高額的房貸，但是不選擇10年，每月還7817元，而選擇20年，每月還4537元。他每月把這其中的差價3300元，定投到一個收益為8%的理財產品上。

10年后可達22.4萬元，20年后可達116.5萬元。其實這就是相當于用銀行的錢來進行投資，只要你選擇的產品收益能夠高于3.25%（商業貸款是4.9%），比如泰然金融5.8%~10%，最重要的安全和穩健不要忘記了。

當然長期的房貸也有缺點：長時間的房貸，對于保守型人的心理壓力大，不容易接受。

短期的房貸優勢：可以盡快擺脫負債，做到無債一身輕。而且可以把房屋拿去抵押進行購買第二套房或者商鋪，或者用來投資做生意。缺點：還款壓力比較大，不敢輕易換工作，會影響到生活品質，不能有效利用錢生錢的優勢進行復利投資。

多說一句，很多人說房貸在5-8年還清最好，其實這是沒有多少依據的，還是建議考慮通脹因素以及根據個人實際情況而定。

銀行貸款買房的流程是什么？

1、 選擇房源

買房子是大事，自然要考察好房子的位置、地段、格局、房價、戶型、質量等等。

2、 確定開發商資質

既然打算貸款買房，就要確定好開發商是否有銀行給予的貸款資質，一般來說，開發商五證齊全就會通過銀行的審核，消費者就可以放心的進行貸款買房流程了。

3、 提交貸款申請

4、等待銀行審核結果

銀行會對購房者的經濟能力，個人征信等方面做審核，無不良記錄的購房者通過審核機會更大，銀行審核結果出來后簽訂購房合同。

5、 簽訂購房合同

之所以先銀行審核后簽購房合同是因為，如果銀行審核不通過，購房者可以換別的辦法，以免造成大的經濟壓力。簽合同的時候要將合同內容逐條核對，保證相應的約定內容無遺漏，不明確、不清晰的條款要在補充協議中完善說明。

6、 同銀行簽訂按揭合同

購房者帶購房合同、首付憑證等所需材料與開發商、銀行簽訂銀行按揭合同，約定貸款額，還款金額、還款期限等內容。

7、 房屋備案、抵押

買房流程進行到這里，就需要購房者帶所有手續到不動產登記處做備案，辦理產權登記、貸款抵押等手續。要注意，先備案，備案成功才能代表之前簽訂的合同有法律效力，才能進行下一步的抵押貸款。

8、 去銀行開設專門的賬戶開始還款

賬戶開立后，每個月銀行會按合同內容約定的事項自動扣款。