什么是mpa考核?為什么要施行mpa考核?如何進行考核?考核內容有哪些?考核結果如何反饋?等等。本書從理論和實踐兩個方面對mpa考核進行了全面系統統、深刻淺出的闡述,并結合詳細案例,為讀者提供了一個完整的mpa考核體系。本書合適作為高等院校財經類專業本科生、研究生的教材,也可作為從事會計工作的人員的參考用書。同時,本書還可作為企業治理人員的培訓教材,以及財務治理人員的自學參考書。
一、背景:危機中誕生,至關重要
MPA(Macro Prudential Assessment,MPA),宏觀謹慎評估體系。2016年初人民銀行將差別存款預備金動態調整與合意貸款治理機制調整為宏觀謹慎評估體系,評估的開展有利于推動金融機構加強自我約束和自律治理,優化資產負債結構,完成穩健經營。
目前監管對銀行有三大評估,宏觀謹慎評估,央行評級,監管評級,其中監管評級是銀保監的,歷史最悠久。宏觀謹慎評估、央行評級是人民銀行的,分別由宏觀謹慎局(原貨幣政策二司),金融穩定局負責。宏觀謹慎被提高到與貨幣政策同等地位,即所謂的雙支柱金融調控。
MPA的誕生可以追溯到危機的2007-2009年,危機后,各國央行和專家都十分關注宏觀謹慎,開展了廣泛討論并使用到實際監管工作中。危機之后,大家普遍得出幾個共識,一是價格穩定不保證金融穩定,當時房價、利率的穩定不代表沒有風險;二是個體穩健并不代表整體穩健,各種嵌套的方式,使得單個的,單系統的銀行、證券和保險機構看上去都沒有風險,投資的一些房地產基金都有底層資產保障;三是金融不斷深化使得金融行為更輕易呈現順周期性,比如房不斷價漲,金融投資就不斷加大,經濟熱會刺激金融熱。大家都熟悉到貨幣政策在維護金融穩定方面具有局限性,尤其在金融深化之后表現更加明顯。
宏觀謹慎政策的定義為利用謹慎工具來防范系統性風險,從而升高金融危機發生的頻率及其影響程度。宏觀謹慎政策通過逆周期調節,緩沖金融順周期行為和風險傳染對宏觀經濟和金融穩定造成的沖擊,防范系統性風險。
經過幾年研究,全球已初步形成可操作的宏觀謹慎政策工詳細系和管理架構。我國在這方面的試探和創新走在了國際前列。我國雙支柱金融調控的框架,就是貨幣政策繼承主要針對宏觀經濟和總需求治理,側重于經濟增長和物價水平的穩定,宏觀謹慎政策直接和集中作用于金融體系本身,抑制杠桿適度擴張和順周期行為,側重于維護金融穩定。兩者關系是相互促進和相互制約,宏觀謹慎政策和貨幣政策的充分協調有助于完成有效的金融調控。
我國研究的歷程:
2009年,研究強化政策措施
2011年,差別預備金動態調整
2016年,正式施行
二、不斷變化中的評估
MPA的評估指標是不斷在變化的,幾乎每個季度當地人行都會通知金融機構調整參數或指標,此處將近幾年的主要變動,及變動的原因向大家介紹一下。了解評估指標的變化將有助于我們從整體上熟悉MPA評估的重點內容,從變化中可以看出監管一脈相承的監管規律和規則。
(一)將表外理財業務納入廣義信貸,加強表外業務風險監管
這個是為了彌補廣義信貸的不足,理財業務現在發展的十分快,有些創新比較激進的機構規模已經超過了傳統的信貸業務,一般機構的占比也已經不小。表外的理財有著明顯的資產性質,吸收的大眾理財資金也有著明顯存款性質,所以納入廣義信貸,納入資本的治理是十分必要的,體現了宏觀謹慎監管的完整性。后將外幣貸款也納入廣義信貸范疇。
(二)將信貸節奏的考核納入考核
原來始終在信貸執行情景下考核,后來調整為資產負債項下考核。原來央行把信貸節奏和一些信貸支持的工作放在一起考核,如民營企業融資情景、小微信貸政策導向、制造業中長期貸款、企業信用貸款、涉農信貸政策導向、房地產信貸政策導向、綠色金融政策導向、央行資金使用等,把信貸節奏看做是信貸工作一個方面。這個指標出現后,因為要和五年同季度水平比較,許多信貸規模比較粗放的機構經常會失分,后來2020年一季度疫情爆發期間,鼓勵金融機構加大投放,偏離容忍度一度放寬,后來又回歸正常,目前是要求偏離度10個百分點。2021年,信貸節奏調整到資產負債項下考核,說明央行對這個指標的性質和重要性都有所增強,分值也增加了一倍。信貸節奏已經被提高到與廣義信貸并列的地位。
