信托是什么意思（信托概念解析）

今天咱們就用大白話來聊聊

什么是信托

一說起信托、信托公司，大家都覺得是可望不可即的。那是有錢人的專享，高端上檔次……

但其實大多數人并不是真正了解信托，那我們就來簡樸說一說。

信托是一種理財方式，是一種特別的財產治理制度和法律行為，同時又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。

信托業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般觸及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。而信托公司則是金融機構，許多有錢人（富豪、中產階級）都中意這類產品，其實銀行、上市公司也往往是信托公司的客戶。

三大角度

解讀信托

01 投資者角度

對我們個人來說，信托和保險、證券、銀行、基金一樣都是個人或家庭進行財富治理、投資理財的一種可選工具。銀行發行的有銀行理財產品，證券公司發售的有股票、債券、資管計劃等理財產品，保險公司發售的保險產品，基金公司發售的有基金產品，同樣，信托公司發售的就叫“信托產品”，又常常被簡稱為“信托”。

許多人為了合理安排自己的資產，完成資產保值增值等目的而挑選信托。一般來講信托單筆購買門檻100萬元起，當然不同產品起點不同，也有以下是300萬起以至更高。

目前，大多數人所說的買信托，其實指的是信托公司發行的信托產品。信托產品和銀行理財產品很像，又很不像。

說它很像，是因為他和銀行理財產品一樣都有肯定的期限，未來能給我們帶來肯定的收益，而且收益大多數都是固定的。

說它又很不像，是因為每一個信托產品都要有明確的投向，不是像銀行理財產品說的那么籠統；

銀行理財產品起點較低（1萬元起），收益也較低（非保本理財年化收益率3.9％左右），信托產品起點較高（100萬起），收益也較高（年化收益率7.8％）；

銀行理財產品期限靈活，挑選余地多（短則三兩天，多則一兩年），信托產品期限一般較長（1-2年）；

銀行理財產品面向普羅大眾，信托產品面向高凈值人群、高端人士。

據統計，信托產品能夠為人帶來遠超銀行理財產品的收益，基本上是同期限銀行理財產品的2倍，所以一般來說，投資者挑選一款期限高投資金額高信托產品，收益會更高！

然而對于超級有錢人來說，他們的需求就不僅僅是理財這么簡樸了，觸及面更廣：家族企業的接班人、子女教育規劃、婚姻財產保護、養老規劃、法律咨詢之類的需求，可以通過建立家族信托來解決。

02 信托公司角度

信托是一種業務。投資者對信托公司相稱信任，于是把錢委托給信托公司，信托公司把從“合格投資者”募集來的資金，投資到融資方的詳細項目，或者投資某些金融產品，到約定日期后回收本金和利息（或賣出獲利）。

簡樸來說，其實就是信托公司通過自己的團隊，去找一堆符合的項目把錢投出去，幫投資者賺取收益。

03 融資人角度

信托是一種融資方式，用來解決資金需求。

現在你對信托有較為清晰的熟悉了吧？

那么畢竟哪些投資人合適購買信托產品呢

（1） 風險/收益偏好介于存款和股票基金之間；

（2） 厭惡股票風險，目前主要以存款為主的客戶；

（3） 感覺存款收益太低的客戶；

（4） 至少進行一年以上投資；

（5） 可投資資金量在100萬元以上。

可說到底

信托產品如何保證資金安全呢？

第一，建立信托產品時資金進入托管銀行的專一的信托賬戶，信托資金不會與其他資金混合；

第二，信托財產的所有權、治理權、受益權相分離，信托資金只能按信托合同進行調用，即使信托公司出現破產，信托財產還可以完整地交由其他信托公司繼承治理，因此，在法律上最大限度地保護了信托財產的獨立與安全；

第三，信托公司會將信托產品發行和運行狀況定期到銀監會備案，信托資金的募集和兌付是銀監會重要的監管要點。

信托產品又是怎么控制風險的？

根據不同的產品有不同的風險控制措施，主要有：抵押、質押、擔保和結構化設想等。有的產品只采用一種風控措施，有的產品同時采用多種風控措施。

（1） 抵押或質押：融資方將其動產或不動產（房產、股權等）抵押或質押給信托公司，若融資方無法按期支付信托產品的本金及收益，信托公司可以拍賣抵押或質押物，以保障投資人的利益；

（2） 擔保：對于沒有抵押（或質押）或者抵押率比較高的，信托公司往往會要求融資方對信托財產提供相應的擔保。比如，擔保公司擔保、第三方擔保（融資方的母公司或關聯公司）、公司法人無限連帶擔保等；

（3） 結構化設想：所謂結構化設想就是將信托收益權進行分層配置，購買優先級的投資者享有優先收益權，購買次級和劣后級的投資者享有劣后收益權。在固定收益類信托理財產品中，劣后級投資一般由融資方投資，信托期滿后，投資收益在優先保證優先級受益人本金、預期收益及相關費用后的余額全部歸劣后級受益人；若出現投資風險，也先由劣后級投資者承擔；

以房地產信托為例：房地產信托貸款，風險控制措施一般為土地或現房抵押，保證擔保；房地產股權投資，風險控制措施一般為信托持股，股權質押，派駐人員，監控資金，回購安排等。