余額寶是支付寶嗎 余額寶安全嗎

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昨日，“付出寶里的錢要取出來嗎？”忽然爬上了熱搜榜。

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熱搜之下，網友們展開了熾熱的評論：付出寶余額和余額寶里的錢需求取出來嗎？在付出寶里買到的基金需不需求換回？我的錢會不會和小黃車的押金相同？

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乃至，還衍生出了新的問題：錢放在哪里才真的是自己的？

01 你的錢其實在銀行里

一般來說，咱們放在付出寶里的錢，首要有三類：一是余額，二是余額寶，三是經過付出寶購買的基金等理財產品。

假如你的錢放在付出寶余額里，那么，這個錢叫做“客戶備付金”。

依據中國人民銀行發布的《非銀行付出組織客戶備付金存管方法》規則，備付金要全額會集交存至中國人民銀行或符合規則的商業銀行。

也便是說，盡管你的錢放在了付出寶的“余額”賬戶中，但你的錢其實是被交存到了中國人民銀行或符合規則的商業銀行。付出寶在2011年拿到付出車牌后，宣告其備付金存管銀行為中國工商銀行。

假如你把錢存到余額寶，其實等同于買了貨幣基金。由于余額寶會對接貨幣市場基金產品，相當于便是一種貨幣基金。

貨幣基金是基金中危險最小的，歸于比較穩健的出資，懶于動腦理財的用戶一般喜愛用這種方法理財。當時，假如你在余額寶里存了7000元，第二天大約能拿到4毛左右的收益。

由于運用人數許多，現在的余額寶，已經是全球最大的貨幣市場基金產品。那么，咱們經過余額寶，購買的是誰家的貨幣基金？

在余額寶推出的初期，公司經過持牌子公司天弘基金來辦理余額寶資金。市界查詢發現，天弘基金為螞蟻科技集團（以下簡稱螞蟻集團）的子公司，成立于2004年11月8日，螞蟻集團持股比例到達51%。

直到2018年5月，余額寶才開端引進第三方公募基金辦理公司。到發稿前，市界查詢發現，除天弘基金外，余額寶還接入了其他28款貨幣基金產品。

不過，余額寶的默許榜首挑選，仍舊是天弘余額寶基金，只要當用戶手動切換時，才干挑選其他貨幣基金。不同貨幣基金的收益率略有不同，導致用戶收益會有些微不同。

依據監管規則，客戶購買基金的資金，也需求第三方金融組織進行保管。所以，余額寶的客戶資金，其實是存放在各家基金的銀行保管賬戶中的。比方天弘基金保管銀行是中信銀行，那么，你買天弘基金的錢，就存放在了中信銀行里。

有人問，假如余額寶發生了危險，用戶的錢會怎么樣呢？

國泰基金（余額寶引進的貨幣基金之一）告知市界，基金產品是獨立的一個銀行賬戶，是以基金產品的姓名單獨在銀行開戶的，與代銷方、基金公司的賬戶，都沒有任何聯系。

“假如第三方代銷組織不能再代銷這款基金產品了，咱們的做法便是，讓這一部分客戶把他們的基金比例直接轉托到基金公司，客戶能夠經過直銷做換回。”

此外，用戶也能夠經過付出寶購買其他類型的基金，比方易方達藍籌精選混合、景順長城新式生長混合等基金產品，這部分其實歸于螞蟻集團的“大理財”部分。

依據螞蟻集團招股書，到2020年6月30日，公司供給超6000種“大理財”產品，包含了債券型、股票型和混合型公募基金；固定期限類產品；銀行定期存款和其他產品。

有用戶憂慮，假如付出寶發生了危險，經過付出寶購買的基金產品會不會有危險？

對此，易方達基金告知市界，付出寶是取得了基金出售車牌的，假如公司和付出寶停止了協作，那么提取的權限將會被直接轉到基金公司來。

02 賺流量的錢

盡管客戶放在付出寶里的錢跟螞蟻集團沒什么聯系，但這并不影響螞蟻集團靠流量掙錢。

招股書顯現，付出寶APP連接了我國超10億用戶、超8000萬商家以及超2000家金融組織。

2019年6月至2020年6月一年時間里，螞蟻集團渠道上總付出買賣規劃為118萬億元；促進的消費貸、小微經營者信貸余額總計約2.2萬億元；促進的財物辦理規劃約4.1萬億元；促進的保費及分攤金額518億元。

簡略了解便是，螞蟻集團便是靠這些買賣來掙錢的。

詳細來看，現在螞蟻集團最中心的事務有兩塊，一是數字金融科技渠道，二是數字付出與商家服務。2020年上半年，這兩部分事務收入算計約720億元，在總收入中占比超越99%。

其間，數字金融科技渠道包含微貸科技渠道、理財科技渠道和穩妥科技渠道，是公司最掙錢的事務。

這些對應到咱們經常用的產品，便是花唄、借唄等消費信貸，經過付出寶買的基金和穩妥產品等。這部分事務，螞蟻集團首要靠向銀行、基金公司等金融組織收取技能服務費掙錢。

拿花唄來說，咱們在用花唄的時分，其實僅僅經過付出寶向銀行借錢，付出寶充任相似中介的人物。銀行經過在網商銀行（螞蟻集團參股的聯營公司）的存款賬戶給咱們發放貸款，并向螞蟻集團付出一部分技能服務費。不過，花唄的掙錢套路許多。

數字付出與商家服務是螞蟻集團的第二大事務，2020年上半年，這部分事務收入約260億元，占比36%。

這項事務的收入首要來自，螞蟻集團在商業買賣中，依照買賣規劃的必定百分比向商家和買賣渠道收取的買賣服務費，向個人買賣收取的費用等。

比方，咱們經過付出寶給商家付款，商家就要給付出寶交必定手續費；咱們經過付出寶轉賬的手續費等也歸于這部分收入。

說到底，付出寶是一個渠道，流動在付出寶里的錢，大多跟渠道沒有聯系。可是，螞蟻集團卻經過收取服務費等，成為了年收入超千億的大集團。所以，這便是為什么互聯網公司要不惜成本獲取流量了。

（作者 | 齊敏倩 華宇，修改 | 胡劉繼）