(三)將同業存單指標納入評估
此項內容的考核對小機構的影響比較大,因為小機構更依靠同業存單融資,所以一開始主要考核資產規模5000億元的機構,但后來還是對所有機構都納入了考核。
(四)疫情期間增加了貸款同比多增的指標
但伴著疫情平穩發展,考核要求從按月同比多增先調整為按季度,后又調整為按年度,考核壓力有較大下降,后又調整為加分項,進一步升高了難度。2020年還新增了“貸款同比增長”的指標。
(五)新增了落實資管新規的指標
2018年4月央行聯合多部門下發了《關于規范金融機構資產治理業務的指點意見》,該文件被認為是同業業務監管的母文件,具有里程碑的效應,許多同業業務的亂象都是由該文件破亂反正的。
(六)同業負債指標
同業負債指標占比的上限由33%調整為40%,略微放寬了指標的考核要求。
(七)調整小微企業貸款的考核口徑
由原來的單戶授信500萬調整為1000萬,與普惠金融口徑保持一致。這里有個小插曲,一開始央行的普惠小微企業口徑是單戶500萬,后來銀監會(當時銀監、保監還分開的)也出了文件為1000萬,一度金融機構十分迷茫,同樣的普惠口徑兩個部門要的不一樣。
(八)信貸政策執行
其變化最為頻繁,比如原企業信用貸款調整為制造業信用貸款,權重也提高為40分,與小微融資,民營融資一起打分,三者得分較低的作為該項指標的得分,因此該項考核的難度對銀行來說是增加了。
(九)在資本和杠桿下增設了“聯合貸款杠桿率”子項,滿分為20分
該項與原有的杠桿率一并考核,原因是2020年11月,銀保監會和人民銀行下發了《網絡小額貸款業務治理暫行方法》,對網絡小貸杠桿水平采取了全方位壓降,此前聯合貸款,ABS出表業務都沒有納入網絡小貸。方法出臺后,從事聯合貸款的杠桿率為20倍,MPA也適應納入考核。聯合貸款帶來的問題不可小看,原來螞蟻集團就是通過花唄借唄,用很少的資本金,撬動大量銀行貸款,以往的新聞中也有所報道螞蟻集團如何規避監管。
(十)一些臨時性的指標調整
比如疫情期間對再貸款資金使用的考核,為了讓機構更好地執行疫情期間的再貸款政策,而且這個指標當時被賦予一票否決權,對疫情期間的防疫工作,復工復產工作都起到了巨大的引導作用。2018、2019年人民銀行還下調了部分金融機構的存款預備金率,讓機構用于規劃中期借貸便利和小微企業信貸,當時都將有關執行情景納入考核。
其他還有一些微調的參考和加分項調整,如央行評級效果,不良貸款率,核心一級資本足夠率,一級資本足夠率。
三、評估結果的使用
評估結果使用主要是在存款預備金率,存款預備金利率,央行對手交易方資格,存款保險費率,再貸款再貼現,金融債發行等方面,設置激勵或約束。當前,人民銀行對金融機構執行宏觀謹慎政策的激勵約束手段是比較豐富的,這些手段會有一個排序,先用誰后用誰,怎么用法,獎勵先用還是懲罰的先用,會根據實際情景詳細而定。筆者認為影響較大的有下面幾項。
(一)影響再貸款政策享受
特殊去年疫情期間,一些機構因為評估C檔,無法享受5000億,10000億的再貸款和兩項工具的支持,機構損失較大。去年10000億給到銀行利率是2.25%,假如按照2-4個點的利潤空間,許多規模大一點的法人機構一年的需求有10億元多,評到C就不能享受政策,一年下來也有2000-4000萬的利潤損失。
(二)影響存款招投標
