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在普通人的買房路上，貸款是必不可少的一個流程，當然有條件一次性付清的大款們請自覺繞路走開。對于普通人來說，一定意義上，貸款不僅可以提前擁有心儀的房子，還減輕了自身的金錢負擔，在家庭面臨突發情況時能夠有余錢應急，所以貸款幾乎成為了許多市民購房的必要選擇。
貸款前，住房貸款需要的條件和證明材料等較為繁瑣，大家在辦理貸款的時候多是直接前往銀行詢問相關的業務，但是容易出現手續不齊全來回跑的情況，其實這樣是非耗費時間和精力的。
所以，首先應該是前往銀行的官網，點擊個“個人金融”服務中的“個人貸款”，我們可以看到這里其實就有大部分的個人貸款項目，包括：個人住房公積金貸款、個人一手房住房貸款、個人二手房住房貸款等業務。然后按照官網的提示提前查驗資格和準備相應的資料。
但是細心的朋友可能發現了，這么多種貸款業務中卻沒有接力貸，那么接力貸究竟是什么呢？
據了解，在成都，目前只有中國銀行等少數銀行有接力貸的貸款服務。
首先，接力貸分為兩種，一種是年齡接力，一種是財力接力。
年齡接力，是指父母的貸款年限短（一般來說貸款期限是不超過30年，除了工商銀行其他銀行都是最多獨立貸款到70歲），那么子女可以來接力，以子女的貸款年限來算，可以延長到20年、30年；
財力接力，是指子女的財力不夠，那么父母作為擔保，可以來進行財力上的接力。兩者都只能用于商業貸款。
接力貸與商貸的區別？
1、在使用接力貸購買一手房時，只能用于與中國銀行支行有合作樓盤；如果是購買二手房，是適用于所有樓盤的。
3、中國銀行的接力貸（包括年齡接力和財力接力），利率會上浮，首套房的利率在基準利率的基礎上是上浮20%，但一般首套房，中國銀行的利率是上浮10%到15%，這就意味著在中國銀行使用接力貸至少會比普通貸款高5%的上浮點。
舉個例子：
如果蘇大強今年正好60歲，想要申請個人貸款100萬，按照中國銀行的標準最高貸到70歲，那么最多能貸款9年，還款壓力較大（而目前工商銀行的貸款年限已經放寬到75歲）。如果蘇大強選擇接力貸，而他和子女的各項條件符合的話，蘇大強可以貸款到最高30年。
▲使用接力貸
▲使用個人商貸
如果蘇大強使用接力貸，貸款100萬30年，首套房來計算的話，等額本息，每月需要還款5918.57元。
而使用個人商業貸款，只能貸款9年，哪怕基準利率最低上浮10%，那么蘇大強需要每月還款11706.34元。
最后，敲重點！打個總結：
1、據了解，目前多數人使用的是年齡接力，其最大的好處就是可以將各種資源進行整合。
首先子女在沒有購房者資格的情況下，可以通過父母的名義來購買，這樣家庭就可以多擁有一套房；同時父母可以以子女為擔保，延長貸款年限，騰出手頭的現金，貸款壓力也能有所降低。這是適用于父母有資格但收入不足，而子女有足夠收入卻沒購房資格的情況。
2、接力貸的審核是非常嚴格的。
不但要審核父母的貸款資質、還款能力等，對作為子女的擔保人來說，同樣需要審核，一旦子女本身的貸款比較多，或者時收入不夠，那么就很難審批下來。
其中父母的收入需要覆蓋，這次申請的貸款金額以及名下所有負債的月供等貸款的兩倍以上，子女的收入也最好是這次申請的貸款金額以及名下所有負債的月供等貸款的兩倍。如果不行，子女的收入至少也是本次申請貸款的兩倍以上。其余就是提供身份證明、流水、收入證明、本科畢業證明等。
3、接力貸的貸款申請人必須符合當前成都限購的政策，但可以用較少的資金撬動一套房產，如果收入審核不夠，那么其實其他房產的租金等也是可以算入流水的。
爸媽買房已在路上……
就正如蘇大強的孩子們，自信心爆棚的“打腫臉”老大年薪100萬＋，老二雖然自身就有房貸，媳婦礙于面子給了20萬，老三本可以直接送她爹一套房，奈何人家不開心（攤手）。
所以說按照蘇大強個人的經濟實力和資格是買不了房的，那么其中接力貸就在發揮作用了，但買房需謹慎，買得起房不代表能擁有房，說不定什么時候就有一個蔡根花蹦出來，人財兩空。
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