火眼金睛——教你辨別征信報告真偽

前面兩篇文章我們討論了征信報告的基礎知識和不同版本，今天，我們從風控的角度，來看看如何辨別征信報告的真偽。大部分非銀行信貸機構尚未接入人行征信系統，征信報告的來源不一而足，我們以個人征信報告明細版為例，看看行業內都有哪些“神操作”。首先希望讀者能明確一個觀點：偽造信息在信貸行業是個司空見慣的現象，但

前邊幾篇文章內容大家探討了征信報告的基礎理論和不一樣版本號，今日，大家從風險控制的視角，一起來看看如何辨別征信報告的真假。絕大多數非銀信貸組織并未連接央行征信，征信報告的由來不一而足，大家以本人征信報告清單版為例子，看一下領域內都有哪些“神操作”。

最先期待大家能確立一個見解：仿冒信息在信貸領域是個習以為常的狀況，可是，不能說仿冒原材料的一定是壞客戶，自然，也不能說原材料所有真正的一定是好客戶，各家企業的信貸邏輯性都不一樣，大部分，貸前貸中看到虛報原材料，該客戶會被加入黑名單。一般來說，個人征信記錄欠佳的客戶，為了更好地獲取借款，會找包裝公司偽造征信報告上的信息，你需要堅信，絕大多數包裝公司的技術實力，都做不到無懈可擊，只需是偽造信息，全是會出現系統漏洞的，就可以看你能不能發覺這種關鍵點，大家來一一舉例說明。

1、征信報告仰頭，見下面的圖

征信報告仰頭

征信報告的抬頭也是很有要求的，一般情形下，假如僅僅偽造信息，左上方的“征信查詢”標志和右上方的顯示及其“個人征信報告（清單）”這幾個字不容易有變化，較大的變更是下邊一列的“查看要求時長”和“匯報時長”，許多公司對征信報告的及時性都是有規定，一般是15天或是兩個星期以內，乃至有一周內的，實際上也很好了解，你不能2018年11月份來借款，拿個2017年的征信報告幫我。有一些客戶很有可能近期一段時間一直在不一樣組織辦理貸款，征信報告已經不符一家的及時性規定，無可奈何找包裝公司P圖，偽造要求時長和匯報時長。請各位細心看一下報告編號，前邊的八位數據實際上是與你的打印出日期一致的，許多包裝公司只圖著修改時間，通常會忽視序號的一致性，假如序號的前邊八位和后來的日期不符合，那顯然是偽造過信息的匯報。

接著就是下邊的“被查看者名字”和“被查看者身份證號碼”，也是有一些疏忽的組織，更換了名稱，忘掉更換身份證號，這類非常罕見，假如確實碰到了，便是撿個大劃算啦。

2、本人基本上信息

本人基本上信息——真實身份信息本人基本上信息——另一半信息

本人基本上信息控制模塊偽造的概率較小，由于此組件的信息不對“是不是授信額度”及其“信用額度”造成根本性危害，當然遭受的認知度也就很比較有限了。但是這兒需要注意的是，征信報告自身是有內部結構邏輯關系的，見上圖，假如真實身份信息中“婚姻情況”一欄是單身，那麼下邊另一半信息中肯定無法有具體內容。也就是說，假如已經說明是“單身”，那麼假如另一半信息欄有具體內容，這一份報告單的真實有效就需要進一步核查。此外說起一個小插曲，征信報告是一個月升級一次，大家常常碰到另一半信息中的配偶跟客戶給予的另一半不一致，有可能是已經離異又二婚，信息升級不立即，自然也不會清除客戶給予了虛報另一半信息。

3、信貸紀錄

偽造征信報告的初心也是因為讓征信報告越來越“漂亮”，抹除這些信用不良記錄，把客戶裝扮成個人信用優良，從來不貸款逾期的人，這類初心就選擇了信貸紀錄控制模塊是“險情”最明顯的地區。看這一段的信息一定要打起十二分精神實質，你不能把自己當做一個SD讀卡器去收集信息，你需要把自己當做柯南道爾，去發覺漏洞，去享有找到缺陷的開心。

這一控制模塊的前邊是信息歸納，后邊是信息溶解，一定要記牢，歸納和溶解一定是互相相應的，一定不能片面性看歸納，也不能獨立看溶解，僅有二者連動，互動檢測，才可以宏觀經濟把控客戶個人信用狀況。舉例來說：

貸款逾期及毀約信息概述

上邊是一張“貸款逾期及毀約信息概述”圖，請各位留意，假如客戶一整張征信報告上面找不著一次貸款逾期信息，那麼，是不可能發生這幅圖的，千萬別認為并沒有貸款逾期信息，這幅圖里邊就“所有為零”。這也是許多包裝公司都是會犯的不正確，一般普通百姓怎么會了解人民銀行對征信報告的撰寫邏輯性？因此系統漏洞一直有的，可是俗話說得好“道高一尺，魔高一丈”，只不過是搞不清“誰是魔，誰是道”而已。

授信額度及債務信息概述

此外，授信額度及債務信息概述要與之后的清單信息各自相匹配，這一許多包裝公司都能保證。下邊咱們看來借款信息清單，

借款清單

這兒要提示大伙兒一句，假如“現階段貸款逾期額度”非0，一般來說“帳戶情況”是貸款逾期，“五級分類”最少是關心，假如見到“五級分類”是正常的，千萬不要急著下結論，一定要從其它層面再去認證，避免信息升級不立即。

4、小技巧

教大伙兒一個小技巧，自然，這一方法不可以百分之百分辨真假，僅僅個輔助功能。假如你取得的是征信報告的照片，你對某一信息有異議，可以把這幅圖變大，你就會發現P過圖的位置會失幀，跟別的方面的質感不是一致的，這一點，不可以徹底判斷是P圖著作，但可以證實這一征信報告有什么問題。有一些文章內容說，把照片用文本文檔方法開啟，假如那串錯碼里邊有“PS”，“photoshop”等字眼，證實是P過的物品，這一······我也只能說，我不太熟技術性層面的物品，可是我見過確實征信報告，用文本文檔開啟也是有這種字眼，因此，暫不剖析吧。我都見過確實征信報告，并沒有最終的“匯報表明”和“編制依據”控制模塊，找誰講理去？

5、虛虛實實，假假真真

在我第一次接納了有關征信報告的學習培訓，我認為我一眼就能鑒別什么是確實，什么是假的~

在我在工作上發覺我以為的確實則是假的，我以為的假的卻是確實，我逐漸蒙蔽~

之后我才搞清楚，人對一個物體的認識是在不斷創新的，所說真偽，全是有時間和空間扶持的，只有說博學多才，積累經驗，一直有優勢的，最終配上一張互聯網上普遍廣為流傳的圖——《讀書的意義》，來表述我的感受！

讀書的重要性（照片來源于互聯網）