目前由于反腐敗的需要,財政資金大多參加招投標。許多地方在制定招投標的文件時,無一例外的都會把人民銀行和銀保監的重要評估工作納入為重要內容,加以考核賦分。有的地市對評估為C的機構,就不答應參加財政資金的招投標,那么對金融機構來說就十分害怕,因為財政資金是各行存款競爭最為激烈的領域,是價格低廉的負債,是銀行利潤的源泉。許多金融機構工作人員戲稱自己“死也要死在存款招投標的路上”,可見競爭的慘烈程度。除了評C就沒有招投標資格外,A和B的得分還不一樣,評到A的分數排名就靠前,可以增加中標的勝利率,同等條件下中標的額度也比那些排名靠后的機構多。
(三)影響發債等
假如評到了C,那就不能發放金融債,所以那些資本十分緊張的機構,當年想要發債的機構就十分害怕評到C。金融債發行的工作是一項十分宏大的使命,經常要提前半年或一年來研究,決策和籌備,假如董事會決策要發債了,就會投入大量的人力物力,如承銷商的投入,層層報批的成本,去各級監管部門報批等事項都投入很大。這里有個插曲,就是金融債的發行,目前是人民銀行在審批,但是銀保監也對發債有規定,所以所有的金融機構要發金融債就必須兩個部門一起審批(現在已經可以兩個單位一起報,以前要先逐級報銀保監,然后再逐級報人民銀行,一次發債都要拖到1年左右)。由于審批工夫長,有時會帶來許多意外,比如年初發債,只要提供上年度的評估結果不是C就可以了,但是工作拖到了三季度,領導覺得上年度的評估不夠及時了,所以想要一下半年度的評估,可是就會出現半年度的評估可能就是C了,發債就又不可以了,機構損失就很大。
據說證監會的一些增資擴股,優先股發行等業務上也有類似的情景。
(四)影響存款保險費率
因為MPA和央行評級是相關的,高度自洽的,假如MPA掉到C檔,央行評級就會在7級以下,央行評級又是存款保險費率的主要依據,所以關系到每年的存款保險金,評級低就交的多。
(五)影響預備金政策的優惠
例如,2018年9月,人民銀行出臺了定向降準的政策,其中一條重要的定向依據就是要滿意宏觀謹慎評估要求,即上年有三個季度MPA考核在B檔以上的機構方可享受降準政策。
三、當前指標體系介紹及對金融機構業務開展的影響
(一)資本和杠桿:通過資本約束金融機構廣義信貸擴張(100分)
主要分為資本足夠率和杠桿率兩方面評估
1、資本足夠率指標(80分),機構持有的資本與風險加權資產之間的比率,通過與宏觀謹慎資本足夠率比較結算得分。這里許多比較小的金融機構,比如村鎮銀行,較難得分。這條又是一票否決制的,只要資本足夠率指標為0分,MPA評估一定就掉到C檔,人民銀行就要約談,許多政策無法享受,許多業務無法開展,上文已經提到。所以這里人民銀行也不想機構不及格,因為許多工具是需要機構去推廣運用的,所以每次調控都會有一些調整指標,最新是制造業新增占比,普惠小微新增占比,民營企業貸款新增占比,涉農貸款新增占比,轉貼現+同業貸款占比,信用貸款新增占比等,每個參數只要實現了就可以調高指標。假如都調高了還不行,這家機構又沒有什么風險,日常經營穩健,配合工作較好,還可以提高容忍度,讓機構評估不掉檔。
1.實際資本足夠率≥宏觀謹慎資本足夠率-容忍度T
2.宏觀謹慎資本足夠率=結構性參數α×(最低資本足夠率8%+儲備資本+系統重要性附加資本+逆周期緩沖資本),
結構性參數α目前對地辦法人金融機構都設置為1。主要是考慮機構的穩健性狀況和信貸政策執行情景來賦值。
最低資本足夠率要求和儲備資本主要是監管上要求,年初,銀保監會會統一給定。如16年最低資本足夠率為8%,儲備資本1.3%。

3.機構i系統重要性附加資本=0.5%+(1%-0.5%)×機構i資產規模/最大機構資產規模
系統重要性附加資本主要從規模、替代性、關聯性方面評估,在0.5%-1%之間,詳細計算是按照轄內資產規模最大的地辦法人金融機構為參照機構并賦值1%,其他機構按與參照機構的資產規模比值相應賦值。
其中:最低資本足夠率8%+儲備資本+系統重要性附加資本,與銀保監的資本足夠率差不多,各家機構也都差不多,一般在10-12之間。所以后面的逆周期資本緩沖才是評估差異的主要原因。
