定期存款利率多少（四大行定存利率最高3.25%詳解）

近日，由于存款利率報價方式的調整，引發了市場的普遍關注，也持續受到了大家的關注，特殊是在銀行有存款的普通老百姓更加在意詳細期限的利率變化情景，說白了就是想明白此番調整對自己的存款利息會有多大的影響？

比如說，利率調整后，國有四大行的定期存款產品利率水平最高為3.25%、大額存單產品利率最高3.35%。而在這之前，工行3萬元起存的3年期定存利率為3.85%，意味著下跌了60個基點，假如是100萬存款一年下來就減少了6000元的利息。還有50元起存的3年期定存利率為3.712%，此次也下調了0.462個百分點。

那么，除了四大國有行之外，像農商行等地方中小銀行的同期限存款利率調整后又是多少呢？這可能是大家更想明白的，究竟過去中小銀行存款產品利率水平較高，也是廣大普通投資人的主要投向。為了讓大家更清楚地了解此次利率調整的情景，我們下面具體介紹一下詳細的變化:

根據利率市場化的需要，6月21日，各大商業銀行按照利率市場定價自律機制工作會議今年6月初下發通知的詳細要求，紛紛將存款利率上浮的定價方式，由現行的“基準利率×倍數”，改為“基準利率+基點”。此外，在轉換定價方式的同時，對不同類型的商業銀行設置不同的最高加點上限。

此次調整是為維護存款市場競爭秩序，避免無序競爭等問題，利率自律機制在充分征求并吸收了各核心成員意見后，經利率自律機制工作會議審議通過，決定將存款利率自律上限的確定方式改為在存款基準利率基礎上加點確定。

我們注重到，存款利率報價方式調整后，各期限存款產品利率“有升有降”，半年期以內（含）的定期存款和大額存單利率的稍有上升，而一年期以上（含）的中長期利率自律上限有所下降。“一升一降”之后，進一步縮短了各期限產品的利率水平，尤其是中長期利率自律上限的下降，有助于減輕商業銀行的負債成本，從而完成對實體經濟融資成本的下降。實際上，這里面還有一層未明言的意思，那就是刺激大家生產。

值得一提的是，詳細加點基點上限由市場利率定價自律機制確定，按照銀行類別實行差異化治理。在活期存款、定期存款、大額存單產品，國有四大行的基點上限分別為10bp、50bp、60bp，包括農商行在內其他地方中小的基點上限分別為20bp、75bp、80bp。

很明顯，農商行的活期存款、定期存款和大額存單利率加點上限分別要高出四大行10bp、25bp和20bp。按照央行三年期定期存款基準利率2.75%計算，四大行的三年期定存利率為2.75%+50bp=3.25%，農商行的三年期最高為2.75%+75bp=3.5%，100萬存入農商行的年化利息為35000元。

整體來看，此次存款定價機制改革最大的影響是中長期存款降息，短期存款不變或有所上升。而這對于定期存款占比較高的中小銀行而言，壓力陡升！請注重，此番調整并不影響存量存款產品的利息。