余額寶可靠嗎？余利寶可以借錢出來嗎？

余額寶可靠嗎？答案是一定的，支付寶的安全性毋庸置疑，不過在運用的過程中，還是要注重一些問題，否則就會出現不必要的麻煩。下面我們就來看看如何付寶賬戶安全。首先，我們要明白的是，支付寶是一個公共的平臺，所以大家在運用的時分，肯定要遵守相關的規則，不要隨意泄露自己的隱私信息。其次，我們在運用支付寶的時分，肯定要注重保護個人信息，避免被不法分子利用。

雖然余額寶早已過了巔峰時代，如今形同雞肋。

不過財媽覺得余額寶真的是馬爸爸一項挺了不起的貢獻，因為它讓不少從來沒有接觸過投資理財的老百姓，輕輕松松就入門了。

但是凡事都有兩面——輕松入門固然是好，可也讓許多人淡化了投資理財時必備的風險意識。

財媽跟一些讀者輕微聊過，發現雖然大部分人都買過余額寶，但是極少數的人真正知道余額寶是什么，也不明白會有什么風險。

不明白是什么就去買，可以說買了余額寶沒虧錢，純粹是因為你這次運氣還不錯，因為你這樣的心態真實太好騙了。

一旦遇上那些金融傳銷，龐氏騙局，皮包公司，就像把小綿羊扔進狼堆里一樣。

所以，問一問自己：你怎么明白余額寶就肯定安全？

今天財媽就用大家最認識的余額寶舉例，說一下投資前如何判定一款理財產品是否安全。

01 產品是什么

你買的到底是什么

為了便于大家記憶，許多理財產品都會起一個好聽的名字。

比如余額寶，富民寶，理財通，零錢通……

看到這些名字不要懵圈，因為正規的理財產品肯定會標注出來自己這款產品的到底是個什么。

比如，只要你輕微往下劃兩下，就可以看到余額寶的本體其實是貨幣基金。

正確地說：余額寶對應著若干不同的貨幣基金。

之前在這個問題上還有一個常常出現的烏龍，就是有不少人去銀行存錢或者是買銀行理財，最后卻買成了保險。

不管什么原因買錯了吧，其實只要簽合同的時分輕微留心看一下，那合同上肯定會寫著“保險”兩個字。

這款產品投資的是什么

大家對于一款產品最關懷的可能就是是否安全了。

一款理財產品畢竟有什么風險，最要害的因素在于，這款產品投資的是什么，是靠什么賺錢的。

正規的理財產品，這一點肯定會標注出來，可能需要你去找一找，或者去提問官方客服人員，銷售人員。

比如余額寶，你就可以點右上角這個小問號，看到許多信息。

（為了讓大家看清，財媽只好用了暴丑的綠色來標注，大家忍一忍……）

然后從“猜你問題”中或許就能看到“余額寶是什么”，里面就會給出十分具體的答案。

這些問題是余額寶根據不同的人自動推薦的，有些朋友可能在這里看不到這個問題。這樣的話就需要劃到最下面，找到在線服務版塊進去提問機器人客服，也能得到相應的答案。

02 風險

有什么投資風險

現在許多理財產品都是線上銷售，不用直接跟銷售人員當面交談。

假如你跟理財銷售當面交談，問“這款產品有沒有風險”，那么對方馬上就會明白你是個理財小白。

原因是所有理財產品都有風險。

所以輕微有一些投資經驗的人，就不會問有沒有風險，而是直接考慮“這款產品有什么風險”。

其實，我們普通投資人能接觸到的投資也就那么幾種，所以當你對各類投資都認識了，也就熟知每類產品各有很么風險了，這一步就可以跳過了。

04

風險是如何控制的

既然所有理財都有風險，那么還要投資理財嗎？

一定要。

我們之前就說過這個邏輯，投資理財不肯定有收益，但是不做投資，錢肯定會升值。

所以在肯定升值和可能虧損之間，一定還是挑選可能虧損更好。

不要對風險太過厭惡，因為有許多理財產品，都是有很好的風險控制措施的。

比如余額寶對接的貨幣基金，主要用于投資國債、銀行存款等有價證券。

國債和銀行存款這兩類，風險是如何控制的呢？

國債

國債，顧名思義就是國家發行的債券，有國家信用背書。

那么國家信用會出問題嗎？當然會。比如前一段工夫冰島就破產了。或者還有一些國家本身就比較動蕩。所以，假如你要購買一個國家的國債，就多關懷一下國際時政，看看這個國家的經濟狀況和財政狀況如何。

當然，我們一般所說的，以及貨幣基金所標注的國債，指的就是我們國家的國債，從每年兩會時看到的財政數據，和大家的親身材驗來看，都是十分安穩的。

存款

存款在不少朋友的理解上都是絕對安全的。

其實這是一種錯覺，這是因為我們新中國成立后，銀行始終都給大家還不錯的印象。但實際上，銀行存款至少有兩類風險：

一個是擠兌。對于擠兌，銀行的一般做法就是長期在國家央行，按照肯定比率儲存一筆存款預備金，至于存多少，由國家制定，這就是大家常常聽說的“降準”（升高存款預備金率）的由來。

一個是破產。銀行當然也會破產，對于破產的風險，銀行的做法是投保險——銀行存款保險。

總的來說，我們國家的信用+存款預備金+存款保險，這三項還是很靠譜的。

我們來復習一下這個邏輯鏈條：

余額寶對應的是貨幣基金，貨幣基金投資的是銀行存款和國債，國債由國家信用背書，銀行存款的風險由存款預備金和存款保險來控制風險，從現階段來看很安全。

所以我們可以得出結論說，從現階段來看余額寶很安全。

一定會有讀者說：你廢話那么多，最后得出一個我早明白的結論。

我寫這篇文章的真正目的不是想告訴你余額寶是不是安全，而是想告訴你投資理財時如何去看一款產品的安全性。

做到知其然，并且知其所以然，自己一層一層剝開理財產品，看到它賺錢和風控的底層邏輯，最后得出的結論，和你去處處打聽，人云亦云是完全不一樣的。

如今的余額寶早已過了巔峰時代，已經是涼涼了。假如你不清晰余額寶的底細，那么這個時分你就會很迷茫，不明白去哪尋覓余額寶的替代品。而清晰明白余額寶是什么，為什么安全后，就能輕松去挑選它的替代品——

凡是貨幣基金，或者是背后對接著貨幣基金的資金治理產品，都可以成為余額寶的替代品。

比如你在支付寶的基金版塊搜索“貨幣”，就可以找到一長串的貨幣基金，財媽只截取其中一部分：

（配圖為幫忙理解文章內容，并非推薦）

微信的理財通里也可以查到貨幣基金

除了支付寶和微信，還有許多手機銀行APP里，也可以查到貨幣基金，或者貨幣基金對接的資金治理服務，比如招行的朝朝盈，中信銀行的薪金煲等等。

“

為余額寶的涼涼“默哀”1秒鐘……

在留言區說說你買的第一個理財產品是什么吧？當時為什么挑選這個產品？

”

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