4.逆周期緩沖資本=βi×[機構i廣義信貸增速-(目標GDP增速+目標CPI)
逆周期資本緩沖主要是用來動態調整資本足夠率的,在經濟繁榮時計提資本緩沖,增加超額資本足夠率,以備經濟蕭條時吸收損失。它是和廣義信貸增速線性相關,最小為0。
βi為機構i對整體信貸順周期貢獻度參數。βi=宏觀經濟熱度參數(βi1)*系統重要性參數(βi2)
βi1根據廣義信貸/GDP偏離其長期趨勢值得程度測算,目前為0.8,未來將結合形勢變化調整。
βi2(系統重要性參數)根據不同銀行系統重要性差異調整其對整體信貸偏離度的貢獻,在0.5-1之間賦值。
所以βi在0.4-0.8之間。
目標GDP增速低于全國平均水平目標1個百分點,目標CPI以國家設定并宣布的當年CPI預期目標。如未正式宣布前,參考上年目標水平。
2、杠桿率(20分)
指機構持有的一級資本與調整后的表內外資產余額的比率,目前參照《商業銀行杠桿率治理方法》及有關要求計算,不低于4%得滿分,否則得0分。這部分機構基本都可以得滿分。
第一部分資本和杠桿的考核中,已經出現了MPA指標體系的兩個重點概念,一是廣義信貸,二是資本約束,這兩個概念是MPA評估的核心。
廣義信貸增速指廣義信貸最新季末余額的同比增速,廣義信貸:包括人民幣信貸收支表中的各項貸款、債券投資、股權及其他投資、買入返售資產和存放非存款類金融機構款項五個部分。主要是說明新的形勢下,資產負債多元化,定住貸款是遠遠不夠的,關注廣義信貸可以更全面有效地反映銀行體系的信用投放和貨幣派生情景,防范系統性風險,完成宏觀謹慎政策目標。廣義信貸指標中比較有爭議的是國債,包括一些地方政府債,特殊是國債,主要是為了支持國家經濟發展,確保優質流淌性資產比例,這部分沒有信貸投放的經營效益,不應當簡樸全額納入廣義信貸來約束金融機構的流淌性。
資本約束:以資本約束為核心,就是要通過設立有效的資本約束機制,促使金融機構加強資本治理,完成資產擴張與資本水平之間的有效平衡,保證有充足的風險損失吸收能力。俗話說有多少本錢辦多少事。整個宏觀謹慎框架中十分重視宏觀謹慎資本足夠率這個指標,就是要樹立有多大本錢辦多大事的一個原則,防止行業過快增長出現系統性風險。資本約束后,許多銀行即便是面臨較好的市場情景,表內外資產都被逼放緩。
(二)資產負債:廣義信貸增速是否超過某個特定的值(100分)
主要分為廣義信貸增速,信貸節奏,同業負債增速三方面評估
1、廣義信貸增速(10分),通過比較廣義信貸增速與國家設定并宣布的當年廣義貨幣供給量增速確定得分。全國性系統重要性機構、區域性系統重要性機構、普通機構的達標要求:廣義信貸增速與全國當年度目標M2(2016年是13%)增速偏離分別不超過20個百分點、22個百分點、25個百分點。高于為0分,低于為滿分。
廣義信貸推出之后,銀行以往“大資管”的資產配置方式面臨重大約束,影子銀行發展受到規范,所有的資產業務都要受到廣義信貸的指標約束,特殊是股權投資面臨更大的壓力。同時金融機構表內資產的騰挪也變得沒有必要,以往考核的指標許多都是表內的,每到季度末前后,金融機構經常通過資產大騰挪來規避監管指標,現在也沒有必要和可能了,代持、同業投資、特別目的主體(SPV)投資都無法規避廣義信貸的約束。
廣義信貸使得資本金成為銀行的核心約束,監管將以廣義信貸的口徑來要求資本金。銀行的發展模式也收到制約,以往同業業務、金融市場業務成為銀行業的重要發展模式,一頭對接負債,一頭對接資本,監管還很寬松,規模就上的很快。但是廣義信貸治理后,同業業務的規模受到很大影響,特殊是依賴短期同業負債來進行長期資產配置的發展模式將收到重大約束。伴著利率市場化不斷深化,資本足夠率低,融資能力差,存款資源少,適度多張表外業務特殊是非標業務、存在明顯期限錯配的銀行生活壓力將越來越大。
