西安貸款利率上調 (重要信號！西安房貸利率連環漲至5.8%，“加息潮+停貸潮”來襲)

2021年6月21日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。

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LPR基準利率不變，利率普漲

近期，房貸利率上調的消息席卷全國。

西安所有銀行審批放慢，有額度的銀行放款時間都普遍拉長。利率的高低已經不是問題，最重要的是能不能放款。

根據對西安各大銀行了解，目前西安首套房貸利率在5.5%以上，二套房貸利率在5.7-5.8%之間，大多數銀行利率普遍上漲，只有少數銀行利率與4月持平。

雖然從2020年5月開始，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，且連續14個月保持不變。雖然LPR不變，但：貸款利率卻變高了，貸款難度也大大提升；于此同時，大額存單利率也已經下調。

事實上，自今年4月份開始，全國近60個城市調高了房貸利率，不難看出，繼土拍兩集中之后，停貸、加息等信貸政策正在成新一輪樓市調控的主流。

在西安，有些銀行就算還有額度，但放款周期要延長許多，比如招商銀行、工商銀行、中國銀行等。

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銀行貸款額度用完，房貸慢停貸

在西安近期出現的銀行房貸慢現象之前，由LPR基準利率不變，無論是存款還是借款，都有上下浮動的空間。而且銀行利率，對樓市的影響已經在各大城市蔓延開來。

金融調控作為樓市最有力的調控手段，每一次的利率波動都市全國范圍內，影響的是全國房地產市場的變化。從6月的開始的利率大幅變化，帶來的影響也是比較廣泛的。

1、全國各地，房貸利率提高、放款慢、停貸。

就拿各地建設銀行的利率來看，利率上浮已經普遍化。

a、蘇州建行的房貸利率，首套房貸款利率5.7%、二套房貸6.0%；

b、深圳建行的房貸利率，首套房貸款利率5.10%、二套房貸5.60%；

c、上周，廣州建行宣布調整房貸利率，首套利率由原來的5.4%漲到5.65%，二套利率由原來的5.5%漲到5.85%；

d、合肥建行房貸利率，首套利率5.88%，二套利率6.37%（房貸未結清），5.88%（房貸未結清）。

e、杭州建行房貸利率再跳，首套5.6%，二套5.7%。

在目前常態化利率上浮期，利率都不算回事，能買上房，能貸到款才是最重要的。不能貸到款，對于大多數購房者來說，就失去了購房機會，畢竟能一次性付款的只是極少數。

網傳武漢很多銀行放款已經很慢，且很多銀行因經全面停貸。

2、6月21日，存款利率報價方式新政開始實施。

另根據工行消息，6月20日前大額存單利率可到3.9875%，但現在只有3.25%。

多家股份制銀行也下調了大額存單利率，比如民生銀行3年期大額存單從3.99%下降至3.55%，華夏銀行3年期大額存單由此前的3.85%下調至3.5%。

現象背后的原因也不難分析：銀行的主要收益來自利差，低息攬儲，高息放貸。受JY貸、按揭貸受限的影響，銀行業績提不上去，也要想方設法降低成本。

表現出的結果就是：銀行按揭額度的控制，單筆利率必定上浮；貸款放不出去，攬儲利率就得下調。這才是當下多數銀行利率普遍上漲的核心原因。

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抑制熱錢流入樓市，購房成本增加

但是在當下房地產市場，貸款買房占絕對主力的市場環境下，購房購房杠桿越來越高，大大增加了銀行房地產信貸危機。利率的上調，對于普通民眾來說，最直觀的表現是購房者月供的增加。

但其背后的結果，不僅是對當前加杠桿買房所起到抑制作用，對金融市場及資金流向分配，所產生的影響更大，也會間接影響樓市。

1、流入理財、股市等投資渠道的資金增多。

存款定價的變化，長期存款利率也隨著下降了，很多人覺得存款已經不劃算了，各家銀行理財產品差異性卻比較大，理財產品的收益掛鉤投資標的，投資標的收益較高，理財產品收益自然也較高，而儲戶自然而然也傾向于選擇理財產品。

2、傾向實體經濟，助力小微企業/個體發展。

根據國家引導，需要將金融機構讓利于實體經濟，而金融機構存款利率下降了，在利潤不變或者還要較原來減少的情況下，貸款利率自然而然也就降下來了，尤其針對某些小微企業、個體工商戶的貸款，以及目前鄉村振興領域的貸款，貸款成本會持續下降。

3、存款利率下調，存款向資本市場流動。

很多人可能因為存款利率的下降，資金選擇投往資本市場。中國是全球存款最多的國家，并且銀行存款占很大比例，也是全球第二大資本市場。引導居民儲蓄存款轉化為資本市場長期資金，與此次存款利率下降，便會間接導致存款向資本市場流動。

對房地產市場的貸款限額，其核心也是將資金引流到其他行業，例如支持實體經濟發展，扶持小微企業發展和個體經濟繁榮，抑制房地產對大宗資金的占用。

但在實際的而執行過程中，就產生了目前的銀行對房地產額度不夠用，房貸利率在LPR基準利率不變的情況下，都出現大幅上調，導致流向樓市的資金不夠用，出現購房成本增加，買房銀行放貸慢，甚至停貸現象。

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金融利刃揮向樓市，剛需最受傷

年初首套銀行利率只要5.2%，上個月5.38%，現在要5.55%。按照貸款150萬30年期計算，房貸月供無形中增加了355元，一年就是4260元，總利息大概要多出12.78萬元。

對于資深級“房奴”來說，利率的變化已經常態化，沒有什么大驚小怪的。但是對于剛剛上車的新“房奴”來說，剛剛結清的高額首付款，都應經是舉全家之力，傾囊而出。

利率的上浮，無疑對背月供的剛需客來說，無疑是雪上加霜。

按照現在的利率，還貸壓力都已經很大了，如果利率再不斷上調，將直接影響到很多人剛需購房者的還款能力。雖然金融調控的初衷是好的，但對剛需客來說，買房不到房難，買到房還月供更是難上加難。

對于大多數購房者來說，都希望銀行利率這把利刃，盡量不要把真正需要房的剛需客誤傷太深。