日常評估中掉到C檔的絕大部分機構是因為信貸,債券投資過快而得0分,然后廣義信貸還導致資本足夠率得0分,然后1票否決,導致評估C檔。另外,許多小銀行反映,目前單靠利差經營已經不能支持長期發展,但是多元發展,比如一些中間業務,理財業務等,由于小行啟動的比較晚,所以一啟動,增速就會變得很高,立刻一票否決了。這也會導致整個市場中小機構很難由小變大,由弱變強,因為你一發展就受到制約。而一些大行因為原來基數較大,許多業務本來就是為了規避監管的套利行為,一些通道業務,同業業務被叫停后,總量的騰挪空間就比較大,還可以快速發展,與小行的差距也會越拉越大。為了公平,建議對一些新開展同業業務,理財業務的小行,給予初期的保護,等到有肯定規模了,再納入考核。
2、信貸節奏(40分),進度低于全國得滿分,與本行近五年平均進度比較,快10個百分點的,每偏離0.1個百分點扣2分。規模緊張時,此部分機構經常會扣分,有些機構往往每年都要開門紅,而且一年比一年量大,大投放的年份,這里也經常得0分。信貸節奏有時還會受到歷年調控,調控變化的影響,比如2020年房地產集中度政策出臺以后,許多金融機構措手不及,他們本來還想大力發展房地產信貸(特殊是一些小銀行,本來房地產業務不做的),但是今年忽然對房地產調控了,有些機構房地產因為超過了集中度就暫停發放了,存量也只收不貸,那么這時分原來預估的貸款新增就要用其他貸款來補足,節奏就較難把控了,一不當心就會在信貸節奏方面扣分。
3、同業負債增速(35分),指截至最新季末的同業拆入、同業存放、同業借款、同業代付、賣出回購、同業存單等同業負債項目扣除結算性同業存款后的同業融入余額。該項評估難度不大,許多機構得滿分。
4、落實資管新規(15分),內部評定,一般可得滿分左右。
(三)流淌性:鼓勵金融機構加強流淌性治理
流淌性比率80分,遵守預備金制度20分,機構一般都可為滿分。
(四)定價行為:評估利率定價行為是否符合市場秩序
定價行為是1票否決的評估指標,利率定價的透明度不是太高,目前是將全國所有法人金融機構的存款定價偏離度由低到高進行排隊,排名位于后10%,且存款定價偏離度高于1個標準差的,金融機構存款定價偏離度得分為0分。評估結果只有一個得分,不宣布全行業利率定價水平的相關數據。這種評估辦法和評估數據宣布方式。一些地方的金融機構,定價系統還不完善,定價能力普遍不高,在沒有全行業水平作為參加的情景下,地方無法做到有效把握,在存款日益競爭激烈的情景下,大家都想利率高些,但評級不要調檔,所以很輕易因為利率高定價而導致評級到C檔。但是從長期來看,利率考核的一票否決制,能夠為利率治理創造更公平的經營環境,對銀行經營有積極作用。
(五)資產質量:關注資產質量是否有異常下降
不良貸款率25分,,撥備覆蓋率25分,重大事件50分,主要是和同類機構平均數比較,不良率較低的機構一般為滿分。
(六)跨境融資業務
順應資金跨境流淌的頻繁和跨境借貸增長的趨勢,指標難度不大。
(七)信貸政策執行情景:鼓勵支持國民經濟重點領域和薄弱環節,不斷優化信貸結構
包括制造業信貸支持,普惠小微金融支持,再貸款再貼現資金使用。
這個指標是比較接地氣的指標,比如制造業信貸支持指標,就是支持實體經濟的最重要指標,對金融機構的壓力不小,特殊是指標是考核增量增速,在經歷3-5年的快速增長之后,許多小行的制造業貸款比重已經比較大,保持較高增速和增量十分困難,現在考核的是中長期制造業貸款增量增速,許多行都要失分,得0分也是常見現象。這里還是希望央行對一些占比已經比較高的金融機構,要恰當考慮,不能再要求其飛速猛進,否則可能會導致許多不良的產生。
另外目前普惠小微市場的競爭十分激烈,特殊是疫情期間許多大行講政治,以十分低的利率價格強勢介入,許多地方四大行給的利率只有3.85%,比小銀行的存款成本都差不多了,沒法競爭,導致小銀行的普惠小微客戶大量流失,考核增量增速指標對地辦法人金融機構壓力很大,經常失分或得0分。
四、操作模式
人民銀行以逆周期調節為核心,對金融機構實行季度動態評估,并配套差別預備金利率等相應的激勵約束措施。
評估對象主要針對商業銀行張開的評估,為了加強對金融機構的監控,防范系統性金融風險,將村鎮銀行、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司以及投資公司等機構也劃入評估對象內。央行將評估機構劃分為三大類分別由央行不同層級的部門評估,分為N-SIFIs(全國性系統重要性機構),R-SIFIs(區域性系統重要性機構)和CFIs(普通機構)。
評估分為三檔:
A檔指七大方面指標均為優秀,執行最優檔激勵;
B檔指除A檔、C檔以外的機構,執行正常檔激勵;
C檔指資本和杠桿情景、定價行為中任意一項不達標,或資產負債情景、流淌性、資產質量、外債風險、信貸政策執行中任意兩項及以上不達標的,給予恰當約束。
五、問題及建議
(一)進一步完善利率定價評估機制,增強評估數據的透明度
建議改進利率定價評估辦法,綜合考慮地辦法人金融機構資產規模、信用等級、利率定價機制建設、定價能力高低等因素,對金融機構合理分組后再進行評估,進一步提高評估結果科學性。同時,建議區別不同情景,按月將全部金融機構存款利率定價的平均值、標準差,全部機構利率水均攤布情景、分地區分類型適時在行業內予以發布,為小型銀行機構利率定價行為提供參考,促進其更好完善定價能力。
(二)不斷完善指標科學性
一是增加一些信貸結構的指標和分值,因為信貸結構是國民經濟的薄弱環節,我國目前金融總量已經不小,但是結構優化問題還任重道遠。建議在指標設置上,更突出,導向性更強一些。一些定性指標多依靠于金融機構對于基層機構的支持和配合態度,導致主觀性、隨意性較強,導致最終結果難以做到公正、客觀,難以起到結構導向作用。二是加強長期趨勢的偏離考核。目前MPA主要依據金融機構上一季度末相關指標的數據表現作出分類評級,具有肯定短期性特征,削弱了MPA抑制信貸增長順周期性的效果。為此,建議增加部分長期性指標,并加強對指標趨勢性的考察,提升MPA評估的科學性正確性。三是建議一是試探在MPA考核中以時代均值替代時點值,完善指標設想和評分規則,從而提高評估的科學性。目前MPA主要是按月監測、按季評估,運用的也是月末、季末的時點數據,這就難免會產生時點效應。同時,由于資產規模較小的銀行機構的基數較小,廣義信貸增速往往較高,MPA受限較大,而資產規模大的銀行則反之。
(三)不斷完善評價結果的使用
目前結果使用主要是在準入門檻的負面清單,經常是C檔的機構不能做什么。建議還要注意激勵措施,評到A檔機構的除了預備金利率可以提高些外,應該在各個方面在想方法給予激勵。恰當賦予當地人民銀行根據評估結果,結合當地實際情景對金融機構施行精細化的激勵約束。
(四)按規模更精細化分類開展評估工作
目前的三大類分類還不夠精細化,其實一些大城商行和農商行都已經是上市企業,和一些規模很小的機構在一起考核評估是不適合的,建議對地辦法人金融機構按資產規模進行分類,根據資產規模的大小,制定階梯式的參數設置,以順應各銀行機構發展的需求,減少MPA考核可能帶來的沖擊。
(五)構建宏觀謹慎框架下“大數據”平臺
構建“大數據”平臺,宏觀謹慎框架的施行必須以信息和數據為基礎。設立順應“大數據”時期要求的信息化基礎架構,通過信息技術手段,采集金融經營治理數據,設立標準化、系統性的數據體系,搭建MPA的“大數據”平臺,大幅提高采集數據的效